金玉满堂增额终身寿险怎么买？寿险怎么买？

本文是海棉保保

第[4]篇原创

前两天朋友告诉我，他买了一份增额终身寿，打算留给自己的孩子，但现在受益人写的是自己的爱人，将来再做受益人变更。听完后觉得很感动，每一个购买寿险的人都是大爱、无私、有责任心的人，值得所有人敬重。

寿险究竟有什么作用，为什么购买寿险的人值得所有人敬重呢？

这篇文章就给大家说说寿险的故事。

本文目录

01 寿险的作用

02 寿险的分类

03 如何选择

04 保额设计

1 寿险的作用

中国人比较忌讳谈论“死”这个词，每次遇到都要绕道而行，说得比较委婉，比如“驾鹤西去”、“仙逝”、“与世长辞”、“去见马克思“。然而，”死“又是一个不可回避的事，必然的事。每一个负重前行的人，都需要理性看待这件事，并且做好充足的应对

寿险正是为了让人们更加从容、体面应对“死”这件事而存在的。

寿险是以被保险人身故或全残后赔付保险金额的一种保险。

保险金额给付给受益人而不是被保险人，被保险人享受不到这笔保险金额。从这点来看，购买寿险的人确实值得每个人敬重。

受益人不是被保险人，而是合同约定的受益人，可以是父母、子女、配偶等。即便人不在了，也可以继续践行对家人的承诺，给付的保险金额也能够让他们继续拥有稳定的生活，具有保障和财富传承作用。

保险金额是直接给付给受益人，即便被保险人身前有房贷、车贷也可以不用保险金额偿还，与身前债务隔离。

对于受益人而言，这笔财产属于子女个人财产，不作为婚前财产，起到很好的财产保护作用。

保险金额受益人写进合同，避免财产纷争。

2 寿险的分类

寿险分为定期寿险、杠杆终身寿险和增额终身寿险。

定期寿险一般有固定的保障期间，一般有保障10年、20年、30年，或者至60岁、65岁、70岁供选择。如果被保险人在保障期间身故，受益人可以获得保险金额。是否给付保险金是不确定的，只有身故才会给付，概率相对而言比较低，保费也便宜。可以用一千多的保费，获得百万保额，性价比比较高。

杠杆终身寿险保障期间为被保险人终身，待被保险人百年之后，受益人可以获得保险金额。保险金额的给付是确定的，概率为100%，因此保费相对定期寿险会更贵。

增额终身寿保险期间为被保险人终身，待被保险人身故之后，受益人可以获得确定的保险金额。与杠杆终身寿不同的地方在于增额终身寿保险金额逐年按照3.5%复利递增，活得越久保单现金价值越高。并且中途还可以申请减保、转换成为年金等操作，资金使用也很灵活。但是，增额终身寿现金价值开始比较低，前几年可能还不够保费，更适合长期资金投资。增额终身寿保费相对杠杆终身寿保费也会更贵。

3 如何选择

如果考虑家庭责任和预算限制，不考虑财富传承，定期寿险是不错的选择，性价比高，保费低。保障期间可以到70周岁，覆盖家庭责任期。普通家庭的选择。

如果考虑财富传承，杠杆终身寿和增额终身寿是不错的选择。可以确定的将财富传承给下一代，做好债务隔离，提前给孩子做好财富规划。中产家庭和高净值客户都可以考虑。

4 保额设计

不同的客户有不同的需求，保额设计也分为几个层次：

靠前个层次：覆盖家庭债务。比如房贷、车贷等。

第二个层次：在靠前个层次基础上，继续覆盖子女抚养、父母赡养、家庭未来10年生活费。

第三个层次：在第二个层次基础上，考虑财富传承。

第四个层次：因为“爱”，保额自定。没有任何家庭责任和传承需要的客户，也可以因为爱，给家人留一份保障。

每个人都可以结合自身情况、预算和责任，自由选择保额，丰俭由人。

END

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