房贷期限越长越好吗？房贷期限长好还是期限短好？银行员工：不少人在浪费钱

在大城市打拼的年轻人想要凭借自己的能力全款买房基本上是不可能的，如果父母一辈能够提供的资金有限，不得不选择按揭买房。当然在资金充足的情况下，能够全款买房是最好的，毕竟不需要长期还款，有足够资金却不全款买房想要靠理财的方式跑赢通胀没有太大的可能。

按揭买房一般人会选择20%~40%的首付，剩下的资金需要靠分期还款银行的贷款来完成。可能很多人在贷款买房时也会考虑一个问题： 房贷还款时，选择期限长的还是短的？过来人：取决于你的现金流。也有银行员工就曾经透露过内幕：很多人贷款买房简直是白送钱。为什么银行员工会有这样的说法呢？

除了刚需购房者之外，现在很多人还依靠买房进行投资，当然在大城市工作的年轻人买房就是为了满足居住需求。没有能力全款买房的人就只能通过还给银行本金和利息的方式度过经济困难期，实现住房自由。但是按揭买房也是有一定策略的，有专业人士分析：贷款买房尽量选择长贷短还，换言之也就是在贷款上要选择那些期限较长的贷款，但是实际还款时要尽可能的在短期内完成还款，防止利息过多造成资金亏损。

刚需购房者买房如何选择还房贷？

曾经有人计算过自己买两套房子的经历：第一套房按揭10年，每月还580，当时月工资700多，580很吃力，没两年工资涨了到2000多，580简直就不是事。第二套房按揭20年每月还款1500，当时工资2000多，还了3年后，涨到4000多，也没什么影响。

这名分享自己经历的人认为：年轻人正是用现金的时候，多留点钱在手上，20年后都老了不怎么用钱了，工资也更高，还贷简直很轻松，所以这个人认为像工薪阶层还贷时间越长越好，虽然多给了利利息，但是和通货膨胀比起来，是占便宜的。

一般情况下按揭贷款买房有两种还款方式，贷款者可以选择等额本息还款的方式，也可以选择等额本金还款。至于选择哪种还款方法，这就要看贷款者，在一定时期的经济实力。每个人都需要对自己的现金流进行估算，得出的均衡利率都会不同。

我们还是以简单的举例更直观一些：王先生购买了房子之后房贷总共有80万，贷款利率为5.25%，还贷时间为10年。按照等额本息还款他每个月需要还款8500元，若选择还款时间为20年，每个月需要还款5400元，若选择还款时间为30年，每个月需要还款4400元。

我们来换一种还款方式，也就是等额本金还款，选择10年还款期限每个月需要还1万元，选择20年还款期限每个月需要还6800元，选择30年还款期限每个月需要还5700元。

通过以上两种还款方式的对比，等额本金的还款方式利息比较低，但是每个月还贷的压力比较大。虽然贷款时间越短支付的利息越少，但是前期还贷的压力可能很多人还是承受不了的，但是如果你的收入在前期比较高或者有翻倍的可能，那么选择这种还款方式也是一种不错的选择。

根据自己目前手中掌握的资金情况，大家可以选择任意一种还款方式，在还款时间上也可以更自由一些。其实这两种还款方式不需要更复杂的数学模型了，所有金融机构的贷款模型都是基于货币时间价值这个模型建立的，该模型是对所有人都通用的。

不同的人现金流收入确实不一样，但只要贷款方式的不同不会对他现金流收入产生差异，那么也就意味着你选择的还款方式和时间对你适合，即使加上了通货膨胀的因素也不会产生大的改变。除非你自己有高于贷款利率报酬的项目，那么期限短的是优于期限长的的，其余的是不可能的。当然了，在最优情况下全款买房是最合适的。

对普通人来说10年和20年可能带来的心理压力也是不同的，甚至未来的经济走势都会影响，人是非理性的动物，幸福感和快乐感不是简单用个数学模型就能算的那么清楚的，但是我们只要选择了对的还款方式和时间，就能够保障正常的家庭开支，也能够拿出适当的闲钱用于创业或投资。

结语

值得一提的是，如果你碰到了一种理财方式能够抵消房贷，那么这个时候一定要抓住机会。若是自己的收入能够提高的话，就像前面购买两套房的网友一样，随着工资的增加，可能我们的还款能力就越来越强了。