0岁宝宝买什么保险最划算？0岁宝宝买什么保险合适？

摘要：保险已然成为人们抵御意外伤害、重大疾病等事故的主要方式。保险行业也逐渐趋于完善，基本上可以满足生老病死等各个方面的保障，从而更好地保障我们的生活。对于新手爸妈来说，宝宝的保险贯穿一生，非常重要。那么，宝宝保险怎么买?我们详细来说一下。希望对大家帮助，谢谢

1、0岁宝宝有哪些风险？

2、0岁宝宝买什么保险最划算？

3、分享投保案例给予投保建议

一、0岁宝宝有哪些风险？

1、疾病风险；少儿阶段免疫力差，尤其是冬春流感盛行的时候。

2、意外风险；意外具有不可预测性，孩子风险意识单薄，处理风险意识不强。每年儿童发生交通意外、溺水等情况的案例屡见报端，因为猫爪狗咬、意外摔伤等小意外也不在少数。

3、教育风险；现实中很多父母因为发生重大疾病，花光积蓄最后因病身故，或者父母因为意外突然走了，孩子的教育生活就成了问题。

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二、0岁宝宝买什么保险最划算？

孩子出生后，由于自身抵抗力差和安全意识的缺乏，会面临两种风险：一种是疾病风险，另一种是意外风险。我们了解清楚原因后，在给宝宝配置保险时，应从自身实际需求出发，优先购买能解决孩子当下最迫切需要解决的问题的保险。具体说说：

1、少儿医保

少儿医保作为国家福利中的基础保障，优点是覆盖广、缴费低，并且报销额度也还不错，少儿医保也不会因为孩子身体具有疾病或其他问题而无法投保。所以，建议在孩子出生后三个月内尽快购买，缴费后就能够享受从孩子出生到购买时的医疗费用报销。

2、医疗险

比较常见的医疗险有两种，一种是百万医疗险，一种是小额住院医疗险。宝宝年纪小，抵抗力弱，尤其是0-3岁，容易生病，为宝宝配置医疗险能够为家长减轻很大的经济负担。一般来说，三岁之前的百万医疗险价格高一点，基本上都上千。如果预算有限，可以先购买小额住院医疗险，等孩子大一点的时候，再配置也行。

3、意外险

我们永远无法猜测意外会什么时候来，所以，意外险是无论大人还是小孩，都必须购买的一个险种。特别是宝宝年纪小，缺乏安全意识，跌倒、摔跤、烫伤、猫抓、狗咬等等…时刻潜伏在孩子身边，身为家长一定要为孩子考虑周全，添置一份意外险，可以让宝宝在突发意外的时候给他一层呵护。

4、重疾险

现在重疾年轻化趋势越来越明显，疾病来时也不会提前告知，所以重疾险建议越早购买越好，越早购买保费也越便宜。在给宝宝选择重疾险时，可以考虑一些包含儿童高发疾病的定期少儿重疾，如果家庭条件比较宽裕，父母还可以为其配置终身重疾险。所以在宝宝出生后就为宝宝添置一份少儿重疾险是非常有必要的，为宝宝的成长添砖加瓦。

5、教育金

详细说一下怎么选适合咱们的教育金：

1、保障期限选择

教育金根据保障期限可分为终身型和非终身型，非终身型主要针对孩子在教育阶段的费用支出，一般在高中、大学和期满时按合同约定给付保险金。

终身型不仅可以作为教育金，还可以在孩子年老时当养老金使用，价格相比于非终身型会贵一些。家长具体怎么选要根据家庭的经济情况和需求来决定。

2、关注流动性风险

宝宝教育金是要定期缴费的，在中途如果退保，保险公司会退还保单的现金价值，可能会造成一定的经济损失，投保前要慎重考虑，缴费后一般不建议轻易退保。

教育金保险流动性不强，投保前就需要详细了解，确保在缴纳教育金之后，不会对家庭的生活质量有影响，对于缴纳教育金的费用不勉强。

3、兼顾保障功能

有些教育金保险由主险和多个附加险组成，家长发宝宝投保时可兼顾保障功能，以保障孩子未来可能遇见的疾病、身故或伤残等风险。但具有要根据已有保障分析，建议不重复投保，但孩子成长过程中也需要基础保险保障，让家长朋友更加安心。

4、有没有豁免条款

投保人豁免，就是当投保人不幸罹患轻症、重疾或者身故/全残等，将豁免合同后续保费，但保险合同责任继续有效，被保险人享受的保障不变，在规定期间内仍可领取教育金。

家长给宝宝买教育金时，要关注有没有豁免条款，如有可选豁免责任，则建议添加该项保障，彰显人性关怀。

需要注意的是，在购买孩子保险时，还应当注意以下几点：

1.先为大人配置好相关保障，再为孩子购买保险；

2.如果是长期保险，比如终身重疾险等，可以附加投保人豁免保障的话，尽量选择附加。如此，若后期投保人发生保险事故，那么后续保费可无需再缴纳了，但是保障仍旧有效；

3.为孩子购买保险，保费也应当不会对家庭经济产生影响；

4.在保费预算充足的前提下，保额越高，会越实用；

5.应当先买可保身体健康的保险后，再考虑购买理财险等。

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三、分享投保案例给予投保建议

接下来，我们分享一下，最近给客户投保的需求和案例，0岁宝宝，医保已经买好。然后，需要买重疾险， 医疗险，和意外险，以及教育金。

具体情况如下：

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以上是客户最终选择的投保方案，

重疾：北京人寿/大黄蜂6号少儿重疾险，50万保额

意外险：平安/小玩童意外险； 20万保额，

医疗险：安盛/卓越馨选医疗保险；150万保额，0免赔额

储蓄险：长城人寿/山海关虎啸版两全保险，2万/年，5年交。

教育金：

1、做为教育金：

18岁-21岁，大学4年，每年领取1.5万的教育金，

30岁还能一次性领取：163812元作为婚嫁金。

2、做生活费：

20岁-30岁，每月可以领取：1500元作为基本生活费，让孩子在踏实社会开始，就不用为了生存问题浪费宝贵的时间，可以为了自己的梦想和喜欢的工作而努力。这也是我们给她最大的助力。

3、领取灵活：

作为存储，遇到急事随时可领取；

终身3.5%复利增值； 现金价值确定性写入合同；

领取灵活，可以随时领取，不受限制。

总保费：24443元/年。

当然，每个家庭的情况不同，需求不同，发现缺口也不一样。所以，具体买什么，可以联系我具体分享，给予最适合的投保方案。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

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