未还房贷被银行起诉，上海男子贷392万买房，烂尾后拒绝还贷被银行起诉，法院：不用还
文 | 启汉圆桌派
编辑 | 世界
2014年，上海许先生向银行贷款392万买房，结果楼房烂尾，房子没有看到，之前贷的款却依旧要继续归还，拒绝还贷后被银行起诉，二审后法院：不用还。
这其中到底发生了什么？
被起诉
2019年，许先生购买的预期房被告知彻底烂尾后，面对房子拿不到，还要继续支付之前的贷款，许先生越想越不甘，便选择停止向银行继续支付房贷。
银行发现许先生不再支付后，多次联系提醒许先生，让许先生按月支付贷款，甚至告知若再不支付，将会导致到信用下降，会被限制消费。
许先生虽然有些犹豫，但由于近来工作压力大，每月都要支付几万元用于还贷，已经心有余而力不足。
最终，许先生等来的是法院的一纸传票——银行将许先生告上了法庭。
看到传票的那一刻，许先生有些恍惚，没想到自己竟然要站在法庭上和银行对峙。
事实上，许先生和楼房开发商签订的关于买房合同，和银行签订的关于贷款合同。
虽然是因为房子而有所关联，但实际上是两个独立的合同，是许先生和两个不同的主体签订，楼房烂尾，属于许先生和开发商之间的矛盾，与许先生跟银行的合同关联不大。
所以，在法律上，许先生还是要向银行还贷。如果后续不按期支付，不仅会上失信名单，银行也有权利将许先生告上法庭。
许先生回过神后，认为自己能轻轻松松地打赢官司，但律师却给他浇了盆冷水——胜算不大。
因为合同上白纸黑字的写着“无论房子是否会有问题，都要支付贷款”，并且国内还没有因为楼房烂尾拒绝还贷被起诉赢了的先例。
结果如律师所料，最终法院要求许先生按时还款，连本带息的还完剩余的220万的房贷。
然而，许先生对这个结果很不满意，其他和自己同样遭遇的业主也很不满意，当初他们为何会选择这个楼盘呢？
选择在嘉兴买房
2014年，许先生已经在上海工作几年打算定居这里了，可房子在哪买好呢？
虽然他有心定居在上海，但上海房价让他望而却步，买一个大房子还要奋斗几十年，想来想去，最后将目光定在了浙江嘉兴，并且专门前往当地看房子。
一来嘉兴离上海较近，只有一个多小时的路程，往来方便；二来嘉兴的房价更便宜，以许先生的经济能力，能买到面积更大、小区环境更好的房子。
但现成的房子基本都已经出售完了，只有预期房能购买，而且价格相对更低。
起初许先生对期房不感兴趣，因为预期房是还没有完工的，会建成什么样还不知道，能不能合自己的心意也是一个问题。
而对于未卜的事情，大部分人的常态都是犹豫。
可房价一直都越涨越高，再加上周围人都说这房子所处的地段很好，将会成为下一个“浦东”，很有潜力，许先生最后还是心动了，付了首付，买了一套预期的大房子。
之后，许先生与银行签订了关于房贷的合同，一次性向银行贷了392万元，此后每月按期向银行交付一定金额用于还贷，而许先生贷款的392万元，则直接由银行拨给开发商，未经过许先生的账户。
贷完款买完房子后，他便告诉了父母这一消息，让父母安心等待新房建成，自己接他们来这里一起居住。
有朋友提醒许先生，要时刻关注自己的房子，因为很可能会成为烂尾楼。
但许先生不以为然，虽然自己也听过一些关于烂尾楼的消息，但觉得烂尾的概率很小，自己没那么倒霉。
可见不少人对预期房都存在或多或少的不安感，对预期房还是有所疑虑的。
而正当许先生在畅想着一家老小住在同一个大房子里，其乐融融时，不曾想房子转眼就成了烂尾楼。
许先生听到了一些关于自己买的楼房将会烂尾的消息，有些担心，立马抽空去了一趟嘉兴。
看到现场还在施工，林立的高架上还有工人，刺耳的声音此起彼伏，许先生悬着的心终于放下来了，觉得楼房烂尾是谣言，安心的等待住进去的那一天。
3年后，满心等待着大房子住的许先生，收到了开发商已经破产的消息。
而本该建好了的房子，现在还只是水泥，墙壁、门窗都还没弄好，完全住不了人，彻底成了烂尾楼了。
所以楼房烂尾，有众多原因引起的，其中最常见的就是开发商的资金链断了，无法支付工人的工资、大批购买各种材料，也无法找到接替这个项目的人，最终楼房无法完工，成了烂尾楼。
开发商破产后，因为房子没办法住人，所以许先生与开发商的合同便作废了。
而与银行签合同的是许先生，而且银行的钱已经根据合同，到了开发商的那里，所以许先生有依照合同支付贷款的义务。
所以即便许先生诉说了自己的心酸无奈之后，法院依旧给出要许先生继续还钱的结果。
但是许先生认为自己贷的款是直接到了开发商手里，而自己的房子却没有下落了。
房子没到手钱也给了开发商，自己还要还贷，许先生很不服气，因此决定起诉银行。
二审不用归还
2022年，许先生最终迎来了二审结果——不用再还钱。
理由是许先生和银行的合同中存在“无论房子是否会有问题”这种霸王条款。
同时烂尾不是许先生造成的，许先生也是其中的受害者，在与开发商的合同失效后，许先生与银行的贷款合同理应失效。
银行的钱应当找钱款的实际去向索要，所以应当由开发商向银行支付贷款，并返还许先生的购房款。
这也是靠前例因为楼房烂尾而不需要买房者还贷的案例，那么为什么大部分的买房者被起诉后会败诉呢？
