简述商业银行的贷款原则，第5章银行贷款用商业计划书的写作要领

第5章 银行贷款用商业计划书的写作要领

企业的银行贷款，是指企业为了生产经营的需要，向银行按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的银行贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。本章将要介绍向银行贷款的基本知识和注意事项。

5.1. 什么是银行贷款

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般企业需要提供担保、财产抵押等才可以申请银行贷款。

在不同的国家和不同的发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也有差异。例如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种形式；而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等。

5.2. 中小企业银行贷款的基本条件

中小企业向银行贷款的基本条件是：

①符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业；

②企业信誉状况良好，没有不良信用记录；

③具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

④有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

⑤具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

⑥企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

⑦企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

⑧符合建立与小企业业务相关的行业信贷规定。