香港股票如何分红？

香港股票如何分红

每年，香港的各大保险公司都会在其官方网站上公布本公司产品的分红实现率。客户们往往会非常关注保险公司每年的分红数据。因为，如果保险公司的分红数据良好，那就意味着购买了这些产品的客户能......接下来具体说说

香港的分红险怎么算收益？

香港分红储蓄险的红利

港险的分红方式分为英式分红和美式分红，还有不同的红利，比如周年红利、复归红利、终期红利、特别红利、归原红利……让人傻傻分不清楚。

无论哪类红利，在公布前都是不确定的，这个大家都理解，但公布之后的情况就不同了。

第1类红利：

每年一旦公布，这部分红利益就确定下来了，后续即使保司经营投资情况不理想，较多就是以后的年份这类红利分得少甚至不分了，之前公布过的红利是不受影响的。

比如2015年买的保单，2016-2022年每年公布的这类红利一共是700元，哪怕以后情况再差，较多就是不再增加了，这部分红利积累下来最少也有700元。

第2类红利：

即使每年公布了数据，也只代表暂时的情况，这些钱保司会拿去再投资，如果下一年保司经营投资情况不好，不仅可能不增加，还有可能倒扣。

比如2015年买的保单，2016-2022年每年公布的这类红利一共是700元，如果以后情况好，可能会变成1400元甚至更多，但如果情况不好，也有可能变成350元甚至更低。

什么时候才能确定呢？ 可以是被保人身故了理赔的时候，也可以是要退保的时候，还有些保单会提供锁定功能，相当于此刻的累计红利落袋为安，但代价是之后的收益就没有想象空间了，类似于你买股票、基金，挣钱了，止盈卖掉，改存银行了。

大部分香港储蓄险的红利，都是由这2类中的其中1类或2类共同构成的。 你会发现，演示最诱人的部分是第2类，即更加不确定的那一类。

作为消费者，我们可以不用搞懂各种名字的分红都是什么意思，大概知道红利分这2类就行。当然，如果这都不想搞懂，只看下面这个部分，也可以学会香港储蓄险的分红计算~

超简单的港险分红查询、计算方法

上文把“定性”的问题解决了，那到底不确定的分红有多少，怎么看呢？下面就来解决“定量”的问题。

如果你已经投保了，那么保司每年会用邮件等方式告知你这份保单上一年的分红情况。

当然，更多人是投保前想知道大概情况，来判断该不该买、该买哪款。

很简单，总共就3步：

Step 1: 拿到一份计划书， 如果想看生存利益， 找到「现金价值」或「退保发还金额」（或其他类似的名字）中的总额， 代表着各年末预期利益的总和。

Step 2: 查询对应产品的「总现金价值比率」， 最权威、准确的数据可在官网查询，文末列出了部分官网查询链接，有需要可自行取用。

保险公司每年都会公布上一年各款保险的「总现金价值比率」，意思是当年实际现金价值的总和（确定和不确定的部分各项相加），除以计划书上退保发还金额中的总额，得到的比例。可以理解为当年度总利益的实现比例。

要说明的是，同一款保险，不同年龄、性别、交费期、是否吸烟等，分红的具体情况可能略有不同，「总现金价值比率」只代表一款产品分红的平均情况。

Step 3: 对应年份的「退保发还金额」总额×「总现金价值比率」，就是当年的实际利益。

我们用一个2015年的计划书为例来计算，会更加直观。

这是当年非常热销的一款储蓄险——保诚隽升储蓄保障计划。被保人是1岁女孩，每年交111360元港币，交5年。

按上面步骤计算一下最新的保单现金价值：

Step 1: 2022年是这份保单的第7个保单周年日，找到计划书上第7年末的现金价值总额，为 港币536,413元 。

Step 2: 在保诚官网查询到这款产品2022年的「总现金价值比率」，在「分期缴费」部分找，查询到7（2015）、港币对应的数据，是 89% 。

这里强调一下，7（2015）代表着2015年投保的保单，在2022年、即第7个保单年度的总现金价值比率 ，其他保单生效年期/保单生效年份同理；并不是这款产品在2012年之前、2012-2018年之间的分红实现率，别弄错了。

Step 3: 536,413×89%=477,407.57元（港币）

按刚刚查询到的汇率换算*人民币，是477,407.57×0.9212≈ 439,788元 。

有些保险公司只公布「分红实现率」，计算原理也是一样的： 将计划书中的分红演示数据，乘以查询到的分红实现率，得到某年度实际的分红金额，再把各部分相加即可。

香港储蓄分红险如何区别英式分红和美式分红？哪种分红更好？

储蓄分红险是香港保险的主力险种是超多明星打卡的网红险种，分红险又分为英式分红和美式分红两种，今天阿丽就和大家说说香港储蓄分红险的这两种分红方式。

01分红险的诞生

世界上最早的分红险是怎么诞生的？

1776年，英国公平人寿保险公司在成立15周年决算时，发现实际责任准备金明显多于未来保险金所需要的准备金，于是决定把已收保费的10%返还给保单持有人，让保单持有人分享保险公司的经营成果，这是最早的分红险。

