增额终身寿险排名，增额终身寿险交多少钱

*发：文文大保贝儿

一个有趣有料有态度的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

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曾经被大家“嗤之以鼻”的增额终身寿险，现在真的是走上“神坛”了。

原因无他，在经济环境大受冲击的当下，保障责任简单、没有很多花哨的东西、又能够贴合大部分人的长期储蓄需求的增额终身寿险，自然而然的越来越受到大家的欢迎。

大家也渐渐的发现了，增额终身寿险，是目前对咱们普通人最友好的理财类保险产品了，是真的适合绝大多数人进行长期资产配置的一种有效方式。

增额终身寿的“亲民性”，体现在这么几个方面：

（1）符合大部分人对“理财”的要求

我们理财的目的是为了什么？为了实现“钱生钱”。

增额终身寿通过现金价值的增长，我们长期把钱放进去，慢慢就会累积成一笔可观的财富。

当然，钱一直存着也没啥意思，关键的时刻还得能拿出来用。

增额终身寿险可以通过“减保取现”的方式，对保单的现金价值进行灵活提取，需要多少就取多少，剩下的继续放在现金价值里，累积增长。

（2）研究成本非常低

增额寿是非常简单的产品，保费交进去，身故保障和现金价值随着年限增长，就这么简单。

没有弯弯绕绕，也没有不保证的地方，更没有繁杂的隐形手续费等等，所见即所得。

除了计划自己的投入和计算一下收益率，你几乎不用做更多的研究。

（3）国家等级最高的安全

刚才就提到过，增额终身寿的现金价值，是白纸黑字保证下来的。

没有波动，合同上写了是多少，就是多少。

那么说到安全，还要提一点就是安全等级——保险的“安全”，是国家等级最高的安全。

国内最接近“绝对保本”的理财类产品，有三种：50万以内的银行存款；国债；传统型储蓄类保险。

50万以内的银行存款受存款制度保护，即便银行破产倒闭，也不会受到损失；

国债以国家信用背书；

传统型储蓄保险，本身就是保本保收益的；再加上保险行业特殊的监管制度与法律保护，保险法明确了在保险公司经营不善、破产、倒闭时，投被保人利益受到保护，因此也可以看做为接近绝对安全。

增额终身寿险，属于“终身寿险”的分类，也即是属于传统型储蓄保险。

（4）长期的相对收益高

这个“收益高”当然也是有条件的：在最高安全等级、以及长期（10年以上）的前提下。

10年期以上，优秀的增额终身寿险，收益率能接近3.5%。

银行的大额存单一般有3年或者5年的，现在收益高的话能到4%以上，但时间短；

10年期的记账式国债，收益率在2.7%~3.1%左右。

所以，比较来看，增额寿的收益其实并不低了。

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接下来，文文大保贝儿将分别用几篇文章，详细给大家分别说一下，在趸交（1年交）、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等不同的情况下，哪款增额终身寿表现最优秀。

但是有些话我还是要提前给大家说一下的。

首先，增额终身寿险的产品对比，看似是非常简单的事情，就是现金价值拉出来大家比大小嘛。

但是，在不同的时间阶段，不同的产品的现金价值可能不完全相同。

有的产品前期现金价值高，回本快；有的产品中期现金价值高，利益好；有的产品晚期现金价值高，后劲足......

所以我们也没办法单纯的说哪一款产品一定是“较好”的。

文文大保贝儿自己也是一直觉得，抛开个人保障需求谈产品优劣，完全没有什么意义。

其次，我们每个人对于这个产品的使用需求，可能也不完全相同。

比如有的是计划五到十年内买房，有的是计划存着做孩子大学的学费，有的是想着给孩子全款买个小车，有的是计划给自己补充下养老......

