根据本讲，征信侧重在金融信贷领域，李雄伟：武汉贷款时对征信的重要性，你是否了解？

咨询服务 丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询的第303篇原创文章

文 | 会融集团创始合伙人/投资人 李雄伟

如今这个社会，征信已经非常普及，那么什么是征信？征信有什么需要注意的呢？

首先我们要知道什么是征信？

征信是指，将我国公民及企业从事金融活动的信息收集起来，存储在个人信用档案中，并提供公开的查询；

例如：当我们需要向银行申请贷款时，银行可以查询该申请人的个人信用信息，查看他往期是否出现过违约行为，如逾期还款等等，银行通过查询个人的信用报告信息，进行风险评估，进而决策是否给该申请人放款；

征信有什么重要性？

我们个人的征信是如今社会不可或缺的一环，其重要性体现在个人的影响，对银行的影响和对社会的影响；

1、影响我们申请贷款、办理信用卡甚至是找工作；

如果征信状况良好，没有逾期等不良情况，那么申请贷款或信用卡时，便能很快地通过银行的审批，不仅如此，由于征信状况良好，在贷款时，无论是贷款利率还是授信额度都会得到一定的优势；

2、帮助银行更便捷地做出决策：

在没有征信之前，银行是很难全面地了解客户的信用情况的，从而无法快速，便捷地做出是否贷款，授信多少的决定；

在中国人民银行组织商业银行将公民和企业的信用信息录入个人信用档案之后，当银行需要做贷款审核时，就可以通过客户的授权查询客户的征信信息，从而做出决策；

3、推进社会守信风气：

由于我们的征信会影响我们的贷款、找工作、这样的话，不守信的成本更大了，从而促进人们守约，推动社会的守信风气；

征信数据太差，对个人会有什么影响？

1、贷款难：

以目前的房价，大多数朋友购房时都需要通过银行贷款按揭购买，如果征信下太差的话，银行可能会上浮利率，或者直接给你拒贷了！！

2、无法申请信用卡：

如果征信比较差的话，会让银行认为你不按时还款，风险较高，从而拒绝你的信用卡申请；

3.被起诉至法院：

如果因为征信太差而被起诉至法院，被银行列入失信被执行人，将会导致严重的后果，不仅仅是住房及个人财产被查封，子女不能上重点的私立高中，除此之外，网购、乘坐飞机、火车、购房、出国、处处受限；

被拒贷，都存在一个共同点“征信”

征信有问题，最典型的就是征信花与征信黑这两种；

那么什么是征信花呢？

征信花就是我们征信被查询的次数太多了，一个月查询了5次，两个月查询十几次，这个次数基本上征信就花了！许多朋友不知道，每次在一个新平台查看守信额度，哪怕最终没有要，也会留下征信查询记录；

那么为什么征信花了贷款就难以贷下来了？

这是因为救急不救穷，你查询的次数多了，银行就会认为你目前特别需要钱，到处在借钱，那么就导致贷款很难批下来了！

更为严重的就是征信黑，绝对要防止征信黑的出现！！

征信黑一般有两种情况:

1、按照逾期的频率，一年内连续3次逾期，或者两年内累计6次逾期，也就是我们常说的“连三累六”，通常会被视为征信黑！

2、按照逾期的时间，一般情况下超过90天以上的逾期也就会被认定为征信黑了，出现任意一种情况，贷款很大概率批不下来；

平时要怎么防范征信花和征信黑呢？

小伟给以下几个建议，记住这四点：

1、半年内自己查询一次，及时了解自己征信情况；

2、理性贷款，避免贷款数量过多；

3、不要逾期，不要逾期，不要相信什么付费修复征信；

4、道听途说的不要相信，及时向源头核实；

如果征信已经花了或者黑了，该怎么办？

小伟建议，如果你发现征信数据已经花了，请记住以下几点：

1、在3~6个月之内，不要再查询征信，包括线上线下；

2、不要点击任何信用卡申请链接，不要再点击任何网络贷款查询授信额；

3、有可能的话换个手机号，使用半年以上，记住千万不要再逾期了；

如果你征信黑了，那么只有两步可以做：

1、将所有的欠款尽快结清，越早越好，不要在征信记录上形成呆账和坏账状况；

2、还清所有的逾期贷款后，静待五年，如果没有新的逾期情况发生，征信就会慢慢地自动恢复了

小伟总结：我们个人的征信数据既能给我们带来便捷，也能给我们带来阻碍，数据好当然是一路绿灯，如果数据较差那么将是一路阻碍，现在我们出门在外逛个街借个充电宝都要看我们的信用情况看是否给你免除押金；这就是信用带来的便捷；

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