lpr下降为什么房贷没变？LPR下降，但房贷不会降？

2022年1月20日，最新贷款市场报价利率（LPR）公布：

• 1年期LPR为3.70％，较上期下降10个基点；
• 5年期以上LPR为4.6％，下降5个基点。

时隔20个月后，5年期LPR再一次下降，瞬间引发全网大讨论。

因为5年期的LPR，和我们广大房奴的月供息息相关。

5年期LPR下降，就意味着商业房贷利率下降（公积金贷款不受影响哈）。

一是现在买房贷款的人，月供可以少那么一点。

假设小明本来打算2021年12月买房，银行批的贷款是LPR+10个基点，那贷款利率就是4.65%+0.1%=4.75%。

刚好小明因为某些原因延后到现在签单，那么它的房贷利率就变成了4.6%+0.1%=4.7%。

相差0.5个百分点，月供多少能少点儿。

有人说，即使5年LPR下降5个基点，银行的房贷利率也可能会上浮，降的5个基点立马就抵消掉了，没啥好高兴的。

我觉得这是想的有点多了吧，房贷利率的加点，银行也不能随心所欲的乱加。

二是在20201月1日前签订购房合同的人，将来月供也可能少一点：

• 如果在2020年选择固定利率，那么房贷利率一直维持当时的利率不变，并不受LPR的影响；
• 如果在2020年转为LPR加点，那月供就可能会下降。

但是呢 ，不是下个月马上就下降，而是要看当初转换时选择的重定价日和重定价周期。

如果当初是默认自动转换，重定价日默认是每年1月1日、重定价周期则是最短的1年。

那么每年的1月1日，银行会根据当时最新的LPR重新计算你接下来一年内的房贷利率。

另外，重定价日除了每年1月1日外，主动转换为LPR+的人，还可以选择合同签订的放款日。

所以，此次5年期LPR下降，我们的月供要在时确定的重定价日后再变动，1月1日或合同签订的放款日。

如果重定价日是1月1日，下一次的房贷利率变化那就要等到2023年1月1日，还有整整一年的时间。

而这一年内，LPR可能还会变动。

有人预估，2022年年中LPR还会下降5~10个基点；

也有人说，LPR在12月份肯定涨回来，想降月供，只不过是妄想。

我们对这一年内的LPR走势，更倾向于下降或维持4.6%不变，所以转换为LPR+的房奴们，应该是能享受到这一波LPR下降的好处的。

这么一说，我倒想起来，之前我们说将房贷转换为LPR+后月供会下降，不少网友反对、嘲笑我们傻：

一年多过去了，我们还是坚持最初的观点：在今后很长一段时间内，LPR大概率是持续小幅下降，即使将来LPR偶尔回调，也不影响总体下降大趋势。

总之，之前将房贷利率转换为LPR+，是央妈想让我们房奴们少还一点房贷，省点钱多买几斤排骨。

如果非要把央妈的高瞻远瞩和良苦用心当成驴肝肺，那也无解，时间自会给答案。

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