康乾生物科技有限公司是真的吗？康乾3号瑞祥人生：短期回本快，长期很能打

*发：文文大保贝儿

一个能直接联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

我说实话啊，现在的增额终身寿险产品，确实是一代不如一代。

2023年新上市的几款产品，从整体水平上来说，的确已经无法与以前增额终身寿黄金时代相比了，这是事实。

但日子总是要向前看，比如最新上市的康乾3号瑞祥人生，就是来自大保险公司富德生命人寿的优秀增额终身寿险产品。

放在当下来说，这款产品，确实是很不错。

我总结了20个字来形容这个产品：

大保司出品、收益很不错

短期回本快、长期很能打

01

瑞祥人生保障内容

从投保年龄来看，瑞祥人生支持出生满25天到70周岁的人投保。

这款增额寿险的健康告知也相对比较简单，具体内容如下：

仅仅是一些严重的疾病会被问到，普通的结节结石等可以直接通过。

缴费方式上，选择比较多样，最长的缴费期限为20年，方便大家慢慢存钱、慢慢变富。

投保门槛2000元起步，即使预算不多，也可以给自己存一笔小金库。

不支持加保（现在的增额终身寿险产品均没有加保条款），减保规则写在合同条款里。

满5年后可以减保，每年累计减保额度不能超过已交保费的20%。

如果你的已交保费是30万，那每年减保不能超过6万元。

给大家举个例子：

30岁的隔壁老王，选择了5万10年交的计划，总交保费是50万。

在第20~24年，每年可以提取的现金价值上限是50万的20%，也就是10万。

在第24年减保后，剩余的现金价值是328230，会在账户中继续增值。

这个减保规则，在目前的增额终身寿险产品里，算是中规中矩。

如果到时候对资金的需求量比较大，也可以操作退保。

需要大家注意的是，瑞祥人生终身寿险不支持隔代投保，只能为本人、配偶和父母、子女投保。

02

瑞祥人生收益情况

增额终身寿险是一种收益固定的理财产品，收益以“现金价值”的形式，白纸黑字固定写入保单，通过减保的方式来提现。

康乾3号瑞祥人生终身寿险，是一款有效保额每年以3.5%的速度进行递增的产品。

相比同类产品，瑞祥人生的回本速度很快：

选择趸交的话，第4年的现金价值可以与总保费持平；

选择3年交的话是第6年，选择5年交的话也是第6年。

选择长期持有的话，瑞祥人生的后期收益比较高：

无论是选择哪个缴费期限，瑞祥人生在一定时间后，都能接近于3.5%的IRR。

越到后期，收益率的表现就越优秀，非常适合长期持有。

我们以0岁男孩，5年缴费、年缴6万为例：

随着持有时间的拉长，折算到每年的单利越来越高。

这是因为增额寿险的收益是个复利模型，后期IRR达到了3.49%以上。

要知道，自从《人身险问题》通报过后，高收益的增额终身寿险都陆续退市。

放眼如今，RR能突破3.48%就已经非常难得了，IRR能达到3.49%的更是凤毛麟角。

因此，我们可以把孩子的压岁钱、零用钱存到瑞祥人生里，等孩子长大了，就发现这是一笔不菲的财富。

当然了，咱们存钱的最终目的，还是想在需要的时候，能把钱拿出来花掉的。

增额终身寿除了中长期收益可观之外，可以部分提取账户里面的钱，剩余部分可以继续增值也是它的优势之一。

还是上面的例子，如果中途减保，情况是这样的：

大学阶段，18-24岁，每年取出3万，累计21万，现金价值还剩38.8万。

注意剩下的钱不多了，很快就会取光，较好不要动，留在里面复利增值。

如果持有到60岁，这时现金价值增值到129万，可以作为养老金提现。

一个月拿出5000元，每年6万，到85岁时总计取出156万，假如86岁退保，所有取出的钱加到一起是249万。

这就是复利的威力。

03

富德生命人寿，这家保险公司怎么样？

瑞祥人生的承保公司，是“富德生命人寿”。

富德生命人寿成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。

注册资本117.52亿、总资产超4800亿、可见实力之雄厚。

服务客户数量近1000万，有拥有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。

很多小伙伴在选择保险公司的时候，都希望保险公司的分支机构多一点、服务网点多一点，而富德生命人寿的机构，就几乎覆盖了全国重点的省市县，非常优秀。

虽然目前保险公司的线上服务非常全面，但仍然有一些朋友希望保险公司望当地有分公司，那么富德生命人寿就可以很好的满足大家的要求。

2010年年度保费突破100亿元；2013年年度保费首次突破700亿元；2019年8月年度规模保费突破千亿元；总保费连续第五年站稳千亿平台。

近五年的年保费收入，都能在全国72家人寿保险公司中排名前十左右：2021年排第9，2020年第11，2019年第9，2018年第9，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

给大家划个重点：

富德生命人寿的年保费收入，仅仅排在中国人寿、中国平安、太平洋保险、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、人保寿险等等超知名的保险公司之后，说是“大保险公司”，也完全没夸张。

可以说，无论是名气上，还是实力上，富德生命人寿都是妥妥的大保险公司，当之无愧！

04

写在最后

好产品不会一直存在，遇到了就要把握住。

康乾3号·瑞祥人生这款增额终身寿险产品，承保的保险公司实力雄厚、中长期收益排名前列，收益优势非常明显。

十分适合长期持有。

文章的最后，文文大保贝儿还是给大家提醒几点风险：

买保险这件事，大家一定要理性对待，不要一头热，也不要盲目跟风，避免有损失。

我给大家说几个标准，如果你符合其中的一条，就可以考虑买入康乾3号·瑞祥人生，同时做好10年封闭期的准备——

①你有明确的规划：比如子女教育、婚姻规划、财富传承、资产隔离；

②你想安心工作，省心理财：很忙，没时间没精力打理资产；

③你想平衡资产：股票基金银行理财等占比适中，想要搭配稳健的理财产品；

④想攒钱：经常掉入消费陷阱、控制不住消费，攒钱难以坚持，需要强制储蓄；

⑤担心以后没钱花：提前规划，未雨绸缪。

一定要考虑好哈~