普通人买什么保险好？超详细投保指南图片？普通人买什么保险好？超详细投保指南？

很多人一提到“保险”二字，靠前反应都是穿得西装革履的推销人员、看不懂的保险条款、不知道达到什么条件才能拿到赔偿的保险……如果你的反应也是这样，那下面这篇文章，可以帮你搭建一个完整的保险理财体系。

今天大蜂保就来跟大家分享一下，关于保险的各种问题：保险能帮我们解决什么问题、应该买什么保险、如何选择产品、如何正确的搭配保险方案……

相信你看完也能当自己的保险规划师了~

• 保险能解决什么问题
• 应该买什么保险
• 如何选择保险产品
• 如何搭配保险方案
• 常见疑问
• 小结

一、保险能帮我们解决什么问题？

我们的日常生活中有着各种各样的风险，比如热水烫伤、跑步运动拉伤、不小心生病住院……

这些风险有的只是小问题，但是有的一旦发生，就会对我们的生活甚至家庭发生巨大的影响。

其中，最大的风险有以下三种：

疾病风险：罹患重大疾病，无力工作，失去基本的收入来源，并且需要支付高额的医疗费用。

早逝风险：一个成年人，作为家庭支柱，如果发生伤残或身故，会导致家庭失去主要的经济来源，孩子抚养、父母赡养都是问题。

意外风险：摔倒骨折、车祸、烧伤烫伤等意外，都有可能导致残疾、身故，还需要支付意外事故所产生的医疗费用。

上述的这三种风险，一旦发生，我们的生活和家庭都会遭受严重打击，房子、车子可能都需要变卖、抵押，用来维持生活。

但是如果买了保险，就能够得到相应的赔偿：

如上图所示，各个不同险种对应的作用也是不同的，想要得到完善的保障，需要把主要的四大险种进行合理搭配。

如果你对于四大主要险种还不太了解，建议阅读下面的文章：

百万医疗险：

重疾险：

定期寿险：

意外险：

二、应该买什么保险？

在了解完不同险种的作用以后，下面就是“买什么，买多少”的问题了。

1.买什么保险？

想买一样东西，首先要看自身需求，不是所有人都需要把每个险种都配齐，根据不同人群的特点，配置相应的险种。

总结一下：

大人：作为家庭的经济支柱，是保障的重点，较好配置齐全四大险种，防范各项风险。

孩子：孩子没有太多的责任，寿险无需购买，疾病和意外风险需要保障。

老人：年纪大了，退休后没有家庭责任，不需要寿险；但是意外险和百万医疗险需要配置，可以考虑防癌医疗险。

对于年龄超过50岁和身体有一些基础疾病的人来说，重疾险可能需要加钱、除外或者直接不能买，可以选择价格更加亲民的防癌险和防癌医疗险。

2.买多少保额？

上面看完要买的险种，下面就来看一下要买多少保额。下面给大家一些大蜂保的建议：

重疾险：建议保额在年收入的5倍左右，用于弥补一旦罹患重疾以后的收入减少、医疗康复费用的支出等。

百万医疗险：建议保额在100万以上，用于报销生病住院的医疗费用。

定期寿险：保额足够维持家庭成员10年左右花销的，较好能够覆盖各项贷款、负债。

意外险：基础保额50万，用于应对意外身故、伤残造成的损失。

下面给大家举个例子：

F先生，年龄28岁，单身，身体健康，远离老家在杭州打工，年收入10万元，目前有50万的贷款。

根据以上情况，他的保险保额可以这样选择：

这份F先生的保额规划结合了他的实际情况，在表格的右侧列举了每一险种的参考花费，我们在投保选择保额的时候，要注意自身的状况，灵活规划，在保险方面的花销尽量不要超过家庭年收入的十分之一。