因为与开发商的合同失效时，开发商会把房款退给买房者，而不是将钱退给银行，相当于开发商付了违约金给买房者。
所以买房者和银行的合同，与开发商没了联系，向银行的借钱依旧要买房者自己承担。
而在许先生这个案例中，开发商是申请了破产处理，还没有拿出多少钱归还许先生的购房款，所以法院最后会要求开发商返回许先生的购房款。
结果出来后，许先生终于松了口气，最终许先生不需要再继续还款，但因为楼房烂尾而一直忙里忙外，让许先生感到身心俱疲。
但是因为烂尾而引发的矛盾，不只许先生这个一个案例。
今年不少地方还出现了烂尾的现象，比如江西景德镇，就因为楼房多次停工，导致楼房一直未完工，900多户的买房者集体“停贷”，拒绝再向银行还款，很多人因此进入了征信的“黑名单”。
江西景德镇烂尾楼
而截至到今年的七月，出现停贷现象的房子超过30个，可见存在很多的烂尾楼，而众多买房者停贷，也是迫于无奈。
烂尾楼的直接利益损害的无疑是买房者，买房者辛辛苦苦大半辈子，原本是只需要每月支付一定的贷款，便可以开开心心的等着房子建成，然后入住。
结果到手的房子没了，投入的钱都打水漂了，贷的款依旧还要自己背负。
这不仅加重了经济负担，还加重了心理负担，对买房者而言，是一种折磨。
对于拨款的银行，它也不希望出现烂尾的现象。因为房子无法按期交工，找买房者要回贷款，他们很可能会选择停贷。
一旦停贷的人多，就容易出现债务风险，就不得不将贷出去的款按照不良资产处理，最终利息收不回，本金也会损失。
而找开发商要，申请破产后的开发商自身就没多少资金了，能偿还的金额有限，最后本金都可能无法要回。
无论找谁要，都是一笔不小的损失。所以，银行也是烂尾楼的受害者。
而直接造成烂尾的开发商，申请破产后，卷卷铺盖就可以走了，承担的债务少之又少，而买房者和银行却不得不承担烂尾的后果，有苦也说不出。
而烂尾的存在，不仅会浪费土地，影响城市的形象，还占用了大量资金，牵连很多人陷入债务纠纷，损害了买房者和银行的利益，对社会安定产生一定的影响。
同时，烂尾楼的存在，也让很多人对期房产生质疑，影响土地开发。
因为期房的存在，本意是让开发商能在房子建设之初便收回一部分资金，有充足的资金保证房屋及时建成。
但烂尾楼的存在，会让很多人对期房失去信心，产生顾虑，对房地产这一行业都是一个不小的打击。
而许先生的胜诉，对买房者来说，是有积极的影响的，能减少买房者对期房的忧虑。
因为许先生不用还贷款，意味着开发商要向银行归还贷款并退回买房者的购房款，对开发商是一种提醒。
楼房烂尾后自己不能直接“拍屁股走人”，尤其是对那些直接卷钱而走的开发商，房子烂尾后，之前用的钱也需要返还。
而对银行来说，也是一种提醒，那就是除了要重点看买房者的信誉风险外，还需要审查开发商的风险，排除掉部分容易烂尾的开发商，从而减小自身的经济损失。
一个小小的房子，其实不仅是一个住的地方，更是家的象征，是一个容身之处，一个归属感。
很多人努力大半生，只是为了买一个房子，有一个稳定的居所。
但是买房子，对于打工族来说，都是在工作闲暇时去看房子，用自己的休闲时间买房子，看了一栋又一栋的房子，走了一个有一个的地方。
比来比去，才最终敲定一个房子，是一个劳心劳力的过程，都希望自己的房子是好的，而不是一个不能居住的楼房。
而且现实中，买房最常出现的问题就是烂尾，为此不少人买房专挑有千亿资产的房企，认为不存在资金短缺的问题，出现烂尾的可能性几乎没有。
然而千亿的房企也可能会出现烂尾的问题。
2018年底，家住北京的李女士，为了让父母住更大的房子，与资产千亿的泰禾集团签了买房合同。
结果泰禾竟然欠了8个亿，挪用买房者的首付另作他用，导致房子成了烂尾。
所幸买房者及时发现，避免了房企挪用买房者的贷款。
所以，买房还要看房企的负债资产，避免出现像泰禾一样资产多，负债也多的房企。
同时，还要考察房企的信誉，是否出现过烂尾的情况。
买房除了避免烂尾外，还应该避免买到产权有问题的房子。
广州的林女士买了一套二手房，不仅不能顺利入住，还被起诉，自己需要承担连带责任。
而原因就是因为原业主曾女士与房企存在产权纠纷问题，而林女士是跟曾女士签的合同，以致于被房企起诉，要求承担连带责任。
买房除了容易遇到烂尾和产权的问题外，还有可能遇到其他的问题。
比如广告上的情形与实际的房子相差甚远，浪费买房者的精力；还有强迫买房者接受指定物流的服务等，损害买房者的权益。
面对买房的众多问题，怎样做才能避免买到有问题的房子呢？
- 首先便是要查询房子的合法性，是否存在安全隐患，是不是违章建筑等；
- 其次便是实地考察，不仅看房子，还看看房子周围的配套条件好不好；
- 当各种条件都符合自己的想法，房子也没有多大问题时，才可以考虑签订房屋买卖的合同，要仔细地看清每一条款，防止其中有不利于自己的不合理条款。
买房子是一件大事，花费不小，耗费的精力也不少，一定要特别留意可能出现的问题，不能抱有侥幸的心态。
买房子，无论大小、位置怎么样，最重要的都是住的安心，住的满意，遇到各种损害自己合法权益的情况时，较好不要忍气吞声，要敢于拿起法律的武器，维护自己的正当权益。
