贷款注意哪些陷阱（贷款需要注意什么问题）

前两篇文章写了贷款的七大板块和房屋抵押贷的部分，今天讲讲车贷和信用贷吧。

车抵贷

车抵贷顾名思义，是车辆抵押贷款，市面上主要有两种，有押车的，也就是还款钱，车你不能用了，第二种是还款前车你还能用，但是要装gps，也有不装的。车辆抵押贷款，一般额度为裸车价的8成，有部分可以做到9成，和车况有关。

办理车抵贷注意事项

1、申请车抵贷车辆一般为全款车；按揭车可先审核贷款，结清按揭贷款后再放款即可。

2、申请车抵贷对车辆要求一般为家用桥车；货车，卡车，客车等运营性质的车辆无法申请办理。

3、申请车抵贷必备的基础资料包括借款人身份证，行驶证，车辆登记证书。

4、车抵贷的年利率一般控制在14%---18.5%

5、用车辆申请贷款，仅留客户配偶联系方式，不会打电话通知客户配偶贷款信息。（有车家庭自己注意）

6、公司户名下车辆，可以用公司名义申请贷款。

7、用车申请贷款，还款方式只有等额本息。

信用贷款

信用贷款，顾名思义，是无需抵押任何财产，放款机构根据你的资产，收入，自己还款能力等，直接放款的贷款。这儿要特别注意的事，办理信用贷款，客户经理仍然会询问你，房、车、保单、公积金，月收入等情况，作为你的资产判定。在这儿有个误区，很多人认为我只要征信优质，就能办理信用贷款，其实不然，放款首先看，还款能力，其次才是还款意愿。而还款能力的影响因素包括但不限于，你现有资产（房屋，车辆，保单，大额存单，公积金），工作单位性质，月收入，负债情况。影响还款意愿的，才是征信情况，包括逾期情况，查询次数等。当然如果征信太差，说明你还款意愿差，这个时候一般情况只能做抵押贷款，是做不了信贷的，甚至有可能抵押也做不了。

下面以几大类主要资产做信用贷款，分别介绍信贷注意事项。

业主房产信用贷款

1、用按揭月供申请贷款，申请人必须是按揭房贷款的主贷人，仅部分银行可接受次贷人申请，且要求较严。

2、月供放大贷，按揭时间越长，放大倍数越高，可贷金额越高，按揭满3一般最高可放大100倍。

3、用按揭房月供申请贷款一般征信体现还款满一个月即可申请。

4、用全款房申请业主贷。客户持有房产证即可，安置房、自建房等特殊种类房产必须能够上市交易且有产调オ可申请，部分银行要求是持证满一年。

5、不仅按揭房可申请月供放大贷，抵押房是等额本息、先息后本还款方式，也可以申请月供放大贷。

6、业主贷申请有额度限制，一般最高单笔可贷50万 。

7、业主贷属于信用贷款，所有信用贷款的贷款年限一般情况为1至3年，3年期比较常见，最长为4年（48期）

8、业主贷的年利率一般控制在12%----24%，个别银行按揭房银行可做先息后本。

中小企业税票信用贷款

1、申请税票贷一般要求客户的营业执照满两年。

2、企业开票如果出现连续断票三个且申请税票贷则容易被拒贷。

3、企业纳税等级一共分为 AB MCD 五个等级，一般要求在c级以上。

4、如果申请税票贷的企业属于：商贸、运输、建筑、高新技术、生产加工等行业，则申请的成功率更高。

5、企业或法人、股东名下有法律诉讼，申请税票贷一般放款机构会拒贷。

6、税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，且贷款金额较大的产品，还款方式多种，税务贷可以做到先息后本、随借随还、等额本息还款方式，票贷一般是等额本金、等额本息还款方式居多。

7、税票贷年利率税票在控制4%-7％和 6 %--12%两个区间，前者一般是纳税等级b级以上的企业

8、用企业开票申请贷款，年开票需要大王300万，开票信息近24个月中最少需要有18个月开票信息。

9、用企业纳税申请贷款，年纳税需要超过至少4万元以上，近12个月要有纳税记录。10、小规模纳税人一般仅能申请税务贷，一般纳税人，税务贷，票贷均可。

保单信用贷款

1、用保单申请贷款，申请人必须为投保人而不是被保人。

2、保单缴费年限越长，缴费次数越高，则放大倍数械高，可贷金额越大，保单贷单笔最高金额50万

3、如果保单中途出现断交、复效，重新缴费满一年后即可申请贷款，趸交或已经缴满且超出期限，则不能申请保单贷款。

4、保单贷款一般以传统型寿险保单居多，只有部分为分红型寿险保单和万能型寿险保单。

5、保单一一份保单金額较小，影响贷款金额，可以多份保单叠加，常规银行可三份保单叠加申请。

6、保单申请贷款不需要质押客户保单原件，不会对保单产生任何影响。很多保单可以通过网上核査并且都有电子版本

7、保单贷只能申请等额本息还款方式，年利率一般在15%-…--24%

8、用保单申请贷款，银行要求保单年缴费大于3次，月缴费大于25次，保单年缴费金额大于2400元，月缴费金额大于200元。

公积金信用贷

这儿讲的公积金信用贷款，不是公积金住房贷款，这两个有区别的。

1、优质贷信贷年利率一般在5%—12%，且可以做到先息后本；随借随还，是信贷产品里面利息较低的类型。

2、公积金缴费基数大于4000，单边缴费380以上且连续缴纳6个月，是优质贷申请的最低要求。

3、公积金缴费基数越高，缴纳时间越久，获得的贷款额度越高。贷款额度一般为公积金余额的10到20倍乘以时间系数，一般情况下，最高可做到50万

4、根据单位性质不同优质贷客户可分为 ABC 三类客户， A 类客户是指公务员，事业单位员工， B 类客户是指国企、世界500强以上的上市公司员工， C 类客户是指普通有限公司员工，一些大型企业流水线员工也被认定为 C 类客户，一般绝大部分优质贷产品进件 AB 类客户。

5、客户公积金如果出现断交超过一个且则不能申请优质贷

6、优质贷只要客户公积金缴费高、缴费时间长，大部分银行都是单签，不电审

7、公积金基数一般测算公式＝个人缴费金额／公积金缴费比例 D

如果以上都有，那么恭喜你，你可以得到更高的额度，更低的利息，更多的选择。