小微企业纾困，农信社助力小微企业

朔州农信社把全员综合营销作为主抓手，坚持做服务“三农”“干将”、改*化险“闯将”、提质增效“猛将”、支小助微“勇将”，接续在服务小微企业的业务流程上闯新路，在客户服务方式上开新局，在实施机制创新上抢新机，在市场拓展上出新绩。截至目前，全市农信社实体贷款较年初净增25.15亿元，涉农及小微企业贷款余额达291.25亿元，较年初净增29.03亿元。

干字为先，心中时刻装着一本效益账

全市农信社坚持有保有压，引导信贷资源向支农支小等重点领域倾斜，把提高信贷资产质量、调优信贷业务结构作为主目标，全员建立收益明白卡、算好综合收益账，批量营销优质、低风险的信贷客户群；实施存贷联动式营销，加大对涉政存款、对公存款等低成本存款营销力度，主动对接省联社下发的10类对公账户指引名单，明确各个政府、事业单位目前的开户情况、资金情况，实施高管对接机关事业单位、集团客户，网点负责人对接辖内社区、乡镇、村集体及周边企业，并明确专人跟进、专人维护；依托银政联盟和党支部协同工作机制，将县域核心项目、新建重点工程、县域经济发展关键领域作为信贷投放的主阵地，做到储备一批、营销一批、回访一批、退出一批，稳步提升经营效益。

快字为重，全员营销下好一盘先手棋

快速开发客户。全市农信社用足用好“兴农快贷”平台，巩固数据先行优势，实行“线上获客+线下综合服务”新模式。客户打开“山西农信微银行”的“晋享贷”，持有营业执照、依法诚信经营、有信贷需求但无法提供有效担保的小微企业，轻点手机线上就能申请最高30万元的无担保纯信用贷款。客户只需准备有效身份证明、经营证照及账户流水等相关资料，只需跑一次网点面签便可获得贷款。与此同时，各农商银行设立小微事业部、组建服务专班，重点服务小微客户，实施扫街、入园、走村、访户，实行标准化、流程化信贷作业，单笔贷款最快2个工作日即可办结，更高效地满足小微企业多样化的融资需求。

提升服务时效。全市农信社积极办理“互联网+不动产抵押”登记业务，抵押贷款业务办理效率提高了50%以上。在开办信贷业务的网点设立不动产抵押登记为民办实事服务点，依托政府提供的不动产登记申请客户端，由指定的客户经理（经政府相关部门授权委托并备案）登陆客户端为客户办理不动产抵押登记相关业务。可受理业务涵盖房屋的一般抵押和最高额抵押登记、房屋的抵押注销登记。进一步提高小微企业贷款的审批优先级，实行优先服务、因地制宜、分类推进，切实做到客户满意、业务合规、经营效益同步提升，逐步让支农支小成为农信社最大的竞争优势。

实字为要，对标对表用好一个大平台

精准切割市场。全市农信社认真分析市场需求，结合县域实际将辖内小微客户分为产业链类、自主经营类、商贸类和创业类等不同的客户群，为客户量身定制简押贷、农易贷、诚商贷、经营贷、首贷通个体工商户贷、陶瓷贷、首贷通小微企业流动资金贷等专项信贷产品25个，实行分层对接、分类施策、分户管理，着力打造高效优质的小微金融服务体系，为小微企业发展注入新动能。

强化过程管理。一是提级管控举措，做细贷前调查。全市农信社立体化贷前调查机制，以现金流为核心，以靠前还款来源为重点，高效执行互评互助互学的实地贷前调查“三互工作法”，通过财务分析核算企业月现金流量峰值，结合小微企业主个人征信报告评定客户信用等级和贷款额度，不断完善以“数据分析为主，主观判断为辅”的客户筛选机制。二是严格履职，做优贷中审查。严格执行贷款审批程序，全面执行“朔州农信社信贷管理十条铁律”，不断提高信贷管理规范化水平。三是全员管贷，做强贷后管理。始终坚持按日监控、按旬排查、按月走访，且由“党员突击队”对重点客户进行实地贷后检查，并根据客户首次用信期间的用信和资金归社率，确定贷款到期后续贷的授信额度、利率定价和还款方式。

来源：朔州农信