银行内卷已成常态，一季度的降息也慢慢接近尾声。4.5变4.0、4.25变4.1、3.85变3.7、3.75变3.6、市面上主流的常规银行的利息已经降下来了。现在还没降息的产品，在市场上所占的比重也不是很大。整体规模较大的银行基本上已降息，相信后面较小规模的银行还是会跟进。但都不属于主流银行，影响的意义并不是很大。整体来说3年随借随还的还款方式还是比较合理的，并且满三年政策比较合理可以申请无还本续贷。但10年先息后本，利息虽然还低一点，但10年属于授信期限，每年需要审核后无归本续贷。其实每年审核的产品受政策影响其实也还是蛮大的，不是说产品不好，但稳定性我们打一个大大的问号。毕竟对上有交代，对下能迎合市场的胃口，这样十全十美的产品并不科学。接下来我们讲讲产品的细则。
贷款额度：综合授信1000万以内。
贷款期限：3年随借随还，10年先息后本。
还款方式：随借随还、先息后本。
年龄准入：借款人18-65岁，抵押人抵押人（较大）+授信期限<70岁。
户籍要求：中国大陆人士。
抵押成数：住宅净值7成，打通住宅、别墅6成。持证时间大于3个月，产权证持证时间3-12个月申请金额减0.5成。
楼龄要求：一圈层房龄30年以内，二圈层房龄20年以内。
禁入行业：企业主不能是公务员、事业单位员工、不得为房地产等禁入行业员工。
征信要求：1.近24个月，累计逾期不超过6次，同时不存在逾期超过两个月（不含）以上记录；当前无逾期贷款，近3年内不存在逾期3个月（不含）以上记录（逾期金额500元及以下的逾期1个月以内记录可不计算在内）。
2.近半年查询次数不超过6次（只看“贷款审批”字样查询不超6次，如同一机构查询多次只认定一次）。
营业执照：成立时间大于3个月。
营业执照：企业成立时间不满1年；变更经营者、法定代表人、新增股东为实际控制人不满1年；需提供更多的经营佐证。
经营佐证：流水（对公流水、聚合支付收付记录等能够显示经营的流水）、合同、进销货账簿、财务软件记录、纳税记录、水电气缴费记录、收据发票等。
1.两种产品利息不同，分别是年化4.1和年化3.7。
2.经营主体要求不同， 三年随借随还，经营主体为：小微企业、个体工商户。十年先息后本，经营主体为：个体工商户、个人独资企业、自然人独资有限公司。也就是说非独资有限公司只能申请三年随借随还，不能申请十年先息后本
负债看的较轻，只要满足抵押物足值、持证时间、经营主体和征信达到要求基本上能审批通过。随借随还，可以0额度放款，有使用需求进行提款。
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