这些都可能会导致我们在选择一款产品的时候，有不同的考虑和侧重点。

所以，什么都不考虑，就单纯的去做对比，然后下结论评价一款产品“好”或者“不好”，真的是很片面。

文文大保贝儿在文章里，也会尽量的跟大家详细的说清楚，在什么样的情况下，怎么选择更好。

但是具体到大家的如何怎么选择，大家还是要结合自己的实际情况来针对性的考虑，千万不要人云亦云。

那么，哪些小伙伴适合【三年交】增额终身寿呢？

①追求最高收益的小伙伴

在总保费相同的情况下，缴费期越短，收益越高。

因为钱越早进入保单，就能越早进行复利增值。

②不想给自己后续增加缴费压力的小伙伴

很多小伙伴担心后续收入会有变动，很担心长期的现金流有异常会交不上保费。

规划短期的现金流要比规划长期的现金流更简单，选择三年交的缴费方式，可以很好的避免未来几年有情况出现交不上保费。

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文文大保贝儿选择了目前市面上在售的22款增额终身寿险，来给大家做三年交的对比。

分别是（排名分先后，根据综合现金价值从高到底我手动排的）：

弘康人寿金满意足臻享版（金玉满堂/弘运增利）＞恒大人寿万年禧＞昆仑健康乐享年年（增多多3号）＞国联人寿益利多（青春版）＞信泰人寿如意尊星光版＞和泰人寿增多多3号（泰山版）＞信泰人寿如意尊典藏版＞信泰人寿如意尊3.0＞和泰人寿鑫享福（乐满满2号蓬莱版）＞渤海人寿前行无忧＞招商仁和金盈卫＞横琴人寿传世金彩福享版＞长城人寿龙泉关＞长城人寿平型关＞小康人寿丰盈人生＞长城人寿司马台＞小康人寿美好人生＞长城人寿山海关虎啸版＞和谐健康倍护金生＞光大永明人寿光明至尊庆典版＞信美相互传家有道尊享版＞长城人寿将军卫。

因为图片实在是太大了，所以我分成了两部分，“前十一名”一组“后十一名”一组，分开作比较.

