借八千，借款7万元，每月还款3000元

年轻人用信用卡借钱消费在最近这些年里是非常横行的一种消费陌生，更是近年来各种金融公司或网贷平台提倡的一种预支消费陌生，而这种模式如果可以运营好的话，其实是可以解决一部分市场的需求，而如果将这种模式过度商业化的话，那么这种模式就成为了“别有用心”之人“割韭菜”的工具了。

话说回来，这种消费模式其实就是一种网络借贷中介*务性质的一种*务，这种*务并不是借款人申请的网贷平台上发放贷款，而是经过“众筹”的方式将大众的钱聚集到一起来满足借款人的需求，而这种“众筹”的方式也被我们称之为出借人把自己的资金放到这些网贷平台上，然后借款人申请贷款的时候由网贷平台匹配发放，说白了也就是拿着别人的钱发放贷款，自己从中收取*务费。

而这种模式如果规范化的话是可行的，可这些网贷平台却因为“来钱太慢”而慢慢的商业化，从借款人开始在他们网贷平台上借钱，他们在发放贷款的时候就会扣除部分资金被称为*务费，而这种*务费在法律上却被称之为“砍头息”，而被扣除的砍头息也不是仅仅在网贷平台发放贷款的时候才扣的钱，而借款人还款的时候仍需要把他们扣除的这部分“砍头息”偿还，这也就形成了一次贷款收取了两次的*务费，而这一进一出所产生的费用远远高于法律规定的利率，继而也形成了高利贷或超利贷的金融产品。

其实，这种模式在近些年中还算可以过得去，而一些隐藏在暗中的高利贷产品更让人觉得非常恐惧，借款人一旦沾上这种金融贷款产品，那就会陷入“无底的负债深渊”。

河南的苗小姐在2017年的时候，因需要资金周转想借一笔贷款，在朋友的介绍下，她认识了在本地专门帮助别人申请贷款的一个人，而在知道苗小姐需要申请贷款之后，她非常热情的找到了苗小姐，在对方“去头掐尾”的介绍下，苗小姐将自己的手机交给这个人进行操作。

根据对方在操作的过程中介绍，靠前笔贷款申请的时候需要扣除部分的手续费，除了手续费之后还要支付对方一笔*务费，当时对方也并没有说具体金额，苗小姐也想着这些*务费加起来肯定是不超1000元的。

可让苗小姐没有想到的是，她申请贷款的金额是10000元，而实际到账却是6800元，在支付对方的*务费最后也只剩下4000元左右，而苗小姐在偿还贷款的时候还得偿还10000元，在听到这些之后，苗小姐当场可不愿意了，哪有这样的贷款，借10000元最终到账的也只有4000左右。

接着，苗小姐就质问对方，为什么在申请之前这些你都没有说，在申请的过程中你还没有说，这到账了，你才告诉我这些，你这不是摆明的欺骗我吗？

对方非常嚣张地说，我们办理贷款都是这样的，你愿意也行不愿意也行，这笔贷款是在你名下的，你偿还不起的话我们就会打电话给你的亲属好友，甚至于还会把你的个人征信报告负面上传到央行的征信系统。

当时，苗小姐也没有多说什么，转头就走了，一出门就到当地派出所报警了，因为当时出具的证据比较完整，而且借款记录都还在对方的电脑桌上，随即派出所民警把对方带进派出所进行了解，经过了解，这几个人长期利用非法手段为贷款用户办理违规贷款，然后收取高额的*务费，而他们申请的贷款也不是正规的贷款渠道，而是一些隐藏在网站子目录下的一些金融产品，综合这些网站备案企业信息显示，他们不具备从事贷款的资格。

人虽然是抓了，但是苗小姐的贷款偿还到6000元左右就一直拒绝偿还，因此苗小姐还长期遭受到各种犯罪分子利用虚拟拨号软件进行恐吓威胁，因此，苗小姐也没有少报警，但是综合当地派出所的能力，根本无法绿色这些虚拟拨号软件，建议我起诉这家公司，而当我感到法院准备进行立案起诉的时候却发现，这家公司早已经因为失联被列为异常目录了，说白了就是找不到他们的人了，因此也没有办法起诉他们。

经过向法院工作人员和律师的咨询，双方都表示这笔贷款属于高利贷产品，贷款的本质都存在违法行为，你只需要偿还实际到账的本金和符合法定的利率，其他的无需理会他们，如果他们给你打电话的话，你就直接让他们起诉你，这才是较好的解决方法。

在听到法院工作人员和律师的建议下，苗小姐在偿还这笔贷款本金和高于36%的利率之后就停止了还款，因为也只有这样，才符合法律的标准，更不会惧怕这些每天打电话的陌生人恐吓威胁，这笔债务历经5年总算有了一个结果，我心里也彻底放下了。