P2P债权，P2P行业负债人的“权益”为何如此难守

文：徐亮

序言：公民的民事权益有：人身自由权、生命健康权、个人信息、人身自由、人格尊严、财产权利、所有权、物权、因婚姻、家庭关系等产生的人身权利、知识产权、继承权、不当得利返还等民事权益。当作为公民的他们合法权益受到损害的时候，如何维护成为公民关注的焦点。

近些年来，公民的个人信息、人格尊严、财产权益、不当得利返还等权益均受到了严重的侵害，而这种权益并不能因他们是银行或P2P平台的逾期人员而就可以肆意的损害的，因为他们如果真的逾期或欠钱不还的话，自有法律能制裁他们，而并非是随意一个陌生人利用虚拟拨号就可以侵害他们的。

今天我就和大家聊一聊目前最关键的问题，那就是公民的个人信息，而在聊之前我首先想问问大家，你们会不会经常接到陌生的电话，在这些电话中有让你办理贷款的、还有让你办理各种资质的，甚至还有无缘无故说你欠钱的，如果有的话，那么你们会相信他们吗？

其实，我之所以问大家这个问题是因为最近这几年来，这些陌生的电话实在“侵害”了许多的年轻人的权益，而当年轻人们遭受到这些陌生人侵害之后，回拨这些号码提示的不是空号就是忙音，因此，他们在报警的时候，因为这些号码不是空号就是忙音的原因无法进行立案。

年轻人的个人隐私何以安全维护

而当出现这种情况之后，我相信大家都明白了自己的个人信息已经泄露了，但这并不是最严重的，尚且可以控制，但自2015年以来，P2P行业的快速发展，由于没有受到及时的监管，大量的中国公民个人信息遭泄露，一度造成“一人欠钱，百人遭受恶意骚扰”的局面，而为什么会造成这样的局面呢？

其实，当年轻人下载安装这些P2P平台的时候，他们都会强制要求年轻人在安装APP客户端时授权一些手机权限，其中就包括了年轻人手机的通讯录、短信彩信、手机摄像头、相册、录音、设备位置等重要隐私功能的权限，而如果年轻人不授权的话，这些APP客户端就无法正常使用，而这还是刚刚开始的靠前步。

年轻人安装好这些P2P平台APP客户端以后，就会进入获取年轻人个人信息的第二步，那就是在年轻人申请借款的时候，他们要求年轻人申请借款时填写手机运营商的验证码，而一旦填写之后，通话记录里面大量的他人个人信息就会被这些P2P平台获取，这也是，为什么这些年轻人逾期之后，他们的亲属好友以及通讯录、通话记录里面的联*人为什么遭受到恶意骚扰的主要原因。

但是，他们本身与年轻人借钱没有任何的关系，这些P2P平台为什么要获取这些信息呢？

最终我们才真正的了解到真相，他们获取这些个人信息主要有两种原因，靠前种原因是，这些都是和申请借款的年轻人关系紧密的人，如果年轻人借的钱逾期后，他们可以通过骚扰这些与债务无关的人员给年轻人施压，以此要挟年轻人尽快还款。

其次，获取的这些与债务无关的信息，其中涵盖了大量的优质客户，他们还可以非法交易这些优质客户的个人信息来获取更多的不当得利，这是公民个人信息的隐私权。

对于年轻人人格上的侮辱何以维护

而当年轻人在这些P2P平台所借的钱逾期之后，这些网贷平台就会委外身份不明人员对于他们进行催收，因为这些人使用的都是虚拟拨号软件，所以他们在催收的时候无所顾忌，通过各种非法手段逼迫年轻人还款，就算法律的规定的无效债务，他们还是会一如既往的恶意催收这些年轻人。

其中催收的手段包括了，利用“呼死你”和“短信注册机”软件轰炸年轻人的手机，骚扰与年轻人近日联系紧密的人，要求他们督促年轻人赶紧还款，利用年轻人手机相册的生活照片，P成淫秽图片群发，以此威胁年轻人还款，这些陌生的催收人员甚至于就连年轻人的孩子都不放过，将孩子的照片P成侮辱性极强的图片群发，对于年轻人人格上进行侮辱，以此来达到自己的不法目的。

值得一提的是，其实受到恶意骚扰的不仅仅是那些存在逾期的年轻人，有很多年轻人其实按照法律规定的利率早就还清了，而法律规定的无效债务他们本身不用偿还，因为法律上也不支持，甚至于还支持年轻人向P2P平台要求返还超36%利率红线以上的无效债务。

不当得利权益返还的权益何以维护

所谓不当得利是指没有合法根据取得利益而使他方有损失的事实。不当得利成立后，在受益人和受损人之间产生债权债务关系，即不当得利之债。不当得利是不当得利之债的发生根据，而不当得利之债是不当得利的效力。

而依据《****法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定，未约定利息但借款人自愿支付，或者自愿支付超过约定利率的利息，如果未超过年利率36%，借款人不得请求出借人返还；如果超过年利率36%，借款人可以请求出借人返还超过年利率36%部分的利息，是受到法律支持的。

可当这些年轻人要求P2P平台返还无效债务的时候，又能有几个人能要求返还呢？虽然有法律的支持，但现在的年轻人却做不到，因为这些P2P平台压根就不会理会年轻人的要求，甚至于还会对这些年轻人进行迫害，催收法律上规定的无效债务，这些年轻人在这个时候才是最难的，因为明明有法律保护，但却依旧遭受到这些陌生人的非法侵害。

知名媒体人徐亮表示，自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。法人、非法人组织享有名称权、名誉权、荣誉权等权利。

但这些原本合法的权益似乎距离现在的年轻人越来越远，特别在P2P、信用卡、信贷催收等行业，他们似乎没有得到应有的安全保障，反而当这些P2P平台因“非法吸收公众存款”被立案的时候，这些逾期的年轻人首先就会遭受到催收，可催收的债务又何尝不是含有砍头息和无效债务呢？

在生活在法治社会的我们，都应有遵守法律法规，但在公民权中基本的、主要的部分要做到切实做到保障，这才是法治社会的发展基础，而建立诚信社会的基础，不是把高利贷强压给年轻人，更不是当年轻人要求这些P2P平台返还不当得利时受不到应有的法律保护，也不是当年轻人遭受到身份不明人员的非法侵害时，报警或起诉却无法立案。

我们认为，只有对于公民的权益保护得非常到位才是真正发展社会的基础，大家是怎么认为的呢？