lpr下降为什么房贷没变？2022年央行LPR降低了5个基点，为什么我的房贷没有降低？

2022年1月20日，央行发布了最新的LPR从5年期长期贷款利率从原先的4.65%；下调0.05%为4.6%；所有选择LPR动态还款方式的人听了都多少有点开心，但真正还款的时候发现自己的还款额度没有任何变化，这是怎么回事？

别着急鹏哥来和大家说明一下这个情况

五年期LPR降了，到底和我们的房贷有没有关系，又有什么关系？

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问：LPR降了，房贷会不会降？

答：如果你和银行签订的不是固定利率，而是LPR加点利率，就会降。

如果你是在2020年1月之后买的房，那么铁定是LPR加点利率了。

如果是在2019年12月之后买的房，那么就要看自己之前有没有去转换成LPR加点利率了。

02

问：房贷会降多少？

答：平均每百万房贷月供可省约30元。

以100万房贷，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。

以2022年1月5年期以上LPR降至4.6％为例，100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元。

（其实这个数，真的聊胜于无，所以如果只是因为降了0.05%的息就打算买房的，我劝各位冷静。）

03

问：为什么我银行软件显示的还款利率还没有变化？

答：每家银行执行时间不同，需要以合同签订时间为准。

大多数银行都是按公历一年为计算周期，会在每年的1月1号按相应LPR执行新的贷款利率，如下图所示：

也有一些银行会在贷款合同签订时约定利率调整时间。

这就需要各位翻开自己的房贷合同进行确认，比如下图网友，今年7月就能享受到新利率了：

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问：我的房贷次年一月调整，有没有可能今年底LPR又加回去了？

答：可能性不大。

类似的担忧我在微博上看到好多：

从某种角度来说，网友说的也对。

LPR下调的消息比较利好还没买房的人，已经买房的，着重应该关注2022年12月20号发布的LPR情况。

但人们其实也不用太过焦虑。

因为通常而言，市场盘整是有周期的，为了促进经济，我们目前已经进入了降息通道，一年之内利率基本不会又加又减。

另外，从全世界范围的央行

货币政策变动历史来看，未来长期趋势将是利率仍将下行。

结论是：LPR降低了对没有买房的人是一个利好消息，但已经买过房子的人来说要等到下个定价周期才能享受降息，也就是说常规默认是每年的1月1日定价，而80%的人应该关注每年的12月20日最后一个LPR利率，那样才会影响到你的房贷。

最后说一句。

要是想刺激房地产，上面就应该在去年12月20号公布PLR时进行调整，而不是等到现在。

这就说明央行不想给市场传达出这种信号，不想让资金过多流向房地产。

新的一年，楼市依旧以稳为主，不过已经完成筑底过程，进入上升通道。

虽然上升速度不会很快，但好歹摆脱了熊市。