个性化分期以后信用卡是不是就不能用了，个性化分期的前世今生，信用卡无力偿还如何办理个性化分期？

导读：信用卡逾期无力偿还，可以办理个性化分期，很多人在协商过程中会遇到各种各样的问题，今天就给大家介绍一下个性化分期和停息挂账办理的前因后果，希望能够帮到大家。

一、个性化分期可以办理的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，持卡人无法偿还信用卡债务，可和商业银行协商还款，签订个性化分期协议，将信用卡欠款最长可分5年还款。

需要注意的是，这里说的“可以”办理，而不是要求银行“必须办理”，所以协商的时候一定要注意态度。

二、银行不愿意办理个性化分期的原因

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十三条规定，签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。

资产风险等级是央行考核银行信用等级的重要标准之一，信用卡办理停息挂账的数量，会直接影响央行对银行的信用等级考核，也会影响银行内部的考核。

而且银行属于自负盈亏的盈利单位，停息挂账会影响银行的收入，所以银行轻易不会同意办理停息挂账。

三、信用卡个性化分期需要什么条件

持卡人办理个性化分期还款方案，要满足这些条件：

1、持卡人有还款意愿；

2、持卡人有分期还款的能力；

3、持卡人已经逾期，债务超过了偿还能力；而且无法一次性结清。

如果债务人的信用卡逾期了，但是没有钱还，可以主动与发卡银行联系，表明自己的还款困难，申请个性化分期，最长可以分60期，能够减少逾期之后产生的利息。

四、个性化分期办理过程中，需要注意哪些事情

1、千万不要失联、撒谎等，积极主动和银行协商，表明自己的需求和态度。

2、协商过程中一定要录音，做到有理有据、依法依规。

3、如实告知现实情况，让银行明白我们的难处，最好还能提供一定的资料进行佐证，譬如解除劳动合同证明、失业证等等。

4、表明有一定的还款能力，持卡人要提供相应的工作证明，流水，证明自己有稳定的收入来源，如果协商成功，有能力还款。

5、一定要坚持，银行不会轻易同意办理停息挂账，办理周期会很长，所以一定有耐心坚持下去。

6、停息挂账后，一定要按照协议约定的时间还款，如果仍然逾期，很大可能被银行直接起诉。

需要注意的是，每个人的情况都一样，要掌握话术和技巧，再去申请停息挂账，不要轻易去尝试，不然被拒绝后，会加大之后申请的难度。

以上就是信用卡个性化分期的前世今生，办理的背景和法律依据，如何进行办理等，希望能给大家带来帮助，想了解更多相关信息，清关注后续动态。