房贷利率4.85高吗？房贷200万利率4.9每月还多少

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意料之中，房贷利率又降了，央行又送大礼包给买房人。

今日，央行公布最新的贷款市场报价利率，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别下调了5基点和15基点。

这是自2019年执行LPR以来，五年期利率迎来第六次下调，从4.85%到4.6%，再到4.45%，如今是4.3%，降幅达到55个基点。

此外，据今年5月央行和银保监会发布的最新消息，首套房贷利率可在LPR基础上再降低20个基点，也就是最低可降到4.1%。

这个低，到底有多低。要知道，在2008年金融危机爆发后，房贷利率最低是4.16%左右，在2015年房价大涨的前夕，利率出现过4.2%。

相比较而言，如今已经是历史最低了。

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首置业：百万房贷省8万利息

以100万商业贷款，30年期限算，利率为4.45%时，月供为5037元/月，总还款额为181万。

利率为4.3%时，月供需4949元/月，总还款额为178万，对比上次来说，月供可省下88元，总利息可省下3万。

首套房利率在4.1%时，月供需4832元，总还款额为173万，月供可省下205元，总利息可减少8万。

降息后，首先得到政策大礼包照拂的是正在还贷的房奴们，当然也需要看是否选择浮动利率。

转换成LPR浮动利率后，买房人的房贷调整一般是一年调整一次，大部分银行是在1月份调整。

对想买房的人来说，利率是近几年历史最低值了，对比高峰时期5.9%的利率来说，首次置业的买家，贷款100万房贷能省下40万利息。

之前买房利率高位站岗的人，在内心默默哭泣，一辆豪车没了，不过选择浮动利率的，再熬多几个月，就能享受政策红利了，月供一下子减少近千元，是很酸爽的。

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一线城市利率同步降

据贝壳研究院数据显示，在今年7月，103个重点城市主流首套房贷款利率为4.35%，二套房贷款利率为5.07%。在统计的全国103个城市中，共有30个城市下调了房贷主流利率。

一线城市响应颇为迅速，央行宣布利率下降后，北上广深各大银行又在7月的基础上，下调利率。

北京来说，目前银行执行的是首套房贷利率加55个基点，利率变为4.85%，二套房商贷利率加105个基点，目前变为5.35%。

此次调整后，北京首套房贷利率首次跌破5%。

而深圳目前执行情况是，首套利率加30基点，二套房利率加60基点，调整后主流银行首套房利率为4.6%，二套房贷利率为4.9%。

广州则是一线城市中，利率最为宽松的，大部分银行已执行首套房利率4.3%，二套房贷利率加60个基点，为4.9%，放款基本上都能在一个星期左右完成，对比最困难时的6个月等待来说，现在简直是神速。

除了大降房贷利率，广州还在限贷中撕开口子，正常政策来说，目前广州是全国范围的认房又认贷。

在其他城市只要有房贷，在广州购置房产时，还清贷款后，首付只需4成，若没还清，首付则需要给7成。

而近日有外省银行在广州开设的分行，对“广州无房，外地有1套房还贷中”的客户，在广州想买房，首付比例最低可做到4成，但利率需按照二套房贷利率计算，也就是4.9%。

从首付4成，降至首付7成，对于想在广州买房的外地人来说，门槛是大大降低了。

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降息的背后

而这波降息早有预兆，央行在日前有发布公告，中期借贷便利 ( MLF ) 操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为 2.75%、2.0%，均较前期下降 10 个基点。

这是自今年1月以来的第二次下调MLF和公开市场逆回购利率，宽松的货币政策也是超预期的，由此，业内人士猜测，8月的贷款市场利率也会跟随一并下调。

事实也果然如此，降幅大到让人意外。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，降息将进一步使得房贷利率下调空间增大。叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示：“此次央行降息在预料之中，但力度超出预期。此前市场普遍预计，8月1年期将会下调10个基点，5年期以上则会超过10个基点。但此次5年期下调15个基点，超出了市场预期。”

此外，对于降息来说，是意料之中，主要还是源于市场数据不理想。

首先，据央行公布的数据显示，7月社会融资下降，增量仅为7561亿元，对比6月少了4万亿，与去年同期比减少3191亿元，数值创了近6年新低。

而7月份人民币贷款仅增加6790亿，同比少增4042亿，也预示着个人和企业贷款欲望还在不断降低，消费欲望不强。

其次，房地产开发投资前7月累计79462亿元，同比降6.4%，其中住宅投资仅为60238亿，同比降5.8%。

再者，销售数据也不太理想。全国商品房前7月累计销售额为75763亿，下降28.8%，其中住宅销售额下降31.4%。

房地产的开发景气指数也是越来往低走，市场信心有点难拉回。

如果这波刺激后，效果依然不明显，后期可能还有很多超预期的政策会下来，今年很多数据可能还要再创历史新低，这探底不知何时才能迎来反弹。

那么，问题来了，利息都降到历史新低了，你会买房吗？

原创：评房姐

编辑：房评评