美国房贷多少年，持续飙高，30年房贷3.89%|美国房贷2022年2月更新

摘要

◆2022年2月，周房贷利率平均创两年新高，30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率，皆呈现快速上升

◆2022年2月之30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率，分别为3.89%、3.14%和2.98%。

◆可获信贷指数下降0.9%，投资人对借款计画的需求减少导致信贷供应量下降

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

资料来源：房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至2月26日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为3.89%，15年固定房贷利率周平均值为3.14%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.98%。

进入2022年后，过去两个月30年/15年/5/1ARM房贷利率水平快速上升，30年房贷利率约为3.89%左右，目前的房贷利率水平持续成为过去两年来的新高，仍需持续关注后续走势。

◆每月房贷利率平均值

● 30年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

1月的30年固定房贷利率月平均值为3.45%，较前月相比高出0.35个百分点。平均费用点数为0.7，较前月上升0.1。

● 15年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

1月的15年固定房贷利率月平均值为2.66%，较前月相比上升0.31个百分比。平均费用点数为0.6，与前月持平。

● 5年可调整房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

1月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.57%，与前一个月相比上升0.14个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数下降0.9%

1月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为124.8，与前月相比下降0.9%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

根据Mortgage BankersAssociation的报告，即使经济和就业市场持续改善，信贷供应量仍降至2021年8月以来的最低水平。现今房贷利率上升和房屋供给有限的情况，使得信贷供应下降，而这增加了潜在买家所面临的购屋挑战。由于投资者对房贷成数较高和信用评分较低的借款人贷款计划的需求减少，因此合格抵押贷款的供应量回到等同于2013 年的最低水平。

资料来源：Mortgage Bankers Association

上个月在需求强劲、房价快速升值和经济整体实力的推动下，巨额信贷供应连续六个月增加。然而，由于投资者降低了购买巨额贷款的意愿并提高了信贷要求，这样的增长趋势就在上个月结束。

◆联准会可望于3月升息2码

尽管目前俄罗斯与乌克兰的战事可能为全球经济带来不确定性，但联准会仍有望于下个月升息，以应对美国40年来最热的通膨现况。在俄罗斯进攻乌克兰后，市场预期升息的机会降低，但联准会仍表示，俄乌开战后，全球经济状况可能会有所变化，意味着更温和的紧缩政策也许是可考虑的选项，但这还有待观察。若美国 1 月份个人消费支出 (PCE) 报告，以及 2 月份非农就业报告和消费者物价指数 (CPI) 表明经济仍然过热，那么联准会将在3月会议时讨论是否升息 2 码作为因应。

目前房产供应不足，带动房地产市场价格走高，升息前的低利率，则有助于购屋者申请抵押贷款买房。随着联准会的升息政策，信用卡、房产信贷额度，和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。

举例而言，如果贷款额度为50万美元，30年期固定利率若为3.5%，月供是2,245美元，而当30年期固定利率上升至4.0%，月供则为2,387美元，一个月就多出142美元，一年下来则增加1,704美元的成本；如果贷款额度为60万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加2,040美元的成本。把握相对低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

图片来源：优投房utofun.com

数据来源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association、优投房utofun.com

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