征信合理吗？关于征信十大误区
谈到个人征信报告我们不禁会联想到买房、买车、企业资金周转等等，但在现实生活中征信不仅仅跟买房、买车相关，就连旅游、消费、教育等也跟征信有着紧密的联系，征信在我们的日常生活中发挥得作用越来越大，其重要性也日益显现出来。
征信系统 征信平台 个人征信 征信记录 征信采集
面对个人征信报告，有的人态度很积极，能正面意识到征信报告的作用与意义，而有的人则对征信报告存在误解。
误区一：
信用报告里的信息是由中国人民银行“写”的
征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。
虽然中国人民银行征信中心建立的征信系统是记录你信用信息的数据库，但这并不意味着报告中的信息是由人行“写的”。
中国人民银行征信中心作为独立的第三方机构，仅负责客观收集、记录放贷机构、商业银行上报的信用信息，不做任何评价。
误区二：
征信中心能修改数据
很多人认为征信中心作为收集信用信息的系统，有权对个人的信用记录以及数据进行删改，但事实是你的个人信用报告所记录的信息是由放贷机构直接报送给征信中心的，征信中心匹配整合同一个来自不同机构的数据，即使发生错误，也是由放贷机构直接修改并重新报送，征信中心不能自行修改、删除数据。
误区三：
一次失信，终生记录
一次失信，将会是终生记录吗？不会！
一次失信，可能会在一段时间内对个人信用生活产生影响，但只要你还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除，5年内，如果你认为情况特殊，你可以在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。
误区四：
征信报告花钱就能铲除
有些广告说：“征信报告留有‘污点’花几千块钱就能‘洗白’”、“征信报告上的不良记录，全国服务不分地区，一经删除绝不会恢复”这种广告都是虚假信息，千万不能信！
征信报告上产生的不良记录不能花钱删除！这些消除不良记录的非法中介除了骗钱外，还有可能套取办理者的个人信息，进行售卖或者非法利用，所以一定不要上当！
误区六：
信用报告必须本人亲自申请异议
在查看信用报告时发现信用报告有错误，当事人有权向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正，但信用报告并不是只能本人亲自申请异议，除了本人之外，你还可以委托代理人申请异议。
带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。
误区七：
征信报告上有“黑名单”
我们常常能听到征信“黑名单”这一说法，但实际上这只是民间的说法，征信系统没有“黑名单”，只有不良信用记录。
所谓的不良信用记录是指：公民在与银行或金融公司发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行或金融公司将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，中国人民银行征信中心将上述行为写入公民的个人信用记录。
征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。
误区八：
频繁查询征信报告不会影响贷款
频繁查询征信报告对申请贷款来说有没有影响？
答：有影响！但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。
查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一，展示过去2年内，何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告。
而查询的类别主要分为：放贷机构查询与本人自身查询两类，就其查询的原因也分：本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内，如果是本人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响；
对贷款会产生影响的是信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素，因此属于负面类别，短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。
如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”、“信用卡审批”等原因查询，但却没有发生实质性的贷款，那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金，但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝，这种情况下申请人违约风险较高，银行或者放贷机构就会十分谨慎。
所以，频繁查询个人征信报告会对个人申请贷款产生一定的影响对于一般市民而言，一年2次信用报告查询就足以让我们掌握自身的信用状况了，即使是本人查询也要适度！
误区九：
信用报告决定着放贷机构是否放款
信用报告确实是衡量是否给借款人放贷的一个重要因素，但并非是决定性依据。
一般来说借款人最终能否得到贷款还要看借款人是否有稳定的工作、经济来源、还款来源、还款能力；是否信用良好；是否涉及抵押、担保等，经过一系列的综合评定后，放贷机构会给出贷款的审批结果。
信用报告虽是放贷机构在放款时必须参考的指标，但由于各家放贷机构的风险政策不同，所以即便是同一份信用报告，也可能会给到不同的放贷决定。信用报告并非是放贷机构决定放款的唯一决定性因素。
误区十：
按时还款一定不会产生逾期记录
明明按时还了款为什么还会有逾期记录？要弄清这个问题你就要知道怎么才叫做成功还款！
按照合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算是还款成功。
在这其中最容易无意中形成的逾期情况包括：中介代还、跨行还款等方式。
中介代还：你按时足额把钱给了中介或第三方机构，但对方没有及时转至合同约定账户，由此产生逾期。
跨行还款：您通过其他银行向约定账户转账汇款，但因为跨行转账，两银行间账务处理时间滞后，从而导致钱未按时还到合同约定账户中，从而产生逾期。
案例分享：
市民宋小姐准备在近期贷款买房，于是找到了一名客户经理帮忙办理贷款，但没想到的是在客户经理查询了她的个人征信后，发起了愁，“你的个人征信上怎么有一笔呆账？这是你什么时候产生的？如果呆账不解决掉，估计你基本上就与买房无缘了！”听信贷经理这么一说，宋小姐当下心就慌了，“呆账？什么是呆账？我不记得有这么一回事了啊！”
经过回忆，原来这笔呆账是在两年前她把信用卡借给同学刷卡所产生的，老同学借用宋小姐的信用卡刷卡，用了几个月之后还给了她，但当时宋小姐并未多想，也没有查询信用卡是否欠款，在不再使用的情况下就将信用卡注销了，直到宋小姐需要贷款买房才发现原来自己的征信上竟然有一笔呆账记录！
呆账记录比较难处理，基于宋小姐这样的情况，客户经理建议宋小姐先将钱还清，之后与银行积极联系进行销户处理。
一、什么是呆账？
呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。简单来说，呆账就是长时间还没有还清的账户。
二、信用卡呆账产生的原因是什么？
信用卡呆账分为一般呆账、溢价款呆账，不同的呆账所产生的原因不同。
一般呆账：比较好理解，就是你信用卡逾期长时间不还钱，久而久之这笔钱就形成了呆账。当然了，也有朋友因为长期不使用信用卡但又未作销户处理，所以硬生生把该交的年费从逾期拖成了“呆账”。
溢价款呆账：溢价款呆账指的就是你长期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱，这种情况也会产生呆账。
举个例子：比如你欠了银行4999元，但是你还了5000元，多出了1元溢价款，然后你又长时间不去使用这张信用卡，那么久而久之就出现了呆账。
三、产生呆账有什么影响？
呆账比一般的逾期产生的影响要严重得多，如果不解决，基本上你以后别想跟银行产生什么金融往来了，因为它会一直保留在你个人征信报告中，只要你不还钱呆账就会一直显示，即使还清了钱，信用报告上的呆账记录也会依然保留。
四、产生呆账应该如何处理？
1、及时还清所有欠款：还清了欠款之后，一定要积极联系银行做信用卡销户处理！这个很重要，因为不销户，呆账会一直跟着你，所以还清钱请销户！
2、如果你是因为溢价款所导致的呆账，把多出的钱取出来之后再进行销户；如果你是因为“卡的年费”造成的呆账，那么就把年费还清再销户。
3、呆账比我们想象中后果要严重得多，但唯一值得我们欣慰的是呆账欠款不追加利息罚息，也就是说你欠多少钱还多少钱就行，不会再产生新的利息和罚息。
