房贷贷款三十年提前还款利率一样吗？房贷利率十年新低！提前还贷成“潮流”？

对于提前还贷这件事情，我之前一直都是持否定态度的。

单就通货*胀这点来讲，现在大几千的月供看似压力不小，可是放眼十几二十年之后，随着物价上涨，老百姓口袋里的越来越毛，到时候月供也会越来越轻松。

然而，作为一个坚决不提倡提前还贷的人，面对接连不断的降息和扑面而来的提前还款潮，最近却开始动摇了，总想趁着利率低点，提前把房贷还了。

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为什么越来越多人提前还贷？

最近，有提前还贷想法的人激增，“这届年轻人不想给银行打工”的话题也曾一度冲上过热搜。

对于大家近期这种普遍的“共识”，主要可以归结为以下几点原因：

一是，今年以来房贷基准利率一降再降，已经从4.65%一路降到4.3%，创下了10年来的历史新低。

从目前的形势来看，这种低利率很大概率会延续到年底，也就意味着2023年1月1日，房贷“重新定价日”的LPR基准利率基本会维持4.3%。

相比今年4.65%的基准利率，从明年1月份开始存量房房贷利率会一次性降低0.35%，每个月的月供又能降不少。

比如，贷款额还剩80万，剩余贷款期限25年，利率不打折的前提下，今年的月供是4515元/月。

同样的前提下，如果按照4.3%的基准记录计算，明年的房贷是4356元/月。

这样算下来，如果提前还款省出大几万的房贷利息是没问题的。

二是，如今的理财市场收益率太低了。今天上午浏览了几个主流银行的理财产品，短期理财年化收益都跌破2.8%了。这还是比较稳健的产品，前阵子甚至有些理财产品的收益都出现了负值。

基金、股票近两年行情也不好，大家基本也都没赚到钱。

你说把钱拿出来做生意吧，现在整体行情又这么差，没有个一技之长，还真不敢随便的扔个几十上百万来练手。

在这种大环境不理想，各种投资渠道都无法保障收益的情况下，提前还贷反而成了一个不错的理财方式。

相较房贷4%-6%的利率，大部分理财产品3%的年化收益率，显然是无法覆盖房贷成本的，因此，提前还贷也就相当于选择了一个优质的理财产品，与其把钱拿去理财，还不如提前把房贷还了。

三是，受大的经济环境和口罩事件影响，人们对未来的收入已经不像原来那般信心十足了。

大家的普遍共识就是生意越来越难做，钱越来越难赚，能保住工作按时发工资就已感恩戴德了，如今连互联网大厂都开始大规模的裁员或降薪，大部分年轻人的心里已经不再拥有“收入自信”了。

提前还贷，也算一种未雨绸缪。手头的闲置资金偿还的房贷，在某种程度上也意味着减轻了未来的还贷压力。

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真的有必要提前还吗？

大家选择提前还贷，往往最直接的目的就是为了节省一些利息，毕竟看着跟贷款本金差不多的还款利息，搁谁都肉疼。

有人可能说去年5.6%高利率买的房，按照今年4.1%的利率提前把贷款还了，一次能省1.5%的利息，劝大家千万不要给银行当韭菜。

其实这个算法本身就是错误的，我们上面也提到了，按照LPR利率计算方式，去年5.6%的利率是在4.65%的基准上，加上了95个加点，而这个加点是伴随整个还款周期都不会变的。

就算今年的最低贷款利率已经降到4.1%了，但是基准利率LPR是4.3%，按照95的加点，去年5.6%高点上车的贷款利率到明年还款利率依旧不低，4.3%+0.95%=5.25%，实际月供的减少额只是基准利率下调的0.35%。

理智的来讲，提前还贷确实能减少几万元的利息支出，但这些钱却换不回30年的安全感和资金的机会成本。

对绝大多数普通人而言，把钱握在手里，会让生活更有安全感。

每个月还房贷，时间长了就成为习惯了，也就没有了所谓的负担，可是如果手头突然没钱了，才会真的失去安全感。

人到中年才会发现，生活不光是自己的，你需要为老人的健康、孩子的教育等方方面面做好万全的准备。

因此，手握现金流是我们对生活的基本保障。

现金流不仅可以抵御突发的风险，还能挖掘其他投资可能，实现资产增值，毕竟经济环境不可能一直这么差下去。

资金和财富积累到一定程度是会倍增的。提前还贷的那笔钱，会在今后30年内给生活带来更多可能性。

现如今能借给我们十几上百万，而且允许我们以二三十年的超长期限慢慢偿还的也就房贷了吧，而且利息可以说是市面上最低的标准了。

随着货币的持续放水和贬值，还款周期越长越划算，毕竟钱越来越不值钱。想想10年前自己的工资是多少？物价什么样？房价又是什么样呢？

钱越来越毛，但是你的负债却是固定的。设想一下，10年前你欠别人1万和现在欠1万，能是一个感觉吗？

跟欠钱一个道理，房贷这件事情，是越久越划算！