年金险有现金价值吗？怎样去评价一款年金险好不好？现金价值和生存总利益就可以

年金险是保险市场上最简单的一个险种，但是不少消费者将简单问题复杂化，觉得年金险看不懂，今天就告诉你几个小方法，实用性强、可操作性好、简单易学。

以后遇到类似平安御享财富、御享金瑞、国寿鑫裕臻享、鑫福临门、鑫禧宝、华夏福临门系列年金险或泰康智赢人生、惠赢人生等产品时，有计划书的情况下，可以快速判断产品是否值得买。

方法一：看年金险现金价值。现金价值就是退保，判断回本的时间。现金价值高的年金险，预期收益肯定不会差。当前年金险现金价值比较高的就是：趸交或三年交，第五年回本。

方法二：看生存的总利益。用来与同类产品比较收益高低，生存总利益也就是退保总金额，具体包括现金价值+累计生存金和累计分红。有的产品附加万能账户，返还的生存金和分红进入万能账户，此时生存总利益就是主险现金价值+万能账户价值。

当前年金险附加万能账户情况下，按照4.5%万能账户利率，19-20年翻一番，属于预期收益很高，比如0岁宝宝年交3万，交3年，总共交9万，按照4.5%万能账户利率，20岁时生存总利益达到18万左右。

以下面富德生命人寿长盈二号年金险为例：

富德生命人寿长盈二号年金险

这是一款万能型年金险，个人交费扣除初始费用后直接进入万能账户。

1、 看现金价值。30岁趸交10万，扣除1.5%初始费用，95000元进入账户。通常现金价值看，不同万能账户利率下回本时间不同，按照4.5%万能账户利率第二年回本，按照保底3%利率，第三年回本。

2、 看生存总利益。这款产品生存总利益就是个人账户价值。个人趸交10万，十年到期，按照4.5%账户利率，预期拿到152967元，折合单利5.29%

3、 个人去保险公司官网看看近几年该账户实际利率情况，图表中是按照3%、4.5%和6%的演示利率

现在保险公司官网，找到价格公告-万能险结算利率公告：

继而找到具体产品实际利率情况：

通过过去实际利率情况发现，万能账户从2017年至今，大多数时候利率4.6%，目前实际利率4.4%

这样如何评价一款年金险好不好就心中大致有数。未来可能拿到哪个档次实际利率，预期收益大概多少就可以预估。

那么您想了解哪款产品？想知道回本时间和生存总利益情况的可以在评论区留言啊