（1）后十一名组

先比“后十一名”，真不是为了“欲扬先抑”，而是前十一名都是“厚积薄发型”的选手，前期表现实在平平。

以至于前七年，亮点都在后十一名组选手当中。

不过也非常可以理解，因为综合表现都已经是倒数了，保险公司心里自然也是有数的，所以只能在其他地方发力。

比如，回本速度。

后期的产品收益比不过，前期回本快点总是可以满足的吧。

①第1-2年：和谐健康倍护金生

前两年没啥好看的，都没回本呢，再是靠前名有啥用呢？连“小时了了”都称不上。

②第3-6年：小康人寿美好人生

美好人生和倍护金生都在第三年实现了“火速回本”的小目标，不过美好人生在现金价值上以微弱优势略胜一筹。

当然我知道，你可能要说，回本快是快，那这收益也太低了点吧。

的确，如果单从收益来讲，的确看起来是不高。

可是你看这两年，好多人基金不也放了两三年还没回本么？更别说炒股之类的高风险投资了，一旦踩雷，可能爬都爬不出去。

从这个角度来说，“回本快”真的是相当大的优势了。

像这样的产品，其实大家平时去银行存款或者买理财产品的话，就很容易被推销到买到这样的产品。

就是因为回本速度飞快~

这样的产品其实也并不是没有优点，优势就是很适合短期就需要用钱的小伙伴，毕竟前期的利益也并不算特别差，优于普通银行存款。

不过，这依然无法掩盖这两个产品总的来说，确实还是不咋样的事实，虽然前几年非常的亮眼，但总的来说还是比较的差。

②第7年：长城人寿平型关

这个表现的还像那么点样子。就也算还不错吧，三年交第五年回本。

就目前来说，想要快速回本，三年交平型关算是最适合的了，兼顾了回本速度和现金价值。

长城人寿这个公司的增额终身寿产品都比较一般般，但是胜在公司实力强劲、背景过硬。

长城人寿成立于2005年9月份，注册资本超55亿，总资产超560亿元，是北京市西城区国资委重要子企业，是正经的国资险企。

2021年第4季度，长城人寿的综合偿付能力充足率为150.52%，核心偿付能力充足率也是123.83%，都是完全满足监管要求的，运营非常稳定。

不过如果一定要买长城人寿的产品，我更建议长城人寿的龙泉关，它虽然单项比拼不冒尖，但长期现金价值最具优势，属于目前长城人寿较好的增额终身寿险产品。

至于剩下的产品，真的是懒得评价了，就是放眼看过去，各有各的一般般，属于比上不足，比下有余。

和很多大公司的增额相比，收益还行；但是和下面的“前十一名组”选手比，差距就有点儿明显了。

（2）前十一名组

相比于“后十一名”差的各有特色，“前十一名”属于“优秀到断层”：好的产品一骑绝尘，其他的产品磨磨蹭蹭。

我时常觉得有些保险公司，真是烂泥扶不上墙啊。

①第8-37年：弘康人寿金满意足臻享版/金玉满堂/弘运增利

其实如果没有什么别的特别的要求，三年交闭着眼直接买弘康人寿金满意足臻享版就可以了。

各方面表现都很均衡，是一个非常标准的优等生模样。

趸交、三年交、五年交，甚至十年交，他其实都挺合适的。

⑤第38年以后：昆仑健康乐享年年

昆仑的乐享年年（增多多3号）后期的现金价值明显高于其他产品，大部分时间的收益都挺好的，适合看重长期收益的小伙伴，或者买给孩子也挺好的，可以长期持有。

不过这个产品最大的缺点是回本速度比较慢，第九个保单年度才回本，而且前期收益也算一般，想要高收益需要的时间实在是太长了，就比较的熬人。

而且即使到了后期，收益上虽然反超了弘康人寿金满意足臻享版、恒大人寿万年禧，但是其实优势也并不是非常的特别明显。

不过，增多多3号的“减保”是明确写入合同的，虽然有额度限制：

⑥其他产品：

虽然三年交主要是弘康人寿金满意足臻享版和昆仑健康乐享年年（增多多3号）优势更加的突出，但并不是说其他产品就完全没有特点了。

比如说第二名的恒大人寿万年禧，虽然在一些时间段他的现金价值没有乐享年年高，但我还是私心把他放在了第二名：可以附加传家宝万能账户，可以对接恒大养生谷养老社区，可以对接中信信托等增值服务......我觉得他值得。

但现实就是让人无奈，这么好一个产，硬生生的被恒大集团给拖累了名声。

还有第四名的国联益利多（青春版），市场上非常少见的把“加保”写进了合同里，十分难得：

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写在最后

所以你看啊，市场上的增额终身寿险产品非常多，产品设计思路也有较大差异。

不同的性别、不同的年龄、不同的缴费年限，对现金价值的影响都会很大。

即使是同一个被保险人，每年交同样多的保费，同样的缴费年限，只是投保了不同的产品，现金价值的差异也可能会很大。

有的产品在前期的表现较好，现金价值高于同类型产品，但是后劲不足；有的产品则刚好相反，前面比较低，后面比较高。

所以，市场上其实并不存在一款在各方面，都占绝对优势的增额终身寿险产品，符合咱们实际需求的产品就是好产品。

另外，由于咱们每个人在选择产品的时候，具体考虑的实际问题都不完全相同，在写文章的时候不可能完全列举出来，因此在写文章的时候，只能简单粗暴的，对现金价值进行对比。

至于像什么第二投保人、隔代投保、保单贷款、减保条款、加保条款等等，都没办法全部展开一一对比。

如果想要更进一步的明确自己的保障配置需求，建议大家还是联系文文大保贝儿进行一对一的针对性分析。

告诉文文大保贝儿你的想法，打算每年交多少钱，交多少年，什么时候要用这个钱，文文大保贝儿才好根据你的需求，去配置适合你的增额终身寿险产品。