房贷提前还一些划算吗？提前还款真的划算吗？你对房贷的了解可能还不够多
有多少人能把房贷还满30年？可能大多数人，在手里有点闲钱的时候就把房贷提前还了，毕竟30年的利息，跟重新买套房几乎没什么区别。但按照通货膨胀的速度，房贷提前还真的划算吗？其实很多人已经进入了误区。
在考虑房贷要不要提前还之前，你要先知道房贷利息是怎么计算的：
房贷利息有两种计算方式，等额本金和等额本息。
等额本金就是将贷款的本金平均分摊到每月，每月的利息为剩余未还借款额乘以利率。但大多数银行在房贷的还款方式上默认的是等额本息还款法。
等额本息就是将贷款的本金和总利息相加，然后平均分摊到每一个月，借款人每月还款额是相同的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
那么如果想要提前还款，房贷利息是如何计算的？
一般来说办理提前还款可分为两种：
- 全部提前还款，全部提前还款就是指房贷用户一次性将所有欠款金额结清，银行会从结清当天停止结算利息。
- 部分提前还款，部分提前还款就是指房贷用户归还了一部分欠款，但是仍然欠银行一部分钱。部分提前还款用户可以选择缩短贷款还款期限，每月还款金额不变。也可以选择还款期限不变，见到每月还款额度。部分提前还款，银行会继续计算未结清款项的利息，利率依旧是按照原来的合同利率执行。
该不该提前还款？
之前看到一个观点：现在的贷款利率已经突破5%，加上公积金贷款，房贷可能是普通人这辈子能碰到的利率最低的产品。随着通货膨胀，房贷年限越长越划算，而且工资只会越来越高，提前还款就是损失。
不好意思，要给有这种想法的人泼盆冷水了，通货膨胀和工资涨幅没有多大的关系，工资和资本有关，这几年资本大量涌入互联网，互联网行业的工资才水涨船高，而类似于文员，财务这样的岗位，进几年工资变化不大。而且中国几乎不可能再像过去10年那样经济快速增长，退一万步，十年后你都四十岁了，换做你是老板，你愿意出多少钱给一个四十几岁的老人？又愿意给多少钱给刚刚毕业愿意996的年轻人？哪来的自信你的工资会越来越高？
鼓吹不要提前还房贷的人，大多是社会的精英分子，或者是富裕阶层，他们有更多的机会和资源去配置资产，可以配置到更好的资产，可以实现资产的增值，甚至可以有余钱抵御风险。可是，我们大多数普通人，根本没办法靠投资赚钱，炒股更别说了，投资失败的直接后果就是你无力偿还房贷，只能被银行廉价拍卖。个人始终信奉一个观点，只要是债务，只要背在身上，哪怕只有一天，亏的都是自己。
关于提前还款，有三点讲究：
1.合理安排还款时间
现在不少银行都会规定在按揭买房半年或2年内不能还款，因为个人向银行贷款后是需要不少审核的资料和成本的。如果之一要在两年内还款，可能要走特殊程序或者交一定的违约金。
2.注意不要再大于贷款年限时间的一半来还款
以30年房贷为例，在还款到15年的时候，本金通常已经还了60%左右。如果这时候提出提前还款，相当于还利息，其实意义并不大。所以时间尽量把控在15年之内，能最大化省一部分利息。
3.不要再贷款年限超过三分之一后还款
不要提前还房贷，其实是个伪命题，因为大多数人都是普通人，需要吃喝住行，会生病，会投资失败，有家庭，没有闲钱可以失败。换句话说，咱们有几斤几两，随便找竿称就知道了。债务早还早了事，无债一身轻。
