贷款利率为什么比别人高？（为什么我的贷款利率比别人高）

贷款已经成为很多人不可避免的借贷过程，贷款利率也是很多人关心的，毕竟贷款利率决定着要付多少利息，特别是金额大、时间长的贷款，贷款利率的任何微小变动对整体利息的影响都是比较大的。

有朋友问我：为什么自己的贷款年利率是6.3%，有的人说他们在同一家银行的贷款利率是5.6%，有的人说是5.8%，还有的人说只有4.9%，是不是每个人年利率都不一样？为什么自己的贷款利率这么高？

实际上，在同一家银行办理贷款每个人的贷款利率都有很大的不同，但是这种不同是正常的，主要取决于这些因素：

因素1

人民银行规定贷款基准利率

贷款基准利率，是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。

我国的银行贷款基准利率是随着央行的变化而变化的，所以，央行的贷款基准利率变化以后，一般情况下，银行的贷款测算基础利率也随之变化。

同样的是，各银行在年初都会对贷款的浮动比例进行一次重新明确和调整，其它时间银行也会根据需要调整贷款的浮动比例，所以，在不同的时间发放贷款，贷款的利率可能相同但也可能不相同的。这是正常的。

因素2

市场决定浮动利率

商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说，银行钱越多贷款的人越少，那么浮动利率就越低，反之则越高。

在房地产不景气的时候，银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折，甚至更低；但是在房地产火爆的时候，不仅没折扣反而会上浮。这就是市场，市场就是供给关系。

（图片来源于网络）

因素3

个人条件决定贷款利率

不管是人民银行还是市场带来的利率变化，都是面向整个贷款群体，或者部门特定贷款群体，利率高大家都高，利率低大家都低，没啥差别。

但是，个人条件就决定了个体贷款利率的差别。有的人贷款买车是0利率，而有的人利率却是5%甚至更高。为什么差别这么大呢？

个人条件主要有以下几个方面：

01

资产情况

简单来说就是你有多少资产，一般是看申贷人名下有没有房产、有没有汽车、有没有投资等，还有你的收入水平。

除此之外，还要看你有多少负债，目前有多少贷款，然后计算出负债比率。

你的资产越多，负载比率越低，那么贷款利率就越低。反之则越高。

02

征信情况

一般是看在央行的征信报告，有的也会看芝麻信用分等。其中比较关注的就是是否是信用白户，是否有逾期，有多少贷款，被多少金融机构查询过等。

征信越好贷款利率就越低，反之则越高。

03

职业情况

从事的行业、职业、公司、收入情况等。

比如，公务员和大公司员工的贷款利率就可能比较低。有正当职业的比无业人员的贷款利率低。

还有就是看你的收入，每月能有多少工资，金融机构会根据银行流水、社保、公积金来判断你的收入。

04

贷款额度和期限

一般来说贷款额度越高，期限越长，利率就越高，因为金融机构承担的风险就越大。而短期借款的利率就偏低。

05

贷款机构

银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的，那么利率就又高有低。选对了贷款机构那么就可以获得更低的贷款利率。

一般来说，贷款期限较长的贷款利率将适度降低，贷款期限较短的一般利率将较高。

个人小额信贷将有较高利率(为抗风险)、房地产或汽车抵押贷款，或担保贷款利率将较小！(记住：你的资本风险越高，利率就越高；你的资本风险越小，利率就越低)。

而言之，贷款利率的高低是由您自身综合条件决定，如果你能在对的时间内，选择到对的产品，并及时准备好资料，那就恭喜您了~~