用信用卡是不是个坑，信用卡都在用，信用卡的坑都在跳

在日常生活中信用卡已经成为人们购物消费的道具，不仅仅因为先消费后还款，更重要的是方便。

信用卡给人们带来便利的同时，也出现了一些害人的坑。在忽悠你的同时，还让你自愿地往下跳，而另一些信用卡的坑却是信用卡本身或者信用卡的发卡机构设计的，这些坑才真正是信用卡害人的坑。

虽然从根本上说都是信用卡持卡人自己造成的，但是确实也有一些坑是信用卡机构在设计信用卡本身就存在的，说是设计的害人坑一点也不为过。

那么，让我们看看都有哪些坑是害人的坑呢？这些坑你会掉进去几个：

一、首先，信用卡逾期后的处罚负担是比较高的，虽然这个坑是持卡人自己造成的坑，但也是信用卡设计本身的惩罚坑

信用卡在过渡的透支使用，只要按时还款是不会产生利息的，但这肯定不是信用卡公司的本意，因为如果都没有利息信用卡公司将无利可图。而对那些逾期不还款的，就没有那么客气了，罚息可是很重的。

有朋友说，自己信用卡透支逾期，本来只有本金10万元，但是逾期后罚息、复息加上本金合计要还金额已经达到15万元，这是合法的高利贷吗？

信用卡对欠款不还的逾期的处罚是非常重的，特别是滞纳金和罚息。

在罚款方面主要是滞纳金，滞纳金收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。罚息则是账单全额罚息（日息万分之五，消费当日开始计息，按月计收复息直到本息还清为止。

更重要的是，信用卡逾期罚息的日利率万分之五，当月利息计入次月本金，并一同计算滞纳金；这就是人们常说的复利或利滚利，所以逾期时间越长就会越积越多。

如果信用卡逾期金额较大，且信用透支逾期长期不还不仅会有罚息，还有可能被银行起诉到法院，如果金额较大被认定为信用卡诈骗，则可能要负刑事责任。

因此，一些信用卡持有人正是掉入了逾期罚息或罚款的坑而难以自拔，甚至造成犯罪并受到法律的处罚。

二、其次，信用卡及时还款没有利息是对持卡人设计的高息陷阱的坑：各种小额贷款、透支分期和转贷利率偏高，对持卡人无形中是一个巨大的负担和成本

信用卡透支及时还款就没有任何利息，甚至很多信用卡如果一年刷卡几次还可以免除年费，因此很多人对信用卡的各种费用几乎是完全忽略了。

但是如果你以为从信用卡里获得了的资金都是无息的，那就大错特错了，从银行信用卡获得的资金不仅利息高而且是非常的高。

以小额贷款为例，有的人以为像透支购物消费一样没有利息，所以就傻乎乎地办理了小额贷款，但是这种小额贷款利率是非常高的，一般银行都会在年息13—18%之间，有的银行甚至达到24%，还有个别银行的信用卡年息超过了100%，这是一个利息的坑。

再以信用卡分期来看，经常在银行信用卡发放账单时建议你分期，并明确告诉你没有利息，真的没有利息吗？否。这是一个陷阱。虽然确实不收取利息但是却有手续费。有的银行收取的手续费折合成利率达到15%左右。

我国信用卡产业经过三十多年的发展，已经形成了巨大的业务规模，有资料显示，到2015年末我国信用卡未偿余额已经突破了3万亿，其中生息的部分已经达到1.3万亿，信用卡贷款也已是除房贷外目前中国居民消费信贷最大的组成部分，信用卡转贷金的利率大约为14%左右，而以前使用信用卡循环额度的年息大约为20%，信用卡分期的综合利率大约在15—20%之间，可见信用卡的成本是非常高的。

以不收利息、无利息诱导持卡人从事高利率的借贷行为是信用卡最常用的坑，在使用信用卡资金时一定要小心，特别是要计算利率。

三、各种以卡养卡攻略和提额建议诱导一些信用卡持卡人愿意承担一些高成本的资金使用方式，导致一些持卡人陷入不健康的生活方式的坑

现在网络上各种以卡养卡攻略比比皆是，并信誓旦旦地说是没有成本地过上幸福的生活，甚至有的明确说不需要工作和赚钱，只是通过以卡养卡的方式就可以轻轻松松地过上“衣来伸手饭来张口”的快乐生活。

但实际上，如果不是一些别有用心的人蛊惑，就是一些信用卡工作人员的不怀好意。

不要说以卡养卡是不是真的可以过上不需要劳动的生活，就简单地以经济成本来说，以卡养卡的成本是非常大的。以卡养卡的前提是信用卡取现，信用卡取现需支付一定的手续费，另外叠加每日万五的日息，即使不计算手续费成本，仅日息万五也就达到了年息18%，这种高成本的以卡养卡也是造成一些人信用卡金额越来越大的根本原因，有的人以卡养卡几年就累计几十万元，有的甚至多达几百万。这就是以卡养卡的坑造成的，一入卡坑深似海，多少入坑者难以拔。

信用卡“以卡养卡”另外一个危害的坑就是容易逾期，因为是多张信用卡倒卡，很容易让人产生一种心理反应，产生一种没有花费自己的钱却很富有的错觉，这将进一步刺激人的消费欲望，而且更重要的是容易产生逾期，如果一旦逾期就进入了万劫不复的深渊，而且容易形成信用卡的多米诺陷阱，造成全部信用卡逾期。

信用卡的坑告诉我们，童话里都是骗人的，信用卡也并不是一些人无节制消费的道具，恰恰相反，如果无节制地透支逾期，可能就成为那些陷阱的坑。