做贷款需要了解的知识（关于贷款你不知道的冷知识）

随着经济的飞速发展，大家或多或少地都接触过银行贷款，也不乏有被“拒贷”的经历，但大部分的问题还是出现在你的个人信用报告上。

因此不禁有人会纳闷，那银行等金融机构在审视我的信用报告时，会重点看哪些内容呢？如果一家银行对我拒贷，是不是每家银行都会拒贷呢？还有最近的热搜话题贷款延期又有哪些影响呢？别急，今天就为大家一一解答。

一、是否放款，到底谁说了算？

答案是“金融机构说了算”。由于借款人还款会直接影响到金融机构的收益，所以只能由金融机构自己决定是否为申请人发放贷款。

二、金融机构依据什么来决定是否发放贷款？

“你是谁？你是做什么的？你愿意还款吗？还款能力如何？”根据申请人对上述问题的回答，金融机构会评估你的风险，决定是否给你放贷？

具体地说，如果低风险，则直接贷款，无需抵押保证；如果中风险，适当接受，要求增加抵押物保证贷款能顺利回收；高风险则直接拒绝！

三、金融机构如何判断申请人的信用风险？

金融机构会根据以下几个方面的信息来综合判断借款人的信用风险。一是借款人自己提供的信息；二是金融机构内部掌握的信息；三是从中国人民银行的征信系统查询借款人的信用报告；四是从法院等其它第三方机构提供的信息。

需要注意的是，对于申请人自己提供的信息，金融机构也会从其它渠道核实真伪，征信报告只是金融机构评估的参考因素之一。

四、一家银行拒贷，每家银行都会拒贷吗？

不一定！完全可以试试其它银行，不同银行风险偏好和用户定位不同，愿意接受的客户也不同。其实这就是所谓的“风险偏好",指金融机构对风险的基本态度，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是申请人准入门槛不同。

比如说，刚毕业的大学生还款能力上肯定是比不上工作收入稳定的中年人，有些银行会认为偿债能力不足而拒绝发放信用卡，而有些银行则看中了年轻人的消费潜力，愿意承担较大的风险而发放信用卡。

五、金融机构什么时候会查看申请人的信用报告？

贷前贷后都要看。金融机构在接到借款人的申请后，一要看他的历史还款记录，以此判断还款意愿；二要看借款人现有的借款笔数、对外担保情况等；三要看能否发放贷款以及授信额度；

金融机构在向申请人提供信用卡或贷款后，还要看其还款情况，据此来决定是否增加授信额度或提前收回贷款。

那金融机构为何要看申请人的对外担保情况？“申请人为他人提供担保，承诺当他人无法还款时，你替他还款，这是你未来可能产生的债务，影响你未来的还款能力。”一位银行工作人说道，因此，金融机构审查借款人时，要看其对外担保情况，担保越多，越不利于自身拿到银行贷款。

六、还款方式如何影响逾期？

有人会说：“我明明都按时还款了，为什么还是产生了逾期？”其实这就是因为还款方式不同造成的。

借款人必须按照合同约定的日期、方式、金额，把当期月供存到合同约定的还款账户，才算还款成功。容易造成逾期的情况有以下几种：

一、跨行还款：借款人通过其他银行或微信、支付宝等方式向合同约定账户转账汇款，但由于银行间账户处理滞后等原因，款项未能及时汇入指定账户。

二、一行多户：很多人在同一家银行有多个账户，将钱存入了非合同约定的账户，但没有设置账户自动还款功能。

三、拖延症：我见过不少人在还款时，特别喜欢拖延，比如和银行约定的每个月十五号还款，他偏偏要在晚上十一点五十九分去还款，导致银行系统无法及时扣款，发生了逾期，拿出还款流水来，他还一个劲地狡辩，反正我当天还了，是你们银行自己扣不了的原因。

七、提前还款会影响征信吗？

答案是：可能会。金融机构会把提前还款的信息报送到人行征信系统，展现在“特殊交易”中，从合同约定看，提前还款是一种违约表现，因此不少金融机构会根据合同收入一定的违约金。

八、什么是贷款延期？

借款人在合同约定的最后还款日前与金融机构达成协议，将还款日延后，这就是贷款延期。

九、贷款延期会对征信产生负面影响吗？

一般来说会。金融机构会认为，延期意味着借款人的还款能力存在一定的问题，抗风险性太低，因此后续的续贷额度上可能会存在降额。但相对逾期而言，延期能体现出借款人良好的还款意愿。

在此提醒各位朋友，在还款确实出现困难时，最好还是积极与金融机构达成贷款延期安排