房产二次抵押贷款还不上会怎样？生意失败欠60多万网贷，用房产二次抵押还款可以吗？

前言：这是 长沙慧姐 公众号第178篇原创内容。

客户背景：

自住商品房，产权登记证时间是2018年，贷款本金40万，20年，月供2200左右还了5年…名下有几笔网贷未结清，现在暂时没有固定工作，跑网约车一个月8000左右，这种情况可以进行房屋二次抵押贷款吗？

60多万网贷加房贷，月收入8000，严重的债务危机。

信用贷款行不通，只有抵押贷款可选。不清楚房屋总价现在是多少，就以一押和二押两种方式都摊开来分析。

每个城市融资政策不一样，因地域的局限性，以长沙为例。

针对客户现有的情况，两种可行性：

1、按揭转贷：

如果房子是按揭时间比较久或者按揭的余额较低时，建议结清再贷，可以说是是解决当前困境的选择。

比如房子评估200万，按揭剩余金额30万；200*70%-30万=110万，房子融资空间有110万左右。按揭余额30万较可贷110万来说，就较低。从融资成本的角度上来讲，就比较适合按揭转贷。

为什么这么说？

因为结清再贷，可以匹配到的产品利率低。银行的一押消费类型抵押利率在6%左右，用6%去替代10%以上的网贷，降低融资成本的同时，可以拉长还款期限，比如10年、20年。可以完美地解决当前的债务困境。

有人会说过桥会产生费用，之前按揭的利率低等。其实这些都不是大问题，提出这种可能性的前提就是按揭的余额不高，可贷出的空间较大时适用。过桥产生的费用和按揭利率差的金额并不会很高，以当前客户的情况，能贷到6%左右的贷款产品已是最优解。

2、二次抵押：

如果房子按揭时间不长，按揭的余额也较高时，就比较适合二次抵押。

比如房子评估价值100万，按揭剩余金额50万，100*70%-50=20万，房子可贷的空间20万较50万就较低，转贷不是选择。

房子只要已下证已交房，满足一定的起贷额度，借款人征信无严重逾期，基本就可以申请房子二次抵押贷款。

网贷数额高，偿还能力不足，极大的概率是匹配非银机构二次抵押产品，贷款的期限，先息后本的一年期一归本，等额本息3、5、8、10年。可以一次性整合债务，结清网贷，利于征信的恢复。

建议：按揭转贷是选择；如果不具备转贷的条件时，除了二次抵押可以解决眼前的债务困境，找一份收入更高的工作或兼职、开源节流也是解决问题的好方法。

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26