生三胎可以贷款30万？贷款生娃？银行又出新花样，三胎最高可贷30万

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自古家庭讲究“传宗接代”，现在变成了“传宗接贷”。

看似玩笑，实为现实的写照。

最近一段时间，全社会都在讨论我们已经彻底开放三胎政策，大家可以生第三个孩子。俗话说，多子多福，若是不考虑生育成本、养娃成本等额外支出，应该大部分人都会想要两个、三个，甚至更多孩子。

但现实是养娃的成本越来越高，很多年轻人都表示难以承受“我连自己都养不好，怎么养孩子，更别说考虑三胎”了。

鉴于此，银行马上急你之所急，想你之所想。你没钱？没事，我贷给你。

在三胎政策公布后不久，银行便开始出动了，相应政策的贷款产品也横空出世。

去年，中国银行江西分行，向外界推出了一款新的贷款产品，贷款的目标十分明确——三胎家庭。

要求不难，只要你是已婚夫妇，已经怀孕或者准备怀孕就可以去申请“三胎贷”。据悉，这款产品最高额度是30万，1年期的年化利率是4.58%，1-3年期的年化利率是5.4%。

这款“家庭式消费贷”，一胎、二胎家庭也可以申请参与，不过贷款的额度有所不同，一胎可以贷10万。二胎可以贷20万，三胎可以贷30万。

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部分噱头大于实际

以前江西还推出过一款“彩礼贷”，不过一周不到就下线了，当时还引发了网友的热议，认为没有站在用户的真实需求上去创新研发新产品，反而是推波助澜一些有违社会常理、公序良俗的的东西，“彩礼贷”是在助长“天价彩礼”的不良风气，进一步加重社会的焦虑。

此外，还曾出现过“墓地贷”，这两种贷款和“三胎贷”如出一辙，仅是“吸引眼球”的一种营销方式。

从金融的角度来讲，贷款产品应是面对所有人的，以生育孩子作为筹码和标准作为贷款金额的判定，有失金融借贷原则和人伦道德，对于其他借款人来说也是不公平的；

从本质上来看，银行推出的贷款，不管因和名义，都是消费信贷产品，最终目的都是放贷，放贷就要审核用户的资质，现在养育成本支出确实不低，如果一个家庭需要贷款才能生出一个孩子，那么说明经济状况不是很好，贷款生了孩子可能没有那么多收入来还这个贷款，这个时候银行放贷又还得考虑用户还款能力，本身就是矛盾的，因此这个“三胎贷”并不能算作是“真消费”，顶多算个“伪需求”而已。

从贷款用途上面来看，尽管“三胎贷”的产品宣传页面上写的是“生育所需消费开支，不得用于购房、炒股、理财、经营等”但是所谓的“生育所需消费开支”并没有明确的范围，相关人士认为，这一表述含糊，存在资金被挪用的风险。

从债务压力看，现在很多人是无法看清自己现状的，如果一时冲动办理了这种贷款，容易加剧债务危机，而且小孩一出生就背负着贷款，恐出现次贷危机。

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多地银行曾推出“生育贷”

通过“彩礼贷”等“伪创新”方式吸引大家眼球，是银行管用的手段，主要目的在于节约营销费用、获取超额利润。普通的贷款产品出来，和已有的产品相比并无特殊，加上“彩礼”“生育”等噱头，会让消费者产生特定需求，这类消费贷款，几年前便有银行推出过。

2018年，邮储银行和旗下中邮消金就发布了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”，最高额度为20万元。

2021年12月，中共吉林省委、省政府发出通知，印发《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》。方案中提到，提供婚育信贷支持，支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。

随着“三胎”鼓励政策的不断推行，“三胎贷”被政策趋势不断催化，未来或许会有更多的银行加入到这个行业，过去爆发的人口红利在消失，但“制造人口红利”的福利却出现了，到底是缓解压力，还是制造焦虑，另当别论。

任正非曾说要从孩子的基础教育抓起，如果“生育贷”只是想完成传宗接代的愿景，那未来发展的走向务必会变成“传宗接贷贷贷相传”，难谈教育问题。

综上所述，“生育贷”并不会降低生育成本，其利息反而会提供成本，这类消费信用贷款，没有抵押物，有较高的信用还款压力，存在违约风险，不管是对银行还是借款人来说都是潜在危机，还是要回归信贷的本质，消费者合理、理性借贷，谨慎选择贷款产品，机构严格推出真正满足用户需求的贷款产品，不要加重大部分人焦虑。