提前还房贷是不是傻，提前将房贷还完，是“聪明”还是“糊涂”？内行算了一笔账

近几年来，房价突飞猛进，一直处于居高不下的状态，导致日常生活中越来越多的人购房的压力逐渐增大。全款购买一套房产已然是大部分人的奢望，将近百分之八十的家庭为了房子而背负上了贷款的压力，而且是利率越高利息越高，还款的金额也就越多。算下来，一个家庭的平均总资产可能达到三百多万，但是殊不知这资产的背后尽是负债的压力积累而得的。

据相关数据的统计，截止去年年底，我国个人住房贷款高达38.32万亿，同比增长11.3%，显而易见，身负房贷压力的人不在少数。大家选择银行贷款，付了首付之后，每个月要偿还的金额大概在几千元左右，人们都是有金钱压力的。每个月承受这样的压力，人们身心都会感到疲惫，在这样的状况下，有的人会选择还贷年限不变，每个月固定偿还一定的金额；而有的人在自己存款富裕的情况下会选择提前还贷，将贷款尽早还清。

社会上关于这两种观点的争议一直如火如荼地进行着，大家各执己见。那么选择提前还贷的人到底是聪明还是糊涂呢？针对这一问题，银行的工作人员给出了答案。

是否提前还贷的社会呼声

目前社会上对于是否要提前还贷，不同的人给出了不同的观点。首先，认同提前还贷的人认为：银行贷款本身的利率高，利息高，为本身的房贷压力增加了更大一份负担。提前还清银行贷款便可以减少该部分的利息支出，在心理上也会觉得自己的房贷压力逐渐减轻，心理负担也会降低。

另一方面，一部分人会考虑房子归属安全感的问题。早点还清房贷，将自己房子的产权证，房本等证件可以握在自己的手中。避免有一天因为一些其他的原因导致断供情况的发生，从而房子被银行进行回收抵押，自己的房子到头来竟是落得一场空。

再者，房贷的压力对于很多普通家庭来说并不是一笔小支出，每个月的月供占用了家庭里一大部分的收入。家庭的生活质量也因此受到了影响，为了生活不得不节衣缩食，限制了很多消费欲望。

当然，也有另外一部分人觉得没有必要提前还房贷。从通货膨胀的角度上考虑，未来货币的价值在一定程度上会减轻人们还贷的压力。同等水平的利息在未来的时间段并不会显得金额有多么的大。所以在自己手里有富裕的资金时，用来投资获得的收益价值更大，比用来提前还贷要划算得多。

国内还贷方式的区别

一种还贷方式是等额本息：等额本息方式的月供是不变的，但是随着时间的增加，月供中本金所占的比例会越来越高，而利息所占的比例会越来越少；另一种还贷方式是等额本金：等额本金的月供不固定，呈现逐月递减的趋势，而本金和利息也是前期还款多一些，后期还款少一些。

举个例子，如果是购买首套房的情况，其房贷利率是5.47%。向银行贷款100万，分30年偿还。若选择等额本息的还贷方式，则共需偿还的金额大概是191.06万元，其中包含的利息达到大概91.06万，如此计算下来一年的所需偿还的本息和一共是6.3687万元。

若选择等额本金的还贷方式，则整个贷款流程共计偿还173.7万元，其中包含利息一共是73.7万元，那么这种方式下在第一年所需要偿还的本息和一共是8.1585万元。

换作另外一种情况，减少贷款年限。同样向银行贷款100万，分10年来偿还的话，如果是等额本息还款，那么总共需要偿还126.69万元，其中利息占到了26.69万元。如果选择等额本金还款方式，则总共需要偿还124.7万元，其中利息为24.7万元。

从考虑利息的角度出发，不管是哪种还贷方式，提前还完贷款对我们自身来说都是有利的。但是也要注意这个前提是等额本息还款的周期没有超过了还款年限的1/3，等额本金的还款周期没有超过了还款年限的1/2。

结语

综合而言，不管是否要进行提前还贷，亦或是选择哪种还贷的方式，都要从自己的实际情况来考虑。没有必要跟风操作，大家选择那种方式自己就选择什么方式，以免造成自己经济变得更加紧张。当然手头富余也可选择去进行一些投资。任何事情都具有两面性，即使是投资也会存在一定的风险性，大家应学会谨慎而为。

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