100平装修要多久，装修没钱怎么办？

上一篇文章讲了公积金在贷款方面的用途，不少小伙伴问，我买房可以用公积金贷款，但装修没钱怎么办。

万万没想到，掏空了六个钱包买了房，对于购房者来说，仅仅是万里长征迈出的靠前步！

紧接其后，交房之后的装修，更是被称为“甜蜜的负担！”面对光秃秃刚交付的毛坯房，谁心里不想着把它装修的漂漂亮亮的，风光入住！

但很多人面临一个尴尬困境，装修的钱从哪来？硬装、家电、家具，动辄二三十万的支出，让本已“月月精光”的家庭，雪上加霜！借钱还是在等等，人生就是一道选择题。

如果这时候恰好有人告诉你装修也能贷款，利息低，放款快，你会不会心动。那么装修贷是福利还是大坑，下面给你讲清楚。

近几年银行的信贷产品越来越多，装修贷是银行主推的一种产品。装修贷是消费信贷的一种，也叫装修分期、家装分期，一般是以大额信用卡分期的形式发放的，月息实际上就是分期手续费。

装修贷的优势。

1. 利息低：最低月息0.25%；

2. 额度高：单比最高100万；

3. 周期长：最长可分10年期还；

4. 房产准入宽松：抵押/按揭/全款房、还建房、房改房、别墅、公寓均可申请；

5. 不上征信：征信上只体现大额信用卡分期

6. 提前还款：可随时提前还款，无违约金。

装修贷的利率

一般贷款讲的是年化利率，但装修贷产品告诉你的是月息，那么月息0.25%转化成年化利率是多少呢？如果是坑你的，会告诉你年化是3%（0.25%*12=3%）。

假设借款30万，分5年期还款

每月还本金300000/60=5000元

每月还利息300000*0.25%=750元

因此每月还款5750元

同样一笔30万元，5年期等额本息贷款，每月还款5750元，倒推出利率是多少呢？

公式为〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕=月供。用这个公式计算很麻烦，我们可以用贷款计算器来通过调整利率，计算出月供，当月供约等于5750元时，利率就是我们要的年化利率。

可以得出，年化利率约为5.64%。并没有3%那么低，当然比起其他消费类信贷利率还是较低的。

装修贷的放款标准。毛坯房水电完工后放款50%，硬装完工后再放款50%；精装房是一次性放款。

装修贷资金的使用。装修贷一般只能用于装修上面，这笔钱只能在家装行业刷卡使用，比如装修公司、家具家电卖场、窗帘等，但不能直接取现和转账。而且在非家装行业的商户不能刷这笔钱。

装修贷利率低，如果能申请下来还是很划算的。但是，会不会引出另一个问题？本来是20万的装修预算，由于能贷款，预算直接飙升，相当于大额的超前消费了。任何时候贷款，都要考虑还款能力，越是没钱的时候贷款越要谨慎。