保单更新身份证信息需要拿什么？以案说险｜身份证换新后记得要更新保单个人资料噢

以案说险

王女士是一位小企业主，最近她的公司需要一笔资金紧急周转。王女士想起自己曾经购买过一份寿险保单，决定办理保单贷款来满足公司的资金需求。

王女士在代理人的协助下向保险公司提交了保单贷款的申请，但保险公司审核后拒绝了王女士，原因是身份信息异常，无法办理业务。

这是怎么回事，自己保单出了什么问题吗？

王女士连忙亲自到保险公司柜台咨询情况，服务人员核查了王女士的保单资料信息，发现王女士的投保人资料信息中，身份证件已经过了有效期却没有更新。

服务人员告知王女士，需要先把身份证件信息更新后，才可以继续办理变更业务。同时，服务人员提醒王女士，较好一并检查是否有其他信息过期或者缺失，建议把所有信息都补充齐全，以免因为资料问题再次耽误业务办理。

王女士与服务人员核对全部资料后，发现自己的职业信息并未登记在保单资料内，且因为换房搬家，之前登记的住址也与现住址不一致，服务人员协助其完善信息资料后，王女士顺利的完成了保单贷款，解决了资金周转问题。

分析

客户在保险公司办理业务时需配合提供有效的身份证件给保险公司，以核实客户的身份。如果身份信息不一致，将无法办理任何业务，这是为了保障客户的权益和财产安全。

在《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规中均有要求，各金融公司如果发现客户身份证明文件已过有效期的，但客户没有在合理期限内更新、且没有提出合理理由的，公司应中止为客户办理相应业务。

而根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

所以金融机构需登记客户的“身份基本信息”，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。如果客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。客户的“身份证件或者身份证明文件”指：政府部门颁发的、能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的、能够证明其真实身份的证明文件。

建议

为了保障客户的财产和信息安全，避免账户被不法分子利用，各金融机构在办理业务时均按法规要求客户提供和完善个人身份信息、联系信息。如发现客户提供的身份证件过期或者资料信息不符，金融机构有权中止办理业务。

建议消费者在个人信息发生变更、身份证件更替时，主动更新个人资料。这样可以避免在办理业务的过程中，由于个人信息不全或者过期，耽误业务办理。

风险提示

消费者在提供个人信息的过程中，请务必核实金融机构的真实性，以及办理人员的可靠性。应当主动查询金融机构的企业登记信息，并要求办理人员出示证明文件，避免个人资料泄露和违法使用的风险。

来源：平安人寿广东分公司