吉祥人寿祥和五号年金保险退保，财信人寿上半年亏损1.57亿元祥和五号年金保险年度退保率72.71%

连续三年盈利的财信吉祥人寿保险股份有限公司（以下简称：财信人寿）再次面临亏损境地。

近日，财信人寿发布2022年二季度偿付能力报告。数据显示，今年上半年，公司净亏损1.57亿元。而2021年同期及全年均表现为盈利。2021年上半年，财信人寿实现净利润1.81亿元；2021年全年则实现净利润近2.46亿元。

报告还显示，今年二季度末财信人寿综合退保率为14.51%，而上季度则为7.35%。其中，该公司祥和五号年金保险年度累计退保规模近17.29亿元，年度累计退保率达72.71%，其年度累计退保规模居所有保险产品的首位。

同时，财信人寿还披露，预计2022年公司将进行一轮增资扩股，预期将对偿付能力产生一定正面影响。

2022年上半年亏损1.57亿元

资料显示，财信吉祥人寿成立于2012年9月7日。自成立后至2018年的7年间处于亏损状态，分别亏损0.72亿元、1.32亿元、1.77亿元、1.36亿元、3.63亿元、4.55亿元、0.79亿元。2019年转亏为盈后，保持3年盈利，分别盈利0.23亿元、2.55亿元和2.46亿元。

保险业务收入方面，据偿付能力报告统计显示，今年上半年，财信吉祥人寿实现41.62亿元，同比增长13.45%。另据披露，今年上半年，财信吉祥人寿实现签单保费53.67亿元，其中新单首年期交签单保费占比15.63%，续期签单保费占比15.64%。

分渠道来看，今年上半年，财信吉祥人寿银保渠道签单保费占比57.96%，个人渠道签单保费占比23.43%，团险渠道签单保费占比15.56%。另外，互联网渠道和其他渠道签单保费占比分别为0.95%、2.11%。个人渠道方面，据披露，截至2022年二季度，财险吉祥人寿个人营销员数量为7318，人均保费8495.62元，营销员脱落率为38.75%。

产品最高退保率高达84.17%

据偿付能力报告显示，今年二季度末吉祥人寿综合退保率为14.51%，而上季度则为7.35%。

从退保金额来看，其中，祥和五号年金保险年度累计退保规模近17.29亿元，年度累计退保率达72.71%，其年度累计退保规模居所有保险产品的首位。

此外，金彩年年年金保险年度累计退保规模为9.8亿元，年度累计退保率达52.71%，其年度累计退保规模居所有保险产品的第二位。

而附加吉财宝终身寿险（万能型）年度累计退保规模为2.8亿元，年度累计退保率为22.61%，其年度累计退保规模居所有保险产品的第三位。

从综合退保率来看，其中，附加金管家两全保险（万能型）年度累计退保规模为0.2亿元，年度累计退保率高达84.17%，其年度累计退保率居所有保险产品的首位。

关于退保原因，从其关于净现金流数据的相关说明或许能够窥见一斑。据披露，今年二季度，财信吉祥人寿的净现金流约为-2.38亿元，而一季度则约为5.38亿元。财信吉祥人寿在偿付能力报告中指出，今年二季度净现金流较上季度减少7.76亿元，主要是由于一季度受开门红业务影响，经营活动现金流入较多，而本季度由于产品设计，支付退保相关现金流有所上升导致。

风险综合评级结果由A降为B

从偿付能力来看，据财信人寿2021年年度报告显示，公司2021年的综合偿付能力充足率下降至158.12%，核心偿付能力充足率下降至99.92%，较2020年分别下跌了55.88个百分点、16.53个百分点。

而截至2022年二季度末，财信人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为104.92%和176.52%，较上一季度末分别上涨8.53个百分点和10.42个百分点。

从财信人寿2021年各季度偿付能力报告来看，除一季度的风险综合评级为A外，第二、第三季度均为B，第四季度为A类。受新规变化影响，2022年一季度财信人寿风险综合评级结果由上季度的A降为B。

同时，财信人寿在偿付能力报告中披露，预计2022年公司将进行一轮增资扩股，预期将提高公司净资产及实际资本水平，对偿付能力产生一定正面影响。

财信人寿表示，公司已有针对性地开展整改提升工作，分类施策、滚动管理扣分指标，有计划地提升评级结果。2022 年二季度，可资本化风险方面，公司偿付能力充足，综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率指标持续位于偿付能力达标要求之上；难以量化风险方面，风险综合评级评估的四大类难以资本化风险均处于可控范围。

数据来源：财信人寿2022年Q2偿付能力季度报告