一条银行的扣费记录引发的保险退保案件怎么处理？一条银行的扣费记录引发的保险退保案件
今天早上培训的时候，一位客户给我打电话，说有一个保险扣费了，330元。
保的什么不知道，什么时候买的不知道，从哪买的不知道。
就因为今天早上查了一下银行交易明细，在8月6日时候有一笔330元的保费被扣走了。
问我，怎么办？
我帮他们家梳理过保单，从未听他提起过也未见到过他家有330元的保险。
于是我让他先翻一下8月6日前后几天的短信，看有没有缴费提示。
他告诉我，没有短信。
接下来开始“破案”之路。
已知信息：
保险公司名字：xx人寿保险公司（银行代扣有标注）
客户身份证号：隐私
客户手机号：隐私
客户目标：找到这张保单，知道这张保单的具体信息，退保。
首先，我打这家公司的客服电话查询保单信息。
官方客服电话好办，网上一搜就出来了。
大公司就是不一样，寿险，财险，养老险，还有在线公司，品类这个全啊。
很耐心的听语音介绍完，然后几经转接，终~于，联系上了人工客服。
我前期问过客户，打过客服吗？他说打了，但没打通。
我以为他说的是客服没接呢，我操作之后才理解，他的意思应该是“没找到人工”。
有的保险公司为了“安全起见”，是必须要客户本人打电话的。
客服人员问我：是客户本人吗？
我一下就特别老实乖巧了，我说我是他的保险经纪人，然后对方态度就感觉到了变化：对不起，只能由客户本人来电查询”。
好吧，和对方沟通争取后，无果。
挂断。
然后我又重新打过去，客服人员问我是客户本人吗？
我说“是”。
验证身份信息后，终于“过关”了。
“老实人”不容易呀~！
从客服口中得到了以下信息：
保险名称:世纪xx个人住院医疗保险
投保时间：2016年8月6日
保险费：330元（投保时275元，按年龄段5年一涨费）
保障责任：住院日额50元/日，器官移植保险金10万，非器官移植手术医疗保险金6000元。
缴费方式：一年期保险，自动扣费。
退保方式：下载官方app，注册登录，实名认证，然后操作保全。
这个保全也很有意思，里面没有“退保”一项，要在“其他保全”里联系在线视频人工，由专人办理。可是直接打官方客服电话却不能办。
基本信息都掌握了以后，我自己首先下载app，要自己操作一下，要不然不知道在哪里处理。
我只能操作我自己的身份信息，需要本人视频认证，所以不能代客户操作。
最后把每个操作界面都截图保存，制作了一个小操作流程。
给客户回电，将这份保单的相关信息告知他。
他模糊想起来，在几年前（2016年）貌似是在网上买了一份保险，觉得200多块钱（当时）也不贵，就买了。
可是买过之后就把这件事给忘记了。
这几年一直在缴费自己也不知道，没有收到过保险公司的提示短信。（也可能给他发了但他手机有短信拦截没收到，不得而知），银行也没有小额提醒短信。
要不是今天早上因为有事查银行交易记录，而且正赶上刚缴费没几天，可能又稀里糊涂交了钱而不自知。
因为后期在我这里把保险已经配置很齐全了，这份保险的保障责任有重叠，所以他决定把这份保险退掉。
和他越聊他越生气。
一方面抱怨保险公司这么多年扣我保费，怎么连个短信都没有自己都不知道。
另一方面也是气自己，虽然一年几百元钱不多，怎么就马大哈的把这事忘的死死的！
我把退保的流程发给他，也只能安慰他，就当花钱保平安了，这几年无病无灾不是挺好的吗？要不还能怎么办。
也试探问他想争取把保费拿回来吗？
他想了想，不想因为这点事麻烦，就算了吧。
他开玩笑的说，估计保险公司就喜欢他这样的客户，只交钱不理赔，简直是给保险公司捐款做慈善啊。
然后他又感慨，幸亏其他所有的保险都是找你买的。
每年缴保费你都会提醒我，有不懂的或者要理赔的，可以直接找你。
最重要的是，每年都做一遍保单年检，重新梳理一遍保障内容，不然当时搞的再明白，过一段时间就又忘记了。
有人管，这多省心。
还鼓励我，一定要坚持干，周围好多人买了保险之后就找不到代理人了，没人给服务了。
现在人们的保险观念提高了，就缺少专业的人能给提供服务。
广阔天地，大有可为！
事情到这就结束了。
其实整个过程我记账式的描述很简单，打几个电话就能解决的事，但是你要说简单吧，整个过程却是挺糟心的。
耗费了我一上午的时间。
我这还是一个干了十多年的老保险人了，如果真是客户自己来完成整个过程，真的会抓瞎，并且骂娘的。
因为客户有了我，所以客户不用花精力花时间在这上面，尤其是不会因为这件事的“不顺”而影响情绪。
他只要给我一点时间，并等待我的结果反馈，就好。
我们内部也经常讨论，现在互联网这么发达，我们会被取代，会失业吗？
我认为，不会。
归根结底，我们属于服务行业。
我觉得有些服务行业的不可取代有三个特点：
- 这件事重要，我想拥有。
- 这件事复杂，我不想自己做。
- 我愿意为这事花钱，让别人替我完成。
我们的工作是满足这三点的。
搜索引擎发达，法律条文随时可查，也没取代律师。
在线医生发达，疾病和药品信息随时可查，还是得去医院就诊看病，也没取到医生。
同理，互联网发达，保险知识和产品条款随时可查，但如何配置适合自己的方案，保单整理，理赔协助，纠纷处理，难道希望自己独自面对？不希望找个内部人士帮助你可以少走很多弯路吗？
所以，有需求，就有我们的价值。
END
