银行贷款怎么这么难办？仅3.65%的银行贷款，为什么你就办不了？

“LPR已经降到3.65%了，为什么我还是办不了低息贷款？”

每当有客户提出这样的疑问时，我都想反问：

为什么你会觉得只凭一张身份证，顶着几十页的征信报告，在没有资产的情况下，能从银行拿走低息贷款？

这句话虽然很扎心，但确确实实是银行的行事作风。

大家好，我是老詹。

在企业号最新的文章：你连贷款的资格都没有，3.65%的贷款跟你有什么关系？中，老詹将贷款资质分为四大种类。其中，征信被放在了靠前位。

为什么？

首先我们要知道征信存在的意义是什么，打个比方，你向一个陌生人借钱，能凭你叫某某某就到吗？正常情况下显然不能。

对银行来说，也是这个道理，他需要先弄清你到底是谁，有没有还款能力。而这些资料都写在你的征信报告中，银行给不给你放款的最基础条件，就是看你的征信报告。

那什么样的征信才是一份能让银行满意的征信？

八字总结：不黑、不白、不多、不乱。

01不黑

不黑简单理解就是借款人不是征信黑名单，征信黑名单通常是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上不还款的情况，也就是长期逾期，严重的话可能会被执行。

当然，征信黑名单，不仅是贷款逾期，还可能是替人担保，或一些经济纠纷案。还要注意一些水、电、气费是否有逾期，这些同样会被纳入黑名单

02不白

不白说的就是征信“白户”，也就是从来未跟金融机构发生过借贷关系的客户。很多人知道征信黑名单，但相对的还有个白名单。

不要以为跟银行没有任何往来就是好事，征信空白会让银行无法判断你的还款能力和还款意愿，一定程度上增加了拒贷的可能。

良好的征信不能是空白的，这也是为什么在办理房贷、抵押贷等大额贷款时，银行会希望你先办张信用卡，不是为了兜售业务，而是为了把你拉出白名单。

03不多

这里的多主要是指贷款笔数多、信用卡数量多、透支多等。

如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多，贷款机构会认为借款人负债过高；信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。

所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适，近期查询征信不要过去，一般控制在3次以内。另外补充一点，请一定不要乱借网贷。

04不乱

所谓不乱，就是征信记录没有出现频繁的查询记录。

查询记录一般分为金融机构查询与本人自查。查询原因有本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。如果短时间内查询次数过多，借款机构会判定借款人非常缺钱，到处在金融机构寻求融资。自己查询建议一年1到2次足矣。

除了征信之外，还有一个重要的点就是资产，对于个人来说，你是否有房产、车产、公积金、社保、工资流水等；对于公司来说，企业老板是否有稳定的对公流水、企业发票、企业纳税等资产证明。

一份好的资产是经济实力的象征，也是低息贷款的敲门砖。