怎么申请个性化分期还款？如何办理个性化分期？

问题一：什么是停息挂账

停息挂账是民间叫法，专业术语叫做《个性化分期方案》也叫信用卡二次分期，就是停掉利息，本金分期来进行偿还。最长可分5年60期。

问题二：停息挂账的依据来自哪里

停息挂账依据来自于，《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

问题三：停息挂账的好处

1⃣️停止催收公司

2⃣️不再增加新的利息和违约金

3⃣️没有被起诉的风险

4⃣️按照和银行达成的契约分12-60期分期还款，之前已经因为逾期产生的利息和违约金可以适当减免

问题四：停息挂账需要满足那些条件

1⃣️持卡人有还款意愿

2⃣️‬持卡人有二次分期偿还能力

3⃣️‬持卡人已经逾期无法一次性结清

4⃣️‬持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行

问题五：停息挂账为什么申请不下来

1⃣️协商对象找错人了，是找银行客服协商，不是找催收公司的人协商。

2⃣️协商的相关依据法律条款需要知道，并且能够熟练运用。

3⃣️协商办理的条件需要满足，而且能够提供协商的相关证明材料。

4⃣️需要足够的协商和谈判能力，学会掌握主动权，要学会坚持每天协商。

问题六：停息挂账的话术分解

1⃣️银行没有这个业务，你把第七十条念给她听，问他的工号，反问他，让他给你解释这一条内容,我是你们的客户，我有知情权。

2⃣️‬你不符合申请的条件，反问你们需要什么条件，让他给你列举，按照他们的条件尽量去满足。

3⃣️‬你必须还够卡片总额度的30%，这个时候你要注意了，你可能是找错人了，他们估计是催收公司的，不是银行的工作人员。

4⃣️‬做好规划再去协商，自己总欠款多少，包过各个银行的欠款，收入是多少，每个月能还多少，把自己的真实诉求跟银行人员讲明白，让银行感同身受，不是他应该怎样，是我需要怎样，学会示弱，注意谈判。

问题七：停息挂账的一些细节小技巧

1⃣️‬提前准备好自己的材料，证明你有负债和收入证明的，一般包括征信报告和收入证明，证明你有稳定的还款能力，还款意愿也很强。

2⃣️‬主动给银行还款方案，比如根据自己的分多少期，每一期自己能还多少，具体到数字，一定要合理，自己能接受银行也能接受。

3⃣️‬掌握银行或者催收公司的一些违规证据，录音或者录像，作为谈判的有力证据，跟银行进行谈判。这一招最管用。

问题八：停息挂账的一些法律条文

1⃣️‬《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

2⃣️‬《根据商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定 信用卡逾期1-90天的还款的顺序是，先费用、在利息、最后本金。超过90天以上的，先扣本金，再扣利息、最后扣费用，所以记住自己的逾期时间，看看银行有没有违规记录，如果有保留证据学会录音，对你申请分期有很好的政策。

问题九：停息挂账的一些弊端

1⃣️‬停息挂账是在逾期的状态下办理，征信报告会留下污点。

2⃣️‬停息分期在没有结清的情况下，不能办理任何银行的信用卡、办理房贷和车贷也会被银行拒绝。

3⃣️‬停息分期银行会在协商上增加很多新的违约条款，如果再次逾期，还的钱会充当违约金，面临的违约成本会比上一次更多。

问题十：停息挂账是不是唯一的解决方案

1⃣️‬停息挂账是银保监会赋予我们的权利，但绝不是银行的义务，能不能成功，取决于运气和谈判技巧。

2⃣️‬如果申请停息挂账被拒绝，你要保证以后还的每一笔钱，都是先扣本金，银保监会有要求，信用卡账户逾期超过90天以上，还款的扣款顺序是，先本金、在利息、后费用、本金越还越少、申请减免违约金也是可以的。