三、如何挑选产品？

下面给大家分别介绍一下四大险种的选择方法，重疾险是这些险种中价格最高的，我们在这里给大家重点介绍。

1.重疾险如何选择？

配置重疾险是因人而异的，不同的产品和配置，相应的侧重点也不相同。

为了方便大家了解，我们根据重疾险的保险责任，把重疾险分成了5个版本，并且在下面的表格中列举出了一些代表产品。

根据投保人的预算和需求，可以选择不同类型的重疾险产品，同样一款重疾险也可以有不同的增值服务可选：

如果预算有限，可以选择低配版，只有基础的重疾保障，保至70岁，每年一两千元也能买到50万保额；

如果想要比较全面的保障，可以选择标准版，保障范围包括重疾、中症、轻症；

如果预算比较充足，可以考虑进阶版、豪华版、顶配版，可以选择保障终身的版本，附加癌症多次赔等增值服务，价格偏高一些，保障更齐全。

下面给大家举两个例子：

案例1

25岁的Q女士，初入职场，在重疾险方面的预算在3000元以内。

这时候可以考虑选择达尔文6号，保至70岁的版本，不附加增值服务，保额选择30万，30年交，每年保费为1623元。

重疾、中症、轻症责任齐全，还自带60岁前的二次重疾赔偿。

案例2

35岁的Z女士，手头比较宽裕，有一点小积蓄，想要保障齐全一些的重疾险，预算在1万元左右。

可以考虑选择达尔文7号，50万保额，保终身，附加所有可选责任，30年交，每年保费12705元。

疾病保障都有，原位癌、恶性肿瘤也能赔偿，还包含了心脑血管疾病保障、ICU住院保险金、身故责任等，保障更加周全。

买保险就是这样，丰俭由人，就像买手机一样，不管是两百元还是一万元的手机都能打电话，但是每个人的需求和选择都不相同。

2.百万医疗险怎么选？

百万医疗险保费低，保额高，能够帮我们报销大额的住院费用。

我们在挑选时主要注意下面三个方面：

①续保条件

百万医疗险的续保条件，关系到我们能买多久。

大蜂保建议大家选择能够保证续保的产品，市场上较多有保证续保20年的，例如太平洋健康的e享护-医享无忧，只要首次投保成功，在之后的20年期间，不用担心产品停售、身体变差或者年龄太大导致无法续保。

②保障内容

百万医疗险的保障内容主要包含下面四个方面：住院、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

我们在选择产品时，要注意其中的四大基础保障内容是否齐全。

③增值服务

百万医疗险中的增值服务能帮我们提高看病就医的效率和体验，常见的增值服务有就医绿色通道、住院费用垫付、抗癌药报销等，以上这三项可以重点关注。

3.意外险如何选择？

意外险的主要保障内容包括意外伤残、意外身故、意外医疗、猝死等几项。

对于成年人而言：主要关注意外身故和伤残的保额，尽量选择保额高一些的，防止自己一旦出现什么意外，家中失去唯一的经济收入；另外需要关注猝死保障，尽量在30万及以上。

对于老人孩子：重点关注意外医疗，老人孩子容易意外磕碰，难免跌倒摔伤，就会涉及到就医问题。

意外险价格低，一般50万保额在200元以内，适合所有人配置。

4.定期寿险如何选择？

定期寿险的责任比较单纯，身故、全残能够得到赔偿。我们在选择的时候重点关注三个方面：

价格：同样的保额，选择价格更低的产品。

投保门槛：也就是健康告知，大部分定期寿险没有严格的健康要求。

免责条款：就是不能赔偿的情况，免责条款越少越好。

四、保险方案搭配

为了让大家对于保险和产品有更加细致深入的了解，下面大蜂保在保险方案配置上的基本思路。

下面以之前提到的F先生为例，年龄28岁，单身，身体健康，远离老家在杭州打工，年收入10万元，有50万的贷款。

他的保险方案可以这样搭配：

这样一套方案每年的保费为6732元，占F先生年收入的6.7%，能够获得非常全面的保障。

五、常见问题答疑

1.有百万医疗险了，还需要买重疾险吗？

需要！

有人觉得百万医疗险能够解决生病住院所需的花销，那么重疾险不就多余了？

答案是否定的。百万医疗险是报销型保险，花多少报多少；而重疾险是给付型保险，补充的是因为治病就医而损失的工资收入、康复费用等，这部分的保险金很自由，想用到哪里是自行决定的。

2.身体有一些疾病，还能买保险吗？

想知道自己能不能正常投保，重点看产品的健康告知。

现在很多产品都可以直接在线上进行智能核保或者邮件核保，不会留下相关的核保记录。

3.看中了一款产品，是小公司的，会不会不靠谱，出现问题不赔偿？

如果投保人很在意公司大小，大公司当然好。

但是小公司的产品也是在正规监管下、严格遵守各项法律规定推出的，一切理赔事宜，都是按照保险合同进行的，我们的保单利益都受到法律保护。

六、小结

大蜂保经常会发布各种不同的保险资讯、产品测评、产品榜单等，希望各位读者朋友在看过文章后，都能学习到更多的保险知识，了解产品配置的思路方法。