已经还房贷的利率能下调吗？房贷利率下调后，还没还清的房贷，有必要提前还吗？

对于房贷利率的下调，无论是有房贷还没还清的，还是打算贷款买房的，都是一件值得高兴的事。不过，也有人高兴不起来。因为房贷利率就算下降了，可自己的房贷利率仍然很高，显得很不划算。那么，此时是不是应该把房贷提前还清比较好呢？

由于房贷利率并非是固定不变的，所以在不同时期的房贷，利息不相同是很正常的事。而且发放贷款的银行在不同时期的放贷政策也不同，有时利率上浮得多，有时上浮得少，这就进一步使得不同时期的房贷利率差距扩大。

比如，有人在几年前的贷款买房时，房贷利率达到了6.3%以上，可如今的房贷利率最低可以达到4.25%，利率相差了2.05%。

由于房贷一般额度都比较大、时间比较长，所以利率就算只相差一点，利息也会相差不少。而且2.05%的利率差已经算是不小了。如果是100万的贷款，20年期限，在等额本息还款下，这样的利率差可以让总的利息相差27万多元。

这是不是说，在房贷利率下降之后，提前把房贷还清比较好呢？

房贷利率下调后有必要提前还房贷吗？

首先，如果是原来的贷款利率比较高的，而且贷款时间还比较长的，很明显是把房贷提前还清比较好。

就比如上方的例子，如果不提前还清房贷，就相当于要多付27万多的利息，怎么看都不划算。而提前还清房贷后，省下的可不只是27万的利息，而是剩下的全部利息。如果仍然需要向银行贷款，在还清房贷后完全可以用房子做抵押再向银行贷款，这样的利息也会更低一些。

所以，哪怕是向亲朋好友借钱还清房贷，也比继续按原来的利率还房贷更划算，大不了用房子做抵押从银行贷出款后，再把钱还给亲朋好友就行了。

其次，就是原来的房贷选的是固定利率且期限还比较长的，也是可以考虑提前还房贷的。这种情况跟第一种情况差不多，如果不提前还房贷，大概率也是得多付利息。

不过，也有一些情况，提前还房贷就显得没那么必要了。

一种情况就是原来的利率本来就不高的房贷。对于原有的房贷来说，并非只要房贷利率一下调，就需要多付利息。

比如公积金贷款，利率本来就不高，即便房贷利率下调了，仍然比公积金贷款的利率高，所以根本就没有必要提前还房贷。

又比如原来的贷款就是以当时的基准贷款利率发放的，并且还选了浮动利率，那么在房贷利率下调后，其贷款利息也能同步下调，仍然享受的是基准贷款利率，所以也就没有必要提前还贷了。

另一种情况，就是剩余的还款期限已经比较短的房贷。不管是等额本息还款还是等额本金还款，越到后面利息就越少。在贷款的期限已经比较短时，利息已经很少了，此时提不提前还贷，其实区别已经不大的，提前还贷也就没太大必要了。

总而言之，房贷利率下调后，是不是提前还贷更好，还得分情况来看。

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