1850年，出现增加保额的分红方式，分红险的红利分配方式增加为现金分红和保额分红两种。

现金分红又称美式分红，称为现金红利（Cash Dividend），起源于美国，以现金形式分享保险公司经营成果，派发的是现金；

保额分红又称英式分红，称为复归红利（Reversionary Bonus），起源于英国，以保额形式分享保险公司经营成果，派发的是保额（保障面值）；

这两种分红方式非常好理解，就像股市的红利派发有派现金和送股票两种，打工人的年终奖有现金和期权两种， 现金（美式）分红能够更早拿到确定性的钱，保额（英式）分红是用时间换取更高的收益。

02 红利提取方式有什么不同

「美式分红」的现金红利相当于现金，可以在任意时间支取，流动性强。

「英式分红」的复归红利相当于保额，只可以在身故时候当做赔偿支付，或者在退保时按照一定比例折现兑换成一定的现金支付。

这里我需要指出「英式分红」退保时取出的红利需要折现，而不是原本的红利价值。

为什么呢？这是因为「英式分红」的红利相当于保额，是投保人在未来身故时才可以全额提取出的价值。如果以退保的方式支取，相当于把未来的金额提前到现在，需要经过时间价值的折现。

具体的计算公式为：

这里的变现折扣率，是会随着时间以及市场投资环境的变化而变化的。通常来讲， 红利的提取越早，折现率越低（如80%），折现的损失就越大 ， 所能提取出的红利就越少。随着时间慢慢推进，变现折扣率会逐渐接近于1，这时再提取红利就不会再有损失。 因此，如果一款终身重疾险是英式分红，一般并不牵扯到折现损失，除非中途退保。

03美式和英式分红的特点

【英式分红】

关键词： 权益类投资比重大、保额分红、有平滑机制、封闭期长、长期见效益、预期分红高、流动性相对于美式较差、红利计算方式复杂。

对于英式分红而言，公司每年为保单持有人派发红利的形式是保额，又进入了整张保单的运作系统。

保险公司把分红转为保额后，保单持有人就不能随意提取分红（提取就相当于部分退保，而在早期退保，保单持有人需要承担较高的退保惩罚），这样保险公司就可以将投资配置到收益更高、投资期限更长的权益类资产上，获得更高的潜在收益， 因此英式分红产品的预期回报大多高于美式分红产品。

【美式分红】

关键词： 现金分红、固收类产品投资比重大、封闭期相对短、流动性较英式好、红利计算相对简单。

对于美式分红而言，公司每年为保单持有人派发现金红利，从此之后这部分红利就离开了整张保单的运作系统，成为与现金一样的存在。

保单持有人可以随时提取这些现金红利，或者用来交续期保费，也可以留存于保险公司的账户中累积生息（累积生息的收益率并非保证，保险公司可不定期调整）。

考虑到保单持有人可以随时提取现金红利，保险公司就只能选择一些短期、灵活的资产作为投资配置， 因此美式分红的预期回报相对英式分红较低。

04如何辨别英式分红和美式分红

当我们手里拿到一份计划书，如何区分它是英式还是美式呢？

【英式分红举例】

以保诚隽升 II为例，退保价值中的「累积归原红利」≠身故赔偿中的「累积归原红利」。

身故赔偿=保证现金价值+归原红利面值+特别红利面值；退保价值=保证现金价值+累积归原红利+特别红利；

如上述计划书蓝色框所演示，第25个保单年度之前，提取红利的时候，只能取出保额对应的现金价值，红利需要经过一定的折现。红利提取得越早，折现率越低，折现的损失越大，所能取出的红利就越少。 随着时间的的慢慢推进，折现率会逐渐接近于1，25年后打平。

我再举一个例子，很多人会认为友邦的盈御多元货币计划2是美式分红，但实际上是英式分红。

再比如，安盛挚汇储蓄计划，也是属于英式分红

【美式分红举例】

美式分红的储蓄险，退保价值中的「累积周年红利及利息+终期红利」=身故赔偿中的「累积周年红利及利息+终期红利」，分红退保金额与分红保额完全相同。

友邦「简A延续3」

万通「富饶传承3」

宏利「环球货币保障计划」

永明「万年青」

最 后

其实观察过香港保险市场的朋友们应该可以发现，越来越多的香港保险公司都在效仿保诚的「隽升」，推出新的「英式分红」产品，如友邦、安盛、宏利、FWD等香港老牌保险公司，都纷纷把最新的美元储蓄类产品转为「英式分红」。

