中等收入三口之家的保险规划，年收入20万的新晋三口之家如何配置保险

配置保险是一个非常专业的事情，不是随随便便就能配置合理的，配置保险一定要慎重，因为这个可能涉及到一生的风险保障问题。

风险管理是一个动态的管理过程，随着收入的变化，年龄的变化，家庭结构的变化，保险保障也要实施地做出动态的调整。

不用考虑保险公司的大小，不用考虑保险公司是否会倒闭，这些事情不用担心，选择适合自己的保险产品就好了。

第一、意外险

这是家庭责任险，夫妻双方建议买到100万，现在买100万的一年期意外险差不多在300-500元。防止一方出现意外导致家庭正常生活陷入被动。

第二、定期寿险

这个是买给房屋贷款人的，谁的名字买的房子就给谁买，定期寿险的时间和房贷的时间周期一样长，保额就设置房贷的总额，保证未来房屋贷款人发生意外或者是疾病身故之后，房屋贷款不能还了，而房子被收回的风险。

第三、百万医疗

你们一家三口都有医保，这是非常好的基础医疗，但是不能解决所有的医疗费用问题，尤其是大额的医疗费用支出。

选择百万医疗可以解决绝大部分的因为疾病导致的住院费用，保额起步100万，最高的甚至可以达到500万以上。

这样的险种是报销型的险种，不在社保范围内的也是可以通过百万医疗报销的。

第四、重疾险

重疾险最应该关注的就是首次赔付保额，如果能够在60岁前双倍赔付保额的最好能够买这样的产品。

至于后期的多次赔付，其实对于大部分人来说，如果没有首次赔付的高保额，后面的多次赔付意义已经不大了。

关于保额设置，小孩儿的能买多高就买多高，因为小孩儿的保费便宜，而且现在大部分的险种都是终身重疾险，从一开始就有一个高保额，保障终身。

两个大人的保额可以设置到自己年收入的5-10倍，这个自己计算，就好了。如果考虑保费支出的问题，可以多家公司选择，多种险种组合。通过终身重疾，定期重疾组合的方式将自己的保额设置的尽量达到年收入的5-10倍的标准。

这样可以保证在一方发生重疾之后，5-10年的收入不受太大的损失。

第五、教育及养老险

这两个险种就看自己的经济能力了。从理财的角度来说，这样的产品关注的是长期的收益，而不是短期的利益，因为短期没有什么太大的利益，保险只有通过长期的积累才能实现更好的收益。

你就是把这样的产品做成一个长期强制储蓄计划，也是可以的，毕竟通过自己的毅力存钱不如通过他律来强制储蓄更有效。

基本上都是这样的一个顺序和保额设计方式了。

另外，找一个专业的保险营销员要比找一家知名的公司更重要，保险本身就是一个非常专业的事情，需要考虑到方方面面的风险，只有通过专业的保险营销员帮你梳理风险，然后通过适合的保险产品解决才是最关键的。