房贷100万提前还清要多少钱，100万的房贷，我准备开始提前还了

突然之间，身边越来越多的朋友最近开始准备提前还房贷了，大家不愿意再为银行打工，也为了将自己的负债降低。

一边是楼市政策松绑鼓励大家买房，一边是已买房的购房者开始降杠杆了，这是很有意思的现象。

这进一步说明，老百姓对房子的预期已经变了，楼市趋势也已经发生变化。

降负债，不愿为银行打工

对于过去两年买房子的购房者来说，房贷利率普遍在5-6%，有的二套房贷款利率甚至可能要更高一些，毕竟去年首套房贷利率最高都达到了5.85%左右。

而目前各大银行三年期、五年期整存整取的存款利率也就2.75%左右，余额宝的收益率则已经降到1.8%以下了。

以前大家之所以在买房子的时候能贷款就贷款、能多贷就多贷，是因为手中掌握现金流之后可以用杠杆撬动更多的房子，房价的上涨可以实现更高的收益。同时，有的理财产品收益率也是可以跑赢房贷利率的，也是比较划算的。

但如今，房价高涨的时代已经过去，房住不炒已经成为常态化，期待一年房价能涨多少只能是幻想。

同时，各种理财产品的暴雷，连本都收不回来，更别提收益了。即使有收益，能跑赢房贷利率的也是少之又少。一朋友买了某房企的信托产品，整天提心吊胆的。

至于股市，那更是九亏一赚，前段时间上证指数击穿3000点的时候，一朋友发朋友圈说：过去7年在股市赚的钱，这几天凭本事亏完了……

至于基金，跌的也是没法看了。“基金一哥”张坤管理的四只基金，截至2022年一季度末，管理规模为849.28亿元，较上季度末的1019.36亿元缩水170.08亿元，环比下降16.7%。

因此，手中有点现金的购房者，开始合计提前还贷了。

另外，导致部分老百姓考虑提前还贷还有一个原因，那就是大家看到目前的大环境、收入的稳定性受到影响之后，开始主动降负债、降杠杆，以此应对家庭收入的不确定性。

央行此前公布的4月份金融数据，一定程度上也佐证了提前还贷的趋势。4月，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。此前的2月份金融数据也显示，个人住房按揭贷款占比较大的中长期贷款减少459亿元。

到底该不该提前还贷？

不可否认，提前还房贷确实能省下不少利息，能提前还肯定是最好的。但实际上，对于不同的购房者来说，是否提前还贷要根据自己的情况而定。

如果手中的资金不是非常的充足，那么在提前还贷这件事情上还是要谨慎一点。毕竟要考虑到家庭的抗风险能力，手中要掌握足够的现金应对收入稳定性的突变。提前还贷是为了让家庭的生活过的更轻松一点，如果把资金都拿去提前还贷，日常生活又紧巴巴的，那就没必要了。

如果手中资金充足，并且未来几年的收入稳定性也是比较高的，短期内又没有更好的投资渠道，那不妨提前还一部分房贷，反正欠银行的总是要还的。

另外，对于有房贷的购房者来说，如果采用的是等额本金还款方式，并且已经还了多年了，这个时候其实你的利息是每月递减的，利息会越来越少的，这个时候提前还贷就不划算了。

还有一种情况就是，前几年的时候贷款的利率比较低，或者用公积金贷款的，那么提前还贷的意义就不大了。

所以说，在提前还贷这件事实上，大家要结合自己的实际情况，而不是看别人提前还贷自己就提前还。

在这里需要注意的是，有人看到目前国家为了支持小微企业发展，小微企业的贷款利率比较低，普遍低于房贷，就想着用经营贷把钱贷出来然后去还房贷……这其实是违规的。

降低月供还是缩短贷款年限？

对于已经确定提前还贷的购房者而言，接下来要面临的一个选择是：到底该选择降低月供，还是缩短贷款年限？

如果提前还贷是为了降低以后每月的负担，那肯定是选择降低月供了；如果是为了更少的还利息，那么缩短贷款年限更划算。

我给大家举一个例子。

我的一笔房贷，目前采用的是等额本息还款方式，贷款20年，还有17年没有还，未还本金为90.83万元，利息合计51.5万元，本息合计142.33万元。

现在，提前还贷10万元，两种提前还贷方式计算如下：

1.贷款期限不变，降低月还款额。提前还贷后，月供为6209.37元，剩余17年下本金+利息合计还款126.67万元，相当于省了15.66万元的利息。

2.贷款期限缩短，月还款额不变。提前还贷后，月供依然为6977.9元，但还款年限只剩下14年零2个月，本金+利息合计还款118.62万元，相当于省下了23.71万元的利息。

很明显，保持月供不变缩短贷款年限，更为划算一些，省下的利息更多。

以前要提前还房贷的话还需要到贷款银行现场申请，审批通过后才能提前还贷，现在其实很方便了，不少银行在银行的APP上就可以操作，操作界面帮大家计算出了不同提前还款方式的月供情况，大家可以去试一下。