为什么呢？根据我个人的理解，是 因为「英式分红」的产品，更容易被包装成收益率高的产品 。由于「美式分红」灵活的红利提取优势并无法在产品的建议书中体现，而「英式分红」产品的高风险又可以被夸大宣传所忽略，因此「英式分红」产品在销售时要较「美式分红」产品容易很多。

所以，理解了「英式分红」与「美式分红」，就知道 这两种类型的产品并不能仅仅从收益率上做对比，而要综合考虑收益的保证部分与非保证部分，投资期限等，才能最终对产品的好坏做出判断。

快速了解：香港保单分红实现率背后的秘密

每年，香港的各大保险公司都会在其官方网站上公布本公司产品的分红实现率。客户们往往会非常关注保险公司每年的分红数据。因为，如果保险公司的分红数据良好，那就意味着购买了这些产品的客户能够获得更多的收益。今天，我要为大家详细解释一下有关购买分红保单的一些知识。分红保单，顾名思义，是指含有分红成分的终身人寿保险和危疾保险。分红保单通常包括保证利益和非保证利益（也就是红利）两部分。虽然有些保单的红利看起来非常诱人，保险中介人在销售分红保单时，也会以高回报作为卖点。但实际情况是，这些回报并非全部都能保证实现，而真正重要的是，这些回报最终能否实现，以及能实现多少。

保单的期限可能长达数十年，我们无法预知保险公司未来会分发多少红利，但可以通过「分红实现率」来了解保险公司过去分发红利的表现。「分红实现率」的计算方式是，将分红保单实际派发的累积红利总额，除以销售时在利益说明文件中提到的预计红利总额。如果比例接近 100%，那就意味着保险公司接近达到了销售时预期的红利。

如果比率低于100%，则表示实际派发的金额低于销售时利益说明所述的数额，反之亦然，见以下例子:

在香港保险监管局的网站上，你可以找到各保险公司发布的分红实现率。这个网站提供了「保险公司分红实现率的网站列表」。你可以通过这个列表查阅到各保险公司发布的分红实现率。在查看分红实现率时，你需要注意以下几点：首先，你应该特别关注长期的分红实现率。因为分红保单是长期的，初期红利的预期通常较少，因此保险公司比较容易达到接近 100% 的实现率。但是，随着保单年度的增加，红利金额通常会变大，所以保单年度较后的实现率可能更能反映其长期表现。你应该查看所有保单年度的实现率，特别是长期的分红实现率，以了解分红产品过去的整体表现。其次，不同类型的分红实现率可能会有所不同。红利有不同的类型，例如周年红利、复归红利和终期红利。根据不同红利的特点，保险公司会分别披露不同类型的分红实现率。如果你的分红保单会派发多种红利，你可以查看利益说明文件，了解各种红利的占比。例如，如果复归红利的占比较高，那么复归红利的实现率就显得尤为重要。

对于新推出的产品或者只有短期分红实现率的产品，保险公司通常会在产品推出一年后才会公布分红实现率。如果相关分红保单属于新产品或者新系列，没有或者只有很短期的分红实现率，那么这些数据可能并不具备太大的参考价值。在这种情况下，客户可以查看保险公司其他特点相似的分红产品的实现率，以此来了解保险公司实现红利的过往表现。另外，分红实现率反映的是保险公司实现红利的过去表现，它并不能预测保险公司未来派发红利的表现。因此，当客户在购买保单时，不能仅仅依赖分红实现率来做决定。在做出决定之前，应该全面考虑各种重要因素，例如产品是否适合自己的需求、自己的负担能力、产品的主要特点以及潜在的风险等。

Q1：分红实现率是否意味着保险公司未来派发的收益金额？A1：分红实现率只能反映保险公司过去某一时期内已发出的保单所派发的非保证收益表现，不能预测其未来派发红利的计划和策略。Q2：为什么我无法找到自己购买产品的分红实现率？A2：自 2010 年起及过去五年内曾发出新保单的分红产品，保险公司需披露分红实现率。您可以查看您的保单所提供的有效利益说明，以了解保险公司对未来收益的最新观点。有兴趣了解香港保险的朋友，可以在来港旅游时关注一下。Q3：为什么我的保单与分红实现率有差异？A3：尽管两份保单在同一年度生效，但每份保单实际派发的非保证收益与销售时预期金额之间的差距可能不同。由于分红实现率是计算每个保单年度内所有相关保单的平均值，因此个别保单的实际分红实现率可能与保险公司公布的分红实现率不同。Q4：为什么某些分红实现率显示为「不适用」？A4：这可能是因为在该保单年度内，没有相关有效保单。销售时利益说明所述的金额为零，因此无法确定分红实现率。对于终期红利，即使销售时利益说明所述的金额非零，但由于该保单年度内没有已终止的相关保单，因此没有可报告的统计数据。

以上就是香港股票如何分红？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！