有医保还要买商业保险吗现在？有医保还要买商业保险吗？

以下故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。

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小林在天津工作缴纳社保，年收入10万元， 正常缴纳五险一金。2019年小林不慎被烧伤，达到严重3级烧伤程度，治疗近1年花费179.78万元，医保报销了27.94万元，个人承担151万元。

如果小林有医保不买商业保险，那么意味着小林的家庭要为小林支付150万的医疗费用，小林父母把房子卖了都不够。

幸运的是小林之前有买商业保险的习惯，其中一份不到1000元买的商业医疗险保险，给小林报销了这150万的医疗险费用。

尽管小林医疗费用解决了，但小林出院后无法上班，还需要康复，还需要人照顾。

小林出事前，每年有10几万的收入，现在不仅不赚钱，还要额外花更多的钱，如果不是买了保险，小林都觉得自己是个累赘，常常想还不如一走了之。

幸运的是，小林的保险意识非常好，还买了意外险和重疾险，这次烧伤符合意外和重疾理赔条件，保险公司前后给小林理赔了近百万理赔款。

这笔钱在小林未来5-10年不工作的情况下，作为小林日常生活和康复的费用。

家庭的负担也小了很多。小林也比预想的康复得更快。

商业保险是一笔保命的钱以小博大，转移家庭的重大财务风险。

很多人说家庭理财标准普尔是忽悠人的，不过我自己比较认同，我就按照标准普尔把财产分为四部分，分别是：

1. 要花的钱。占比10%,主要是日常生活开支大概是3-6个月的家庭生活费。

2. 生钱的钱。占比30%-50%，主要是房产、股票、基金等，高收益高风险。

3. 保命的钱。占比10%-20%，主要是保障型保险。

4. 保本升值的钱。占比30%-40%，主要是养老金、债券等，无风险中低收益。

我赚的收入就如同这个池子里的水，我通过保障型保险预防水池突然漏水，同时我还要把一部分水拿去水生水，让池子里面的水越来越多。

保险用的好，可以让生活更美好，用的不好，会降低家庭幸福感。

譬如这个问题，“家庭收入20万买14万保险合理吗？”就算没有用好保险。