敢在360借条上借款吗？“360借条”捅伤案件揭开了多少互联网借贷生意的盖子

2022年1月25日，该男子进入360成都分公司办公区，在工作人员与其交涉过程中，用自带的水果刀将该公司一名工作人员右手手掌及右腿膝盖处刺伤。虽然在此次事件中360员工是受伤一方，但大部分网友在警方通报案情后却将主要矛头对准了360的借贷生意。

有借款者晒出了360借条的还款截图，称自己借的两笔款项（2020年），一笔57000元，分12期还，每期还款额达到5676.25元；另一笔10000元，分12期还，每期还款995.83元。据此计算，两笔借款年化综合息费率均为惊人的34.24%。而另一位借款者晒出申请并得到了21000元的借款额度（2021年）。进一步点击借款，平台显示可分12期还款，每月还款金额为1985.2元，据此计算，其年化综合息费率为23.95%。

借贷年化率畸高，受法律保护吗？

2015年9月1日起施行的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，靠前根线就是民事法律应予保护的年利率24%，第二条线是年利率36%以上的借贷合同为无效，这就是两线。划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。

也就是说超36%属于无效区，34.25%在司法保护区，即如果借贷人不认可这个息费率，可以通过法院起诉，但是最终判决获胜概率较小，普通个体有多少时间精力和专业知识与武装到牙齿的专业借贷公司在诉讼中获胜？23.95%更是在自然债务区，属于贷方和借贷方的协议借款，无****法院认定的违规违法操作行为！借贷人延迟还款甚至不还款，360借条可以到法院对借贷人起诉甚至冻结借贷人银行卡等财物！

24%新“红线”于2020年9月1日实施

2020年8月8月20日，****法院正式发布新修订的《****法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷利率的司法保护上限进行了调整，即以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期LPR的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。

以2022年最新一年期LPR利率3.7%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为14.8%，和此前的24%和36%相比，有较大幅度的下降。

部分主流借贷平台年化综合息费率

1、美团生活费23.94%

2、小米天心金融随心借约18%（未确定）

3、今日头条放心借16.2%

4、支付宝信用贷（原借呗）14.6%

5、度小满金融有钱花约14%

6、京东金融金条借款约11%

7、微信微粒贷约11%

实际年化综合息费率可能超24%的产品

1、中原消费金融借钱

2、苏宁任性贷

3、乐信分期乐-乐花钱

4、360借条

结束语：现在网上贷款平台参差不齐，谨慎选择，以防入坑！