公积金贷款会影响二套房首付吗？多地公积金贷款买二套房首付下降！会反弹吗？老百姓要顺势而为了

根据不完全统计，今年以来咱们国家已经有20来个地方出台了住房公积金相关的新政策，我梳理了一下，总结了一下就发现，基本上很多地方购买二套房的公积金首付比例都在下降。举几个例子，比如说福建南平、湖北荆州以及山东临沂，是从40%降到了30%，那么河北唐山更是下调幅度夸张，直接从原来的不低于60%调整为不低于30%。那么买房为何突然松动了？要知道2016年国家就提出了房住不炒的调控目标了，不过这几年的严控，它不是说就一棒子打死了，毕竟咱们调控的初心是好的，是防止炒房客带头炒房，防止老百姓盲目跟风去投资，我们为的是避免楼市泡沫过度的膨胀，从而造成金融的隐患，从而影响老百姓的生活。

现在来看，在这几年坚持房住不炒的期间，大家开始重新审视自己的购买力，在买房上渐渐回归了理性以及刚需。对于买房，大家会根据自己的实际收入情况，工作情况去选择一个适合居住的城市和适合购买的房子，不是说再像以前那样只抱着买贵的不买对的这种盲目投资的心理了。那么这次公积金贷款首付比例下调的城市数量明显增多，这对于改善型购房需求的刺激或者影响很大。

那么当购房者回归了理性，不再去炒房的时候，就是楼市松绑降温的时候。这是个什么原理就是说当发现老百姓都存在投机心理的时候，那就是楼市该收紧的时候，当大家逐渐理性下来回归刚需了，那就是楼市放松的时候，在未来我们的大方向大思路都会是控投资保刚需，而我们的调控政策就是在刚需跟投资之间寻求一个平衡点，为老百姓带来好处，这也意味着以后的分类会越来越明显，因为城市在分化，板块在分化，开发商也在分化，房屋品质也在分化，大势所趋。

我们说什么地方的房子会更具有价值一些，人多的地方价值更大，因为人是一切经济社会活动的基础，人口流入大的大都市圈，房价的上升空间就会大。而那些人口持续往外流出的小城市一些三四线城市，这些地方的房价不可能有太多的成长空间了，他们的价值甚至可能下跌。说句实在的，就算在大都市圈想靠买房子赚钱也是不太可能的了，因为有价值的房源多集中在一个城市的城市核心地带，就算有钱投资你是大老板，那么投资房子的成本也是极高的，而且也是极不稳定的，为什么说不稳定？因为我们的房地产调控政策，房住不炒的政策，它的落实是长期的，这也就意味着房子在以后的变现可能将十分的漫长。

而且如果你要是有多套房子在手里的话，那以后还可能会面临着另一个风险，那就是房产税遗产税，这些政策可能会让你多掏钱了，到时候房子可就不再是你手里的摇钱树了，而是变成一个烫手山芋，所以说咱们得跟紧时代的步伐顺势而为，才能趋利避害，我们这个时候应该去发现一些新的投资途径了。

那么我觉得在买房子上，现在很多年轻人心态还是不错的，那么在未来很多年轻人可能将成为不买房一代了，根据数据调查，90后买房子仍然是刚需的存在不过，这其中也只有1/3的90后愿意为了买房子，从而降低自己的生活质量。而超过55%的90后毕业生则表示说，如果你让他现在背上沉重的房贷，每个月还个七八千上万的，他宁愿不买房子，看看咱的一线城市房价收入比都超过40倍了，在全世界来看那都是名列前茅的了，这已经影响到特别多年轻人的购房意愿了，他没有购房能力。

不过随着时间推移，我想这些年轻人可能会更多地选择租房子，为什么这么说？因为现在租房市场也渐渐发达了，而且租购同权这个概念被提出来了，也就是说买房子的人和租房子的人同样享有一定的福利待遇，那么这对于未来的房地产市场可能造成冲击，要知道看北上广深这些大城市，它为什么房价贵你买不起？就是因为它周围有非常优质的生活资源、教育资源、医疗资源等等的，这些资源是非常可贵的，房子它本来就是钢筋水泥土，它能有什么价值？不一样的是这个城市给你带来的资源和服务。那么在过去大家想要拥有这个城市给你提供的福利或者资源，可能只能去购买房子，有了这个房子的产权，才能去享受到生活在这里带来的福利资源。但是如果有了足够同权可能性的话，那么租房子也跟买房子一样，也同样享有这个城市的福利待遇以及生活资源。

我们上面讲了这么多，但是实际情况却是现在仍然有很多的家庭正在进行一个自杀式的房产配置。为什么这么说？因为都调控这么多年了，房住不炒这么多年了，很多人在买房这个思路上还没变过来，他们还是觉得我就随便买就行，我哪个地方都买点买好多套，我们说正常理性的买房子或者投资房子也好，它肯定是先用来住的，其次才是保值升值，而不是说靠投机炒房牟取暴利。不然你房子太多了，就像我上面分析的以后就是你手里的烫手山芋。

其实大家换个思路，除了买房子投资外，还有更多其他的投资好办法去配置咱的财富。在以前房产确实占中国家庭资产比重太多了，而老百姓的金融资产却还有巨大的空间存在，大家必须要看到我在这里讲金融投资不是说鼓励大家去炒股搞投机，首先安全最重要，其次才是有一个不错的稳定的收益，那么这个时候大家就可以考虑债券基金、信托大额保单等等的稳健一些的金融资产了。

不过大家在理财的时候也得提起100分的精神，因为在今年理财产品变天了，早在2018年国家监管机构就发布了关于理财市场的资管新规，它有三年过渡期，那么三年过渡期内，理财产品必须开始完成新的转变，那么过渡期到今年就已经结束了，也就是说从今年1月1号起，资管新规正式生效了，所有的理财产品都得执行新规，也就是说全部都净值化了，那么理财产品净值化最大的一个改变就是它再也不保本保息了，然后净值化它是不稳定的，它可能升也可能跌，当然收益越高风险就越高，收益越低也意味着风险越低越安全。

那么我认为大家在选择理财产品的时候，应该多关注以下这三个方面。首先来看第一个，就是一个理财产品的风险等级，你得看看风险等级是不是你能接受的范围内，因为每个人他对财富的预期是不一样的。我们再说第二个，就是你要看清楚这类产品投资类型是什么，你看它是投资股票多，还是投资固定债券多，还是基金多，如果他投资股票占比很高的话，那就意味着它的稳定性和安全性没有基金等等的债券等等的要好。第三个你得看理财产品历史净值，也就是说理财过去的表现是怎么样的，他在过去有没有过大的波动，自己能不能承受得了。

总之大家真的是得仔细观察了，具体你怎么选，每个人情况不同，要量力而行，根据自己情况来。不过我倒是提醒大家，以后的日子，关于理财的收益，你可能得往后放一放了，你别看它太高，一旦不安全了，你可能最后连本金都搭进去了，安全这是第一，你能不赔，其实就已经挺赚了。