个人养老金最低领多少，12月36城试点个人养老金，收入低于3000、50岁以上能参加吗？

我国今年终于将第三支柱养老保险制度实现了推进、出台和落地三个步骤，12月，36城开始试点个人养老金，这个被大家称为退休后的第二份保障的养老金，不少人在参与上还在观望，比如年龄和收入问题，那么，收入低于3000元的人，年龄在50岁以上的，到底能不能参加呢？

从参保人员身份上，我们可以知道的是，属于能在国内参加职工或居民基本养老保险的人，还未领取基本养老金的，就可以参加。但年龄在50周岁以上的，就要分两种情况，首先是女职工、或从事特殊工种的女职工，退休的年龄分别是50周岁和45周岁，由于退休后，已经开始领取养老金，养老保险缴费也停止了，自然不符合个人养老金制度的参加要求，除非在退休前，申请了延迟退休，企业通过后上报给社保经办部门审核通过的，可以继续参保，属于这类情形的仍有机会参加个人养老金制度。

其次，50周岁以上60周岁以下的人，比如女干部，退休年龄是55周岁；男性退休年龄是60周岁，这部分人虽然处于中年正在向老年步入阶段，但目前没有达到退休年龄，以及没有办理退休手续领取养老金的，还可以参加个人养老金制度。个人养老金制度的养老金领取时间虽然是和基本养老金领取统一时间，但是参加时间并没有固定在最低缴费15年的限制，个人养老金是一项投资性、补充性养老保险制度，经过市场化运营的，可以购买理财产品，这些产品分为中长期，因此，即使到退休还有不足15年，依旧可以参加。

从参保缴费上，个人养老金制度只给出了上限，最高缴费一年标准是12000元，但是因为参加开户银行不同、各类理财产品不同，因此没有统一的下限参保缴费标准。那么收入低于3000元的人，是否该参加呢？我觉得参加后，弊大于利：

靠前，购买产品选择范围小

高投资伴随高回报，一般来说，银行推出的金融理财产品，价格高的相对保障性和收益空间越大，如果只能拿出少量资金投资，那么可以选择的仅有一些银行理财产品的“边角料”，银行本身不会对这些理财产品投入大笔钱研发，那么风险性其实更高，很多细节上的东西没有或比较混乱，最终可能无法获得更多的收益，甚至可能亏钱，因为个人养老金制度投资上，要由参保人自行选择承担的风险来购买这些金融产品。

第二，每月要多出几百~上千元

要参加个人养老金前提是有参加基本养老保险的基础，就是你要在退休前，每月负担2份养老保险费的成本，收入低于3000元，扣除几百元的社保费后，再支出上百元或上千元的个人养老金费用，还要负担各项生活开销，压力很重，可能要勒紧裤腰带生活。

第三，断缴风险

个人养老金虽然不像基本养老保险一定要交足15年及以上，但也是中长期的封闭式投资，短时间取不出，也不能断缴，但收入低，负担两份保险费，遇到一些积蓄用钱的地方，可能会导致下个月的个人养老金交不出。比如年轻人婚后要负担房贷、车贷，贷款逾期，面临征信污点，罚息等损失，那只能选择先交纳贷款月供。所以，对于我们这样收入低的参保人，购买个人养老金，还是考虑自己的实际收入情况再出手比较合适，千万不要跟风！

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