贷款买房需要注意什么？贷款买房注意这4点少当几年房奴

最近一个买二手房的朋友跟我抱怨：

等房贷审批的日子太难熬了，有时怕房主因为看好楼市突然违约，有时又怕房贷顺利批下来了，未来30年的房奴人生就此敲定了。

今天，小编跟大家唠唠：贷款买房，其实只要注意四个小细节，就可以让我等房奴提前“刑满释放”~

1、公积金贷款取上限

组合贷款，现在应该是最具性价比的贷款方式了吧。现行公积金贷款利率一直保持在3.25%，比商业贷款利率低很多。

如何用好公积金贷款？

一是提升公积金贷款额度，二是拉长贷款期限。

A、贷款额度

个人最高能贷60万，两人最高贷100万，100万就是公积金贷款上限了。

不过也不是每个人都能贷到这么高的额度。

贷款额度，一般按【公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数】计算。

注：退休年龄：男60岁，女55岁

除此之外，贷款额度还受限两个天花板。

• 不得高于【购房总价款×（1－最低首付比例）】。

• 公积金贷款月供，不能超过家庭收入50%。

所以，如果想提升贷款额度，记得：

定期调高公积金缴存基数和个人缴纳比例、不要吝惜每个月交的公积金，这都是日积月累撬动未来房贷额度的杠杆呀；

首付没必要一下掏空钱包，毕竟后面还有装修、添置家居大把要花钱的地方，只需要达到最低首付比例就可以了；

如果个人收入不够高的话，可以加上父母、配偶的收入证明。

B、贷款期限

从6月9号开始，公积金最长贷款期限从20年改为30年。

贷款期限拉到最长，可以让我们吃尽货币的时间价值和通胀红利、月供压力大幅度减小。

贷款期限最长可以计算到借款人法定退休年龄后5年，也就是男65、女60岁；两人一起供房的话，按以贷款期限最长的计算。

另外，广州公积金管理中心规定，二手房的贷款期限与楼龄之和不超过50年。所以在物色二手楼市的朋友们，建议二手房龄不要超过20年、不然会占用房贷最长期限。

2、多方打听各银行的房贷利率

物色房子的时候，就可以把打听各银行房贷利率的事提上日程了。

同个贷款人，各家银行能提供的房贷利率和额度都不同。

排除限贷的、审核超级严苛的，接下来就看房贷利率谁比谁低了~

3、固定利率or浮动利率

还贷过程中，商业房贷利率也不一定几十年如一日，关键还是看我们选择的是转固定利率还是浮动利率。

转固定利率，不用说了，每月月供不变；转浮动利率的话，房贷利率跟着LPR变化而变化，月供可能不固定。

所谓LPR是国家这两年才推出的，目的是为了让房贷利率和基准利率脱钩，国家想通过调整基准利率刺激经济的话不会再波及房地产市场，往真正的房住不炒迈进。

从长远来看，随着国家经济的发展，LPR总趋势走低，有些发达国家甚至进入负利率时代。

所以，选择转浮动利率，以后几十年加加埋埋估计能省下一笔可观的养老小金库~

4、提前还贷

还贷后期财富自由、或者有点玻璃心、想要省心省力的朋友们，可以考虑提前还贷。

不过提醒几点，提前还贷可能要缴纳违约金；

而且，提前还贷就是放弃了吃通胀的红利。如果还贷选择等额本息的伙伴，提前还贷可能更不划算，毕竟等额本息前期还的大部分是利息，后期才是本金。