太平洋蓝医保长期医疗险缺点是什么？优点是什么？
【明者保生】第29篇原创文章
太平洋蓝医保（医享无忧）长期医疗险、平安e生保长期医疗保险产品组合和人保好医保长期医疗（20年版）是目前最火的三款20年保证续保的医疗险，如何在这三款中选择最适合自己的，很多人就不知所措了，今天就来综合对比一下这三款医疗险的区别，帮你更轻易的作出决定。
先给出简单的结论吧：
一般客户优先考虑蓝医保（医享无忧）
若不需要癌症特药和外购药的客户，优先考虑平安e生保
55-60岁客户优先考虑好医保
01
三款医疗险为什么这么火？
这三款医疗险最大的优势是保证续保20年，是目前保证续保时间最长的，也是目前其他医疗险不具备的。
因为医疗险是不能保证终身续保的产品，因此，医疗险的续保条件就非常重要，很大程度上决定了一款医疗险的优劣，谁都不想因为之前理赔过第二年就无法再续保的情况发生。
目前市面上有不保证续保和保证续保2大类续保条件的医疗险
不保证续保的医疗险是1年期的，在合同条款中不会出现保证续保的内容。
保证续保的医疗险都是长期医疗险，不管你的健康状况有没有变化、不管你之前是否发生过理赔，即便产品停售，只要在产品的保证续保期内都可以续保成功，但是保证续保期届满一般都需要重新核保。
如果医疗险的续保条件不好，很多保障责任就是浮云，因此，为了更好的续保条件可以放弃一定的保障责任。
这三款医疗险的续保条件差不多，都是保证续保20年，是目前市场上最高的标准，也是它们如此之火的重要原因。
02
基础保障责任
医疗险的基础保障责任分为四部分：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术
除了蓝医保不包含一般住院医疗的特殊门诊外，其它基础保障责任差异不大，没有什么太大的区别和缺点。
03
癌症特药和外购药
蓝医保：可选癌症特药和外购药，能保证续保20年。可以100%报销88种院外特定药品费用，每年200万保额，其中含2种CAR-T抗癌针，这种抗癌针效果显著，一针价格120万元左右。
平安e生保：可选癌症特药和外购药，不能保证续保20年，只能保证报销确诊癌症之日起3年内的院外特定药品费用。可以100%报销106种院外特定药品费用，每年100万保额。
好医保：必选癌症特药和外购药，保证续保20年，但是只能报销90%金额的93种院外特定药品费用，每年200万保额。
04
免赔额
这三款医疗险的免赔额都是1万元
其中蓝医保有一定优惠条件：3人及以上家庭成员一起投保，将共同享有1万元免赔额，降低了家庭单的理赔门槛。
05
其他方面
核保：医疗险的核保都比较严格，相对来说，蓝医保相对宽松一点。另外，55-60岁投保好医保，不要求提供体检报告；55-65岁投保蓝医保，要求提供体检报告。
延续治疗：在保险期内住院的、若保险期届满还未出院的，平安e生保能报销限额内住院期间所有的医疗费，蓝医保和好医保只能报销保险期届满之日起30天内的医疗费。
质子重离子：平安e生保是可选责任，不能保证续保20年，这项责任存在被拒保的风险；蓝医保和好医保能保证续保20年。
保费：相同条件下，蓝医保相对便宜，平安e生保相对较贵，但三者的保费差异不大。三款医疗险的家庭单均享受9.5折优惠。
其他：三款医疗险均有住院费用垫付服务。蓝医保包含1万元重大疾病关爱保险金和特定药品费用垫付服务，好医保包含1万元重大疾病津贴保险金，平安e生保可选特定疾病（含癌症）的特需医疗责任。
06
每款医疗险的最大缺陷
上面对三款医疗险的保障责任进行了对比分析，做任何一个决定都要抓大放小，选择哪一款医疗险也是同样的道理。
因此，选择医疗险要重点关注前4条的内容，第五条“其他方面”属于加分项，选择时可以不用太纠结，当然加分项越多越好。
由此可以看出：
蓝医保的最大缺陷：一般住院医疗缺少特殊门诊责任
平安e生保的最大缺陷：癌症特药和质子重离子不能保证续保20年
好医保的最大缺陷：一是需要自己做健康告知、自己处理后续理赔事宜；二是只能报销90%的癌症特药费用
07
三款医疗险到底选哪个？
分析三款医疗险的优缺点，可以帮我们扬长避短，选择适合自己的医疗险。
从支付宝上购买好医保非常方便，但是自己在上面购买将面临两个问题：一是如何做好健康告知；二是以后遇到理赔，该怎么办？另外，它的癌症特药只能报销90%的费用，而这些特定药品都非常昂贵，即使自己只承担剩余10%的费用，也是一笔不小的开支。
因为好医保只能自己在支付宝上买，因此还是建议找一个专业的保险经纪人帮你购买蓝医保或平安e生保，他不仅能帮你做好专业的健康告知，更重要的是如果以后遇到任何问题都可以找他帮忙解决，包括理赔问题。
相对另外两种医疗险，好医保最大的优点是55-60岁人投保不需要体检，而55-65岁人投保蓝医保需要体检，55岁以上人甚至无法投保平安e生保。
因此，这是好医保的一个绝对优势，如果从未体检过的55-60岁客户可以优先考虑好医保
至于选择蓝医保还是平安e生保，需要分析特殊门诊和癌症特药能保证续保20年到底哪个更好
平安e生保的癌症特药和外购药只能保证报销确诊癌症之日起3年内的院外特定药品费用，之后就不保证能续保癌症特药和外购药责任了。
确诊癌症之日起能保证报销3年的癌症特药和外购药已经是很不错的保障责任了
其一，很多患者在确诊癌症后无法挺过3年，尤其是发现时就是癌症晚期的人
其二，如果癌症能够治愈，那么3年内治愈的概率会很高，如果癌症复发大概率也是在3年内复发，癌症特药的费用依然可以报销。
蓝医保不能报销一般住院医疗的特殊门诊费用，特殊门诊一般用于治疗长期慢性病
常见的不属于重大疾病的慢性病有糖尿病，它需要在特殊门诊接受治疗，这种情况就无法报销相关费用
另外，6种高发重大疾病中的严重慢性肾衰竭（尿毒症），在确诊前需要进行至少90天的规律性透析治疗，确诊尿毒症前也无法报销特殊门诊透析治疗的费用
由于3年后癌症复发的概率比用到特殊门诊的概率还是要高，因此，建议一般客户购买癌症特药和外购药，可优先考虑蓝医保。
如果不需要癌症特药和外购药，或者家族有糖尿病史，或者在意尿毒症的客户，建议优先考虑平安e生保。
总结
这三款医疗险都是非常好的医疗险，最大的优势是保证续保20年，极力推荐给大家，当然它们都有各自的优缺点
55-60岁的客户，由于不需要体检，优先考虑好医保
55岁以下客户，
如果需要癌症特药和外购药，优先考虑蓝医保（医享无忧）
如果不需要癌症特药和外购药，优先考虑平安e生保
END
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