慢性疾病能买什么保险？家安芯：有慢性病也能买，一次保3年无需每年续保
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现今社会压力大，一天到晚不是忙工作，就是在家带孩子。
人到中年，没几个不是亚健康的。
高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，这些都是常见的慢性病，许多人体检都会发现它们。
以往保险公司遇到有慢性病人投保医疗险，不是除外就是直接拒保。
但无奈亚健康的人实在太多，而这部分人的投保意愿又比较强烈，于是保险公司纷纷推出能带病投保的医疗险。
这种产品我们称为慢病医疗险，比如我们今天要介绍的主角——家安芯。
家安芯是太平洋人寿新上市的医疗险，通过代理人在线下销售。
健康或慢病人群都能买，且各自有单独的费率。
首次投保不能超过60岁，较多可续保至99岁。
保险期为3年，每次续保均为3年，但不保证续保。
这是它的一个亮点，因为慢性病人买保险已经不容易，更别说保证续保。
一次保3年，相当于保证续保2次，明确写进合同条款，非常难得。
产品经过正式备案，可以在银保监或保险公司官网查验。
01. 保什么？
家安芯有AB两款，A款给新客户买，健康或慢病人群都可投保。
B款供应有慢性病的老客户，费率是A款的95折，保障内容两款都一样。
本文点评的是A款。
因为这是可带病投保的产品，等待期长达90天，比一般医疗险更长。
合同条款找不到“等待期”几个字，因为太平洋人寿喜欢称之为“疾病观察期”，其实两者是同一回事。
等待期内出险，只要不是意外事故引起，保险公司都不予理赔。
只有首次投保才计算等待期，后面续保不会重复计算。
1.1 医疗计划
家安芯一共有4档计划：
- 计划一：健康人群
- 计划二：高血压或糖尿病人群
- 计划三：甲状腺或乳腺结节人群
- 计划四：肺结节人群
4档计划的价格各不一样，但保障内容可以简单分成健康和慢病两种。
保障额大家都一样，每年较多赔200万，如果不是重疾治疗，较多赔100万。
每年免赔额1万元，但健康人群患重疾不计算免赔额，慢病人群不能豁免，这是靠前个区别。
第二个区别是健康人群在扣除免赔额后100%报销，但慢病人群只有20万以上才全额报销，20万或以内只报80%。
有兴趣的朋友，必须重点关注以上两个区别，它们才是整个产品的定价核心。
因为慢性病人群得重疾也要算1万元免赔额，且20万以内只报80%，必然导致理赔金额比健康人群低。
这是保险公司限制风险，控制成本的举措，大家必须有心理准备。
其余跟普通医疗险差不多，同样只能在国内公立医院普通病区就医，不受医保目录限制。
如果以“有社保”的价格购买，但就医时不用社保结算，保险公司较多赔60%。
1.2 保险责任
具体的保险责任没啥特别，与一般医疗险差不多，主要是以下四大项：
- 住院医疗费用
- 门诊手术医疗费用
- 特殊门诊医疗费用
- 住院前（7天）后（30天）门急诊医疗费用
以上都是医疗险的基本配置，把普通门诊外的治疗都包括在内，正常是够用的。
如果需要院外药或质重离子治疗，需要另外购买，但估计慢病人群核保通过的概率不高。
1.3 内容印象
家安芯的卖点不在于保障好，而是接纳慢病人群。
重疾也算1万元免赔额，20万以内只赔80%，是两个重要限制。
以上限制会直接拉低理赔金额，当然也能压低成本，控制价格。
除此以外，产品该有的都有，保障范围与一般医疗险无差别。
喜欢的朋友，可以继续了解保险公司怎么样。
02. 谁承保？
太平洋保险在中国家喻户晓，它有一句特别好的广告语。
平时注入一滴水，难时拥有太平洋。
短短十几字，就把保险的精髓，形象工整地描绘出来，还顺带把公司品牌无痕嵌入。
中国太平洋保险集团成立于1991年，距今刚好30年。
今天太平洋集团已是中国排名第3的保险公司，仅次于中国人寿和平安之后。
2020年《财富》世界500强排名第193位，是世界大型的金融集团之一。
旗下不仅有人寿保险、还有财产险、养老险、健康险和投资公司。
太平洋人寿是它的人寿保险子公司，我们一起来看看它2020年的成绩。
数据来自保险公司年报和银保监公告，均为公开资讯。
2.1 规模
太平洋人寿2020年保费业务收入2120亿人民币，位居中国市场第3。
市场占有率7.2%，约为老大哥中国人寿的三分之一。
目前太平洋人寿在全国302个城市，共有2781家分支机构，几乎无处不在。
2.2 偿付能力
偿付能力是一家保险公司最核心的经营指标，事关是否有钱赔偿消费者。
银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力，等于每季度给保险公司体检一次。
太平洋人寿2020年的偿付能力不错，核心偿付能力比率242%，属于业内较好水平。
偿付能力评级是A，代表财务健康，违约风险小。
2.3 服务水平
太平洋人寿2020年的服务表现不错。
从投诉量看，每10万张保单只有0.1件销售投诉，属于业内最少。
理赔投诉方面，每10万张保单有0.3件理赔投诉，做得相当不错
太平洋人寿的退保金占保费收入比为6.8%，即每收100元保费有6.8元被退保，算是业内中等水平。
2.4 公司印象
总的来讲，太平洋人寿2020年的偿付能力较好，且常年保持稳定。
服务水平也是挺不错，投诉量不高。
这样一家历史悠久的大型金融集团，还是值得我们信赖的。
接下来看看大家最关心的价格。
03. 贵不贵?
家安芯有4个计划，对应4档费率。
大家可以从以下费率表看到，健康人群就是一般医疗险的价格。
慢病那边，除了肺结节特别贵，高血压、糖尿病、甲状腺结节和乳腺结节跟健康人群相差不大。
相差不多的原因，是慢病人群有1万元重疾免赔额，以及20万以内赔80%。
不建议健康人群买这款产品，因为市场选择很多，家安芯没啥亮点，也没有特别便宜。
慢病人群可以考虑它，毕竟可选产品有限。
我们也有几款慢病医疗险在线，有需要的朋友可以亲自对比一下。
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想看这款产品也很简单，操作只有3步。
- 第1步，搜索：点击【太平洋】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
- 第2步，登录：选中【家安芯】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
- 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。
如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。
如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。
广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。
需要帮助的话，就私信我们吧。
04. 最后几句
家安芯有两大卖点。
靠前、接纳5类常见慢性病人投保；
第二、每次保3年，续保风险低。
但它也有两个不足。
首先，重疾也有1万元免赔额；
其次，20万以内的费用只赔80%。
价格方面还行，除了肺结节较贵，其余慢性病与一般医疗险无异。
保障内容没啥亮点，因此不建议健康人群购买，市场还有很多选择。
承保的是国内保险业老三太平洋人寿，不仅规模大，经营稳健，服务水平还挺不错。
关于这款产品的好与不好，我们的点评就到此为止。
如果对产品还有不清楚的地方，欢迎随时私信，我们会尽快回复你。
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谢谢大家。
我们下期再会！
