为什么年金值得存银行？为什么年金值得存？

从前面的三篇文章里面，我们知道了年金和投资，理财以及存款的区别。但是年金保险的存在和他们不是冲突的，并不是有你无我，这些都是我们进行资产配置的重要手段，只是在经济发展的不同时间段，进行百分比调整的问题。

那年金保险的本质是什么呢？为什么值得我们去配置。

1）年金保险的本质是通过保险实现刚性兑付。保险公司一旦许诺产品预定利率，就是白纸黑字写进了合同（等于刚性兑付），意味着无论经济如何变化，市场利率如何起伏，未来几十年都需要按照预定利率标准进行兑现。

2）年金保险的本质是就是通过保险实现强制储备。经济学家李稻葵说过保险提供的是精准的金融服务，保险的受益人可以精准定义，所以老百姓发现买保险产品比买其他金融产品更能够体现存钱（强制储备）的目的，比如存一笔钱给未成年的女儿。

3）年金保险的本质还是一种风险对冲。一方面年金保险通过强制储蓄，实现养老规划和子女的教育规划。另外一方面，年金保险具有保险的独一无二的“风险对冲”功能，将“长寿风险”转移给保险公司，实现活多久，领多久。年金保险是用时间和耐心，将现在的稳定财务转移为未来的现金流，实现品质养老生活和子女教育规划。

4）年金保险的本质还是为了实现长缴长领。无论是子女教育还是养老规划，都不是短期的事，普通人群都需要10年以上甚至几十年的准备。此外，绝大多数客户的养老问题，都无法一次性解决，即使趸交的客户。因此年金保险需要反复多次的购买。长期缴费，长期领取，实现养老功能。

所以 年金保险是每个家庭都都必须考虑的事情，也许意外和疾病不回来，但是变老和孩子长大上学是一定会来的。很多家庭都会在去做家庭资产配置，都会考虑收益如何，回本时间，灵活不灵活，安不安全啊等等，这些考虑我都是非常赞同和认可的，这是对家庭负责任的态度。

家庭资产之所以需要组合也是为了解决咱们各种财务问题，每个金融工具都有自己的功能，你只是需要根据自己问题的优先级，调整每个金融工具在资产配置的比例即可，因为没有一个金融工具可以解决你所有的问题。