房贷首付最低多少，房子分期首付最低首付百分之多少

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对于想买房的刚需一族来说，最近楼市的好消息可并不少。

7月20日，央行公布了最新的LPR，1年期为3.70%，5年期以上为4.45%。

值得一提的是，从5月起，5年期以上LPR便保持在4.45%，连续三个月不变。

虽然LPR不变，但多城房贷利率仍在下滑，甚至还有城市出现低首付情况。

在楼市低迷的情况下，上车门槛也是越来越小了。

多城房贷利率触及下限

LPR公布之后，贝壳研究院也发布了统计数据：2022年7月房贷主流利率指数环比继续下行。

7月主流利率平均值首套为4.35%，二套为5.07%，较去年最高点分别回落139BP和93BP，创下2019年以来新低。

在这个月内，30个城市房贷主流利率下调，至此已有74城（6月58城）房贷利率达到首套4.25%，二套5.05%的最低利率标准。

在广州，房贷利率也是月月下降。据了解，目前首套房贷利率最低是农业银行，为4.40%。而二套房贷利率，主流银行均报价5.05%。

购房成本或将继续降低

不少业内专家认为，在今年下半年，房贷利率或将进一步下调。

东方金诚首席宏观分析师认为，基于当前楼市动向及控制相关风险的考虑，三季度5年期LPR报价再度单独下调的概率较大。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，房贷利率有进一步下调的空间，尤其是有些城市房贷利率没有朝着最低方向走，三季度依然是降低房贷利率的重要时期。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰则表示，预计三季度房贷利率进入筑底阶段。短期内LPR及加点规则不变的假设下，房贷利率仍有下降空间但空间收窄，三季度整体房贷利率水平逐步接近下限。

目前，房贷利率已经处于一个历史地位，对于购房者来说，便是月供的减少。

如果这还觉得压力太大？没关系，有的城市甚至把首付比例也往下调了调......

首付分期重出江湖

最近多城通过降首付来提振楼市，就连万亿GDP城市之一的东莞，也在放松限购的同时，把首套房的首付比例从3成降至2成。

据贝壳研究院统计，目前，首套房最低首付比例为2成（全部银行）的有49城，其中包括长春、哈尔滨、南昌、武汉等省会城市。

在这些城市买房，降低首付也就是降低了上车门槛，对于刚需一族来说还算是个不错的利好。

而在没有官方发文降低首付的城市，也有开发商通过一些“小手段”来降低首付比例。

例如在广州增城，最近因楼市低迷，很多开发商用花式促销吸引购房者，“首付分期”重出江湖。

近日，某个位于增城新塘板块的楼盘，便打出了首期15万起，2年超长免息分期的口号。

据了解，该楼盘的首付分期是需要在交楼前付清，在下定时先付15%首付款，然后2022年底、2021年底、交楼前分别再缴纳5%的首付款。

据中介介绍，目前增城内有多个楼盘都在搞首付分期的活动，最低能做到一成首付。

而市面上大多做首付分期的楼盘，大多与第三方金融机构合作，通过贷款的方式来结清剩下的首付。一般来说，2年以内的利息由开发商支付，2年以后的利息则由购房者承担。

还有的楼盘通过降价来实现首付分期。例如朱村某项目，用低于备案价的价格出售，但购房者可以直接用备案价来进行贷款，有点类似于二手房“高评高贷”的做法。

“最近增城的房子很难卖，开发商也是没办法才做这么大的优惠。”中介无奈地说道。

不过，杨杨在这里提醒大家一句：“首付分期诱惑大，最终决定需谨慎！”

一般来说，首付分期的营销手段大多都用在于一些“滞销”的楼盘。例如最近玩首付分期玩得很溜的增城，目前去化周期高达17.7个月，位居全市第三位。

就连开发商，也都不太看好增城的后市。2022年第二轮集中土拍，增城只拿出了一宗宅地出来“试试水”，没想到却落得无人问津的场面，一个报名的房企都没有，最后以流拍收场。

所以千万不要抱着“捡便宜”的心态入手增城，“便宜没好货”这句话，依旧适用于楼市。

另外，首付分期虽然听起来诱惑，但其实是提高贷款、增加月供。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，低首付的现象通常出现在楼市低迷的时候。从目前情况来看，开发商垫首付的可能性不大，因为开发商自身也“缺钱”，所以开发商可能会对接第三方的金融机构。对于购房者而言，如果无法在约定时间内凑齐首付，或者也会去选择对接一些第三方金融机构，让他们把剩余的首付款通过银行以外的渠道借入，这会导致一系列的金融乱象。此外，此举突破了差别化住房信贷政策和银行风险防控的最基本要求，后续甚至会催生出断供的现象。

如果实在是资金有限，杨杨建议大家量力而行，不要去过分加杠杆，最终很容易闹得“房财两失”。

而其它想买房的朋友，如今房贷利率已经到达低位，很多城市也放出了购房补贴、公积金优惠等大招。这个时候可以多去看看房，在自己的能力范围选择入手。