美国5年期贷款利率，美国贷款利率20年变化

周四，房地美的最新报告显示，美国30年期按揭贷款的平均利率从上周的5.7%降至最新的5.3%，为一个月以来的最低，创下2008年以来的最大单周跌幅。

尽管利率有所下降，但按揭贷款需求仍然大跌。以30万美元按揭贷款来计算，去年年底时，美国30年按揭贷款利率平均为3.11%的情况下，房主每月的按揭贷款支付为1283美元。今天，购买同样价格的房子，平均利率5.3%的情况下，房主每月将支付1666美元的本金和利息。这意味着每月房主需多付383美元。

此前，有贷款方给部分买房者的利率超过6%。上一次按揭贷款利率达到6%还是在2008年秋季，当时利率正在下降阶段，美联储大幅降息以试图在金融危机期间维持经济的运转。

今年以来，美国按揭贷款利率飙涨，更高的利率意味着购房者的借贷成本进一步增加，叠加在历史高位的房屋价格，高昂的支出正严重拖累美国房地产市场，迫使更多买家退出，消费者的购房欲望降至40年来的低点，近期房地产库存增加就体现出这点，过去两年火热的美国楼市降温势头明显。

摩根士丹利分析师们在最新报告中表示，如果在今年的余下日子，甚至是整个2023年，按揭利率维持在6%的水平，不仅仅是购房者吃不消，美国整个楼市都可能扛不住。不过，这种情况发生的可能性不大。根据摩根士丹利策略师的估计，美国按揭利率可能在明年上半年出现下滑，因此2023年全年，房屋销量下降将有所放缓，房价将在当前水平的基础上增长3%。

根据按揭贷款数据提供商Black Knight的数据，尽管美国房价涨幅开始略有放缓，但市场仍然是自1980年代中期以来最难以负担的。

房地美首席经济学家Sam Khater表示：“虽然房价下跌给购房者带来了轻微的缓解，但如果由于住房负担能力低和预期的经济放缓而导致房价增长大幅放缓，那么房地产市场将继续向正常化恢复。”

美国房屋销售疲软、按揭贷款业务寒冬，令这一领域的雇主纷纷裁员。此前，摩根大通、Compass、Redfin等公司各自公布了数百名员工裁员计划，总计受影响员工人数上千人。

美联储6月会议以75个基点的幅度加息，这是自1980年代以来最激进的步伐，增加了经济下滑的可能性。7月会议，有多位美联储高官暗示可能继续加息75个基点。紧缩的金融环境对美国经济构成威胁，然而美联储官员们表示，他们接受导致经济衰退的风险，因为他们决心阻止更糟糕的事情：能够令通胀维持在高位的消费者心理变化。目前市场已开启衰退交易模式，大宗商品重挫，美债收益率显著下滑。而美债收益率与按揭贷款利率高度相关，当10年期美债利率下降时，房产按揭利率也通常会下降。

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