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抵押贷款评估资产评估今日更新

银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押，仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。

在抵押贷款中，抵押物的产权人为借款人，抵押权人(银行及非银行金融机构)在抵押人(借款人)不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时，有处理其抵押物的权力，以补偿贷款的损失。《国资企函发(1994)36号》文件早就规定，国有资产抵押时，必须进行评估，以确定抵押的底价。

抵押物的真实价值，是资金提供者也是抵押权人普遍关心的问题。下面将对抵押贷款评估中的有关问题作一些探讨。

抵押对象：

银行及非银行金融机构接受的抵押物包括：不动产、有价证券、机器设备及专利权等。这些抵押物中，由于房地产不可移动，易于保管，不易损耗，产权易明晰且具有较好的保值性，因此成为抵押贷款中的主要抵押物。而其他抵押物由于没有房地产的这些优点，抵押的频率都低于不动产。其中，专利权、商标等知识产权的抵押贷款随着知识经济的发展，知识产权质押贷款的评估业务将会越来越多。

抵押贷款中几个基础概念：

1、评估价值：是评估人员根据抵押物的实际情况，结合当前市场，通过现场勘察，应用公允的评估方法确定出的抵押资产在评估基准日的参考价值。

2、预计税费：是假设抵押物于评估时点交易时，按照国家有关交易税费标准所计算出的税费，主要用于协助银行确定抵押物未来可能发生处分时应缴纳的税费。

3、抵押净值：是评估价值减去预计税费、抵押物处置时的拍卖费用、抵押物法定优先受偿款等之后的剩余价值。

4、贷款额度：贷款额度由银行根据贷款风险、抵押物的变现能力、市场行情及相关规定在抵押净值基础上进行确定。

抵押物价值评估的方法：

抵押物价值评估应尽量采用两种以上的评估方法，以防止采用单一方法导致的价值偏离。如土地评估中的基准地价修正系数法，由于相关资料取得较为容易而成为广泛采用的一种方法，但基准地价修正系数法只能作为土地抵押评估中的一种方法，而不应是土地抵押评估中的唯一评估方法。

在抵押贷款中应与银行协商选择更有资质的资产评估公司，进行专业的资产评估，获得最大程度的贷款金额，保证自己的合法